УТРАТИЛ СИЛУ          в соответствии с постановлением Верховного Совета РК                  от 12 декабря 1992 года N 1058-XII г.Бишкекот 28 июня 1991 года N 538-XII                       ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ КЫРГЫЗСТАН                   О банках и банковской деятельности                        в Республике Кыргызстан      Глава I.   Общие положения     Глава II.  Создание и прекращение деятельности коммерческих банков                в Республике Кыргызстан     Глава III. Организация деятельности коммерческих банков и защита                интересов его клиентов     Глава V.   Учет и отчетность в коммерческих банках и контроль                за их деятельностью     Глава VI.  Внешнеэкономическая деятельность банков                                 Глава I                            Общие положения      Статья 1. Банки и банковская система в Республике Кыргызстан      1. Банком  в Республике Кыргызстан является учреждение,  созданноедля привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на ус-ловиях возвратности, платности и срочности.     Банк является юридическим лицом.     Термин "Банк"  или иные словосочетания с применением этого терминамогут быть использованы в фирменном наименовании и рекламных целях лишьучреждениями,  имеющими право на совершение банковских операций в соот-ветствии с настоящим Законом.     2. Республика Кыргызстан самостоятельно организует банковскую сис-тему. Банковская система республики включает в себя:     а) Государственный  банк  Республики  Кыргызстан (Кыргызгосбанк) иего учреждения;     б) коммерческие банки;     в) иные кредитные  учреждения  (общества  взаимного  кредитования,кредитные кооперативы, пенсионные и инвестиционные фонды и др.).      Статья 2. Коммерческие банки в Республике Кыргызстан и их виды      1. Коммерческие  банки осуществляют на договорных условиях кредит-но-расчетное и иное банковское обслуживание юридических лиц  и  гражданпутем совершения операций и оказания услуг.     2. Коммерческие банки различаются:     а) по принадлежности уставного капитала и способу его формирования- в форме акционерных обществ  и  обществ  с  ограниченной  ответствен-ностью, с участием иностранного капитала, иностранные банки и другие;     б) по видам совершаемых операций - универсальные  и  специализиро-ванные;     в) по территории деятельности - республиканские,  межрегиональные,городские и районные;     г) по отраслевой ориентации (сельскохозяйственные,  строительные идр).     3. Коммерческие банки могут открывать в Республике Кыргызстан и заее пределами свои отделения,  филиалы и представительства по согласова-нию с Госбанком Республики Кыргызстан.      Статья 3. Законодательство о банках банковской деятельности      1. Деятельность Государственного банка Республики Кыргызстан и егоучреждений  регулируется  Законом  "О  Государственном банке РеспубликиКыргызстан (о резервной системе республики)".     Положения настоящего  Закона  применяются к Государственному банкуРеспублики Кыргызстан и его учреждениям лишь в случаях прямо предусмот-ренных этим Законом.     2. Деятельность коммерческих банков регулируются настоящим Закономи  издаваемыми в соответствии с другими актами законодательства Респуб-лики Кыргызстан.     3. Деятельность  иных кредитных учреждений в Республике Кыргызстанрегулируется настоящим Законом и издаваемыми в соответствии с ними дру-гими актами законодательства Республики Кыргызстан.      Статья 4. Уставы банков в Республике Кыргызстан      1. Государственный банк Республики Кыргызстан,  коммерческие банкии иные кредитные учреждения в Республике Кыргызстан действуют  в  соот-ветствии с их Уставами.     2. В Уставе банка и иного кредитного учреждения должны  содержать-ся:     а) полное и сокращенное наименование банка и  его  местонахождение(почтовый адрес);     б) перечень банковских операций, осуществляемых банком;     в) размер  уставного капитала и перечень иных фондов,  создаваемыхбанком;     г) положение о том, что банк является юридическим лицом;     д) положение об органах управления банка,  их  структуре,  порядкаобразования и функциях;     е) порядок ликвидации банка.     В устав  могут включаться также иные,  не противоречащие законода-тельству положения, связанные с особенностями деятельности коммерческо-го банка.      Статья 5. Банковские операции      1. Коммерческие банки могут производить следующие операции:     а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по  согла-шению с заемщиком;     б) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков  -  коррес-пондентов и их кассовое обслуживание;     в) открывать и вести счета клиентов  и  банков-корреспондентов,  втом числе иностранных;     г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев  илираспорядителей  инвестируемых  средств,  а  также  за  счет собственныхсредств банка;     д) выпускать,  покупать, продавать и хранить платежные документы иценные бумаги (чеки,  аккредитивы,  векселя,  акции, облигации и другиедокументы), осуществлять иные операции с ними;     е) выдавать  поручительства,  гарантии  и  иные  обязательства  затретьих лиц, предусматривающие их исполнение в денежной форме;     ж) приобретать право требования по поставке товаров и оказанию ус-луг,  принимать  риски  исполнения таких требований и инкассировать этитребования (факторинг);     з) покупать у организаций и граждан и продавать им наличную иност-ранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;     и) покупать и продавать в Республике Кыргызстан и за ее пределами,а также за границей драгоценные металлы, природные драгоценные камни, атакже изделия из них;     к) привлекать и размещать драгоценные металлы на счета и во  вкла-ды, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с меж-дународной банковской практикой;     л) проводить  доверительные  операции  (привлечение  и  размещениесредств, управление ценными бумагами и другие) по поручению клиентов;     м) оказывать  консультационные  и  брокерские услуги,  связанные сбанковской деятельность, а также осуществлять лизинговые операции;     н) производить другие операции по разрешению Государственного бан-ка Республики Кыргызстан, выдаваемому в пределах его компетенции.     Все операции,  предусмотренные  настоящей статьей,  могут произво-диться как в рублях,  так и в иностранной валюте при наличии  соответс-твующей лицензии.     2. Банки обязаны выполнять операции по кассовому исполнению бюдже-та Республики Кыргызстан по поручению Государственного банка РеспубликиКыргызстан.     3. Коммерческим банкам запрещается самостоятельно осуществлять де-ятельность по производству и торговле материальными ценностями, а такжепо всем видам страхования.      Статья 6. Разграничение ответственности Республики Кыргызстан и               банков      Банки и другие учреждения не отвечают по обязательствам РеспубликиКыргызстан,  Республика Кыргызстан не отвечает по обязательствам банкови других кредитных учреждений,  кроме случаев, предусмотренных законамиРеспублики Кыргызстан,  и иных случаев, когда стороны принимают на себятакую ответственность.      Статья 7. Независимость коммерческих банков в Республике               Кыргызстан      Коммерческие банки и иные кредитные учреждения экономически самос-тоятельны и полностью независимы от исполнительных  и  распорядительныхорганов  государственной  власти и управления при принятии ими решений,связанных с банковской деятельностью и иной кредитной деятельностью.     Работниками органов государственной власти и управления запрещает-ся участие,  в том числе совмещение должностей,  в  органах  управлениябанков и иных кредитных учреждениях.      Статья 8. Союзы и ассоциации коммерческих банков в Республике               Кыргызстан      Коммерческие банки в Республике Кыргызстан могут создавать  союзы,ассоциации  и  иные  объединения  для координации деятельности и защитысвоих интересов.                                Глава II                  Создание и прекращение деятельности              коммерческих банков в Республике Кыргызстан      Статья 9. Учредители, акционеры (участники) коммерческих банков      1. Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков мо-гут  быть юридические лица и граждане,  за исключением Советов народныхдепутатов всех и их исполнительных органов,  политических организаций испециализированных общественных фондов.  Доля участия любого из учреди-телей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов размерауставного капитала.     2. При создании банков с участием иностранных инвесторов  один  изинвесторов быть банком.      Статья 10. Лицензионный порядок деятельности коммерческих банков      Коммерческие банки осуществляют свою деятельность на основании ли-цензий на совершение банковских операций, полученных от Государственно-го  банка Республики Кыргызстан за плату,  размеры которой определяютсяВерховным Советом Республики Кыргызстан.      Статья 11. Документация, необходимая для получения лицензии      Для получения лицензии на совершение банковских операций Государс-твенному  банку Республики Кыргызстан представляются следующие докумен-ты:     а) ходатайство о выдаче лицензии;     б) учредительные документы:  учредительный договор,  устав  банка,протокол принятия устава и назначение руководящих органов банка;     в) экономическое обоснование создания банка;     г) заключение аудиторской организации (или иная форма его заменяю-щая) о финансовом положении учредителей;     д) список учредителей, акционеров или пайщиков;     ж) сведения о профессиональной пригодности руководителей  (предсе-дателя и главного бухгалтера) банка, предлагаемых учредителями.      Статья 12. Дополнительная документация для получения лицензии                банком с участием иностранного инвестора или филиалом                банка другой страны      Для получения  лицензии на совершение банковских операций банком сучастием иностранного инвестора или филиалом банка другой страны допол-нительно к документам,  указанным в статье 11 настоящего Закона, предс-тавляются следующие легализованные в установленном порядке документы:     а) иностранными юридическими лицами:     - решение соответствующего органа иностранного учредителя  (участ-ника)  о его участии в создании банка на территории Республики Кыргызс-тан или об открытии филиала;     - письменное  согласие  контрольного органа страны местопребыванияиностранного учредителя (участника) на его участке в создании банка  натерритории  Кыргызской  Республики  или открытие филиала в тех случаях,когда это предусмотрено законодательством страны;     б) иностранными гражданами:     - подтверждение первоклассного иностранного банка о платежеспособ-ности данного лица;     - рекомендации не менее чем от двух иностранных  юридических  лиц,или граждан с известной платежеспособностью.      Статья 13. Сроки для рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии      1. Ходатайство о выдаче лицензии рассматривается в срок, не превы-шающий месяц с момента получения ходатайства и всех документов, предус-мотренных настоящим Законом для выдачи лицензии.     2. В случае превышения Государственным банком Кыргызской Республи-ки  указанного срока рассмотрения ходатайства он уплачивает учредителямкоммерческого банка штраф в размере 0,01 процента от суммы объявленногоуставного капитала коммерческого банка за каждый день просрочки.     3. Ходатайство считается рассмотренным в день  отправки  соответс-твующего решения учредителям коммерческого банка.      Статья 14. Основания для отказа в выдаче лицензий на проведение                банковских операций      1. Государственный банк Кыргызской Республики может отказать в вы-даче  лицензии на проведение банковских операций по любому из следующихоснований:     а) несоответствие учредительского договора и устава действующему вКыргызской Республике законодательству;     б) неудовлетворительное  финансовое положение учредителей (по зак-лючению аудиторской организации) угрожающее интересам вкладчиков и кре-диторов банка.     2. Государственный банк Кыргызской Республики может также не выда-вать лицензию на проведение банковских операций, если придет к выводу опрофессиональной непригодности руководителей банка.      Статья 15. Регистрация коммерческих банков      1. Одновременно с выдачей лицензии на проведение банковских опера-ций  Государственный  банк Кыргызской Республики производит регистрациюкоммерческого банка и сообщает ему регистрационный номер.     2. Коммерческий  банк  получает статус юридического лица с моментаего регистрации.     3. Коммерческие  банки не подлежат регистрации в аппарате районно-го, районного в городе, городского Совета народных депутатов.      Статья 16. Основания для отзыва лицензии на проведение банковских                операций      1. Государственный  банк  Кыргызской Республики может отозвать ли-цензию на проведение банковских операций в случаях:     а) обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выданалицензия;     б) задержки  начала деятельности банка более чем на один год с мо-мента регистрации и выдачи лицензии;     в) осуществления операций,  запрещенных статьей 5 настоящего Зако-на,  а также выходящих за пределы специальной правоспособности  коммер-ческого банка, предусмотренной его уставом;     г) предусмотренных статьей 23 Закона "О Государственном банке Рес-публики Кыргызстан";     д) выявления  нарушений банком требований антимонопольного законо-дательства.     2. Отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка.     Отзыв лицензии является крайней мерой,  которой должны предшество-вать предупредительные меры,  направленные на устранение допущенных на-рушений.       Статья 17. Обязанность коммерческих банков извещать                Государственный банк Республики Кыргызстан об                изменениях в учредительных документах      Коммерческие банки обязаны в месячный  срок  уведомлять  Государс-твенный  банк Республики Кыргызстан об изменениях,  внесенных в учреди-тельные документы,  с приложением нотариально заверенных копий изменен-ных документов. При наличии в изменениях учредительных документов осно-ваний для отказа в выдаче лицензий, предусмотренных в статье 13 настоя-щего Закона,  лицензия может быть отозвана с последствиями,  предусмот-ренных статьей 16 настоящего Закона.      Статья 18. Прекращение деятельности коммерческого банка      Деятельность коммерческого банка прекращается в соответствии с за-конодательством. Имущество ликвидированного банка и  выполнение  обяза-тельств перед физическими лицами - вкладчиками,  банками и другими кре-диторами распределяются между акционерами пропорционально  их  доле  надень ликвидации (либо в ином порядке, установленном Уставом банка).                                Глава III                 Организация деятельности коммерческих                банков и защита интересов его клиентов      Статья 19. Формирование уставного капитала и других фондов                коммерческого банка      1. Уставной капитал коммерческого банка формируется за счет  собс-твенных средств учредителей, акционеров (участников), путем выпуска ак-ций или внесения паевых взносов.     2. Запрещается  использовать  для  формирования уставного капиталабюджетные средства, средства, полученные в кредит и под залог.     3. Размер уставного капитала определяется учредителями, акционера-ми (участниками) банка, но не может быть меньше размера, установленногоГосударственным  банком Республики Кыргызстан для всех видов коммерчес-ких банков.     4. Коммерческие банки создают резервный, страховой и другие фонды,которые предназначаются для покрытия возможных убытков,  расширения ма-териально-технического  обеспечения деятельности банков и решения соци-альных вопросов. Порядок и размеры формирования этих фондов определяют-ся общим собранием учредителей или акционеров (участников).      Статья 20. Соблюдение коммерческими банками экономических                нормативов      1. В целях обеспечения финансовой прочности  банка  и  защиты  егокредиторов  и  вкладчиков коммерческие банки обязаны соблюдать экономи-ческие нормативы,  устанавливаемые  Государственным  банком  РеспубликиКыргызстан в соответствии со статьей 21 Закона Республики Кыргызстан "ОГосударственном банке Республики Кыргызстан" (о резервной системе  рес-публики)".  За нарушение установленных нормативов они несут ответствен-ность, предусмотренную этим Законом.      Статья 21. Банковская тайна      1. Банки в Республике Кыргызстан гарантируют тайну  по  операциям,счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Служащие всех банкови других кредитных учреждений обязаны хранить тайну по операциям,  сче-там и вкладам банка, другого кредитного учреждения, его клиентов и кор-респондентов.     2. Справки  по операциям и счетам юридических лиц и иных организа-ций могут выдаваться самим организациям,  их вышестоящим органам, госу-дарственным налоговым инспекциям,  судам, следственным органам, органамарбитража, аудиторским организациям.     3. Справки по счетам и вкладам граждан выдаются,  кроме самих кли-ентов и их представителей, судам и следственным органам по делам, нахо-дящимся в их производстве в случаях,  когда на денежные средства и иныеценности клиентов, находящихся на счетах и во вкладах, может быть нало-жен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.     4. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выда-ются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку за-вещательном распоряжении,  государственным нотариальным конторам по на-ходящимся  в  их  производстве  наследственным  делам о вкладах умершихвкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям.      Статья 22. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные                средства и другие ценности находящиеся в банках      1. На денежные средства и другие ценности юридических лиц,  иност-ранных инвесторов,  других иностранных и международных организаций, на-ходящиеся в банках,  арест может быть наложен не иначе, как по решениямсудов,  постановлений следственных органов  или  органов  арбитража,  авзыскание  может быть обращено лишь по исполнительным листам,  выданнымсудами,  по приказам органов арбитража и другим исполнительным докумен-там, а также по требованию государственных налоговых инспекций.     2. На денежные средства и другие ценности граждан,  находящихся  вбанках, арест может быть наложен и взыскание обращено только на основа-нии приговора или обращения суда.     Конфискация денежных средств и других ценностей граждан может бытьпроизведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора иливынесенного  в  соответствии с Законом постановления о конфискации иму-щества.      Статья 23. Межбанковские депозитные, кредитные и другие операции      1. Коммерческие банки осуществляют кредитные операции  в  пределахкредитных ресурсов, которые они образуют в процессе своей деятельности.     Коммерческие банки на договорных началах могут привлекать и разме-щать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и совершать дру-гие взаимные операции, предусмотренные их уставами.     2. При  недостатке средств для кредитования клиентуры и выполненияпринятых обязательств коммерческие банки могут обращаться за получениемкредитов в Государственный банк Республики Кыргызстан.      Статья 24. Процентные ставки по кредитам коммерческих банков      Процентные ставки  и величина комиссионного вознаграждения по опе-рациям коммерческих банков устанавливаются ими самостоятельно с  учетомположений,  предусмотренных в статье 11 Закона "О Государственном банкеРеспублики Кыргызстан (резервной системе республики)".      Статья 25. Свобода выбора клиентом банка      Клиенты самостоятельно выбирают банки  для  кредитно-расчетного  икассового обслуживания и могут пользоваться услугами других банков.      Статья 26. Обеспечение добросовестной конкуренции      1. Коммерческим банкам запрещается использовать свои союзы,  ассо-циации и другие объединения для достижения соглашений,  направленных наограничение  конкуренции  в  банковском деле и монополизацию рынка бан-ковских операций в вопросах установления процентных ставок  и  размеровкомиссионного вознаграждения.     2. Соблюдение антимонопольных правил контролируется  Государствен-ным  банком Республики Кыргызстан,  а также органами,  создаваемыми дляэтих целей в соответствии с антимонопольным законодательством.      Статья 27. Формы расчетов      Банки осуществляют расчеты в народном  хозяйстве  Республики  Кыр-гызстан  в формах принятых в союзной и международной банковской практи-ке.      Статья 28. Обеспечение возвратности кредитов      Коммерческие банки принимают в качестве обеспечения своевременноговозврата кредита залог, страховые гарантии, поручительства и обязатель-ства в других формах, принятых в банковской практике.     Коммерческие банки могут принимать решения о предоставлении креди-та без обеспечения (бланковый кредит).      Статья 29. Объявление клиента неплатежеспособным      1. Клиент,  не выполнивший обязательств по своевременному возвратукредитов, может быть объявлен банком неплатежеспособным, с уведомлениемоб этом самого клиента и основных кредиторов,  а также  орган,  которыйзарегистрировал  устав клиента и сообщением о неплатежеспособности кли-ента в прессе.     2. К  клиенту,  объявленному неплатежеспособным,  банк имеет правоприменить следующие меры:     а) досрочное взыскание предоставленных кредитов и прекращение пре-доставления новых ссуд;     б) направление непосредственно на погашение просроченной задолжен-ности по ссудам выручки клиента от реализации продукции, работ, услуг всоответствии с залоговым правом банка;     в) передача в оперативное управление имуществом клиента  админист-рации, назначенной с участием банка - кредитора;     г) реорганизация;     д) ликвидация  с реализацией заложенного в банке имущества в соот-ветствии с действующим законодательством.     Предложенные банком  меры  осуществляются в зависимости от правогостатуса заемщика его вышестоящим органом,  Президиумом Совета  народныхдепутатов, учредителями (участниками).     Сохранность и своевременность возврата вкладов граждан, помещаемыхв Кыргызсбербанке, гарантируется Республикой Кыргызстан.     2. Денежные средства, привлеченные Кыргызсбербанком, передаются заплату Государственному банку Республики Кыргызстан, а также используют-ся им на кредитование граждан и другие цели в соответствии  с  главныминаправлениями единой государственной денежно-кредитной политики,  в томчисле для размещения в долговые обязательства Республики Кыргызстан.     3. Председатель Кыргызсбербанка назначается Верховным Советом Рес-публики Кыргызстан по представлению Президента Республики Кыргызстан.      Статья 33. Вкладчики      Вкладчиками могут быть граждане  Республики  Кыргызстан  и  другихреспублик,  а также иностранные граждане. Правила настоящей главы расп-ространяются и на лиц без гражданства.     Вкладчики могут распоряжаться вкладами,  получить по вкладам доходв виде процентов и в иной форме, предлагаемой банками, совершать безна-личные расчеты.     Вкладчики свободны в выборе банка для хранения  своих  сбережений,могут иметь вклады в одном или нескольких банках.     Вкладчик имеет право сделать распоряжение банку о выдаче вклада наслучай смерти любому лицу или государству.     Вклад, по которому не сделано распоряжение, в случае смерти вклад-чика банки выдают наследникам в порядке,  установленном законодательст-вом Республики Кыргызстан.       Статья 34. Права несовершеннолетних по вкладам      Несовершеннолетний, который сам внес вклад на свое имя, распоряжа-ется этим вкладом самостоятельно.     Вкладами, внесенными кем-либо на имя несовершеннолетнего, распоря-жаются:     - до достижения несовершеннолетним 15 лет - родители или иные  за-конные представители несовершеннолетнего;     - по достижении несовершеннолетними 15 лет - сами несовершеннолет-ние, но с согласия своих родителей или иных законных представителей.                                 Глава V                Учет и отчетность в коммерческих банках                    и контроль за их деятельностью       Статья 35. Учет и отчетность в коммерческих банках      Правила бухгалтерского  учета  в  коммерческих банках,  характер иобъем отчетности и иных материалов устанавливаются Государственным бан-ком Республики Кыргызстан.       Статья 36. Публикация годовых балансов и отчетов о прибылях и                убытках      Коммерческие банки и другие кредитные учреждения, расположенные натерритории  Республики  Кыргызстан,  публикуют  годовой отчет и отчет оприбылях и убытках по форме и в сроки,  устанавливаемые Государственнымбанком  Республики Кыргызстан в специальном издании после подтверждениядостоверности представленных в них сведений аудиторской организацией.      Статья 37. Контроль Государственного банка Республики Кыргызстан      Государственный банк Республики Кыргызстан  осуществляет  контрольза  деятельностью коммерческих банков в соответствии с Законом "О Госу-дарственном банке Республики Кыргызстан (о резервной системе  республи-ки".      Статья 38. Аудиторские проверки      Деятельность коммерческих  банков  подлежит  проверке аудиторскимиорганизациями,  уполномоченными в соответствии с  законодательством  наосуществление таких проверок.      Статья 39. Налогообложение коммерческих банков в Республике                Кыргызстан      Коммерческие банки и другие кредитные учреждения в Республике Кыр-гызстан  платят  государственные и местные налоги в размерах и порядке,установленных законодательством Республики Кыргызстан.      Статья 40. Порядок разрешения споров      Коммерческие банки или их учредители могут обжаловать в суде реше-ния принятые Государственным банком Республики Кыргызстан в порядке ис-полнения им функций лицензирования и контроля.                                 Глава VI                Внешнеэкономическая деятельность банков      Статья 41. Банковские операции в иностранной валюте      Коммерческие банки  могут  совершать операции в иностранной валютепо лицензии Государственного банка Республики Кыргызстан в порядке  ус-тановленном законодательством Республики Кыргызстан.      Статья 42. Филиалы и представительства банков за границей      Коммерческие банки могут открывать свои филиалы за границей с раз-решения Государственного банка Республики Кыргызстан,  а представитель-ства их за границей - при их уведомлении.      Статья 43. Банк внешнеэкономической деятельности      1. Банк  внешнеэкономической  деятельности  Республики  Кыргызстан(Кыргызвнешэкономбанк) является акционерным коммерческим банком.     2. Председателя  Кыргызвнешэкономбанка  назначает  Верховный СоветРеспублики Кыргызстан по представлению Президента  Республики  Кыргызс-тан.      Статья 44. Особенности применения Закона      Действие настоящего Закона не распространяется на банки, находящи-еся в Республике Кыргызстан, созданные на основании международных дого-воров Республики Кыргызстан и Союза СССР.      Президент Республики Кыргызстан                   А.Акаев