ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 28 октября 2025 года № 238

О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики по вопросам банковских правоотношений

Статья 1.

Внести в часть II Гражданского кодекса Кыргызской Республики (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 1998 г., № 6, ст.226) следующие изменения:

1) пункт 5 статьи 451 изложить в следующей редакции:

"5. Договором купли-продажи может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом, с учетом требований, предусмотренных законодательством в сфере потребительского кредита.";

2) статью 734 дополнить абзацем следующего содержания:

"К правоотношениям, возникающим в связи с заключением договора потребительского кредита, положения настоящего параграфа применяются с учетом особенностей, установленных законодательством в сфере потребительского кредита.";

3) в статье 736-3:

а) в пункте 1 слово "банком" заменить словом "кредитором";

б) абзац первый пункта 2 изложить в следующей редакции:

"2. Кредитор при заключении кредитного договора с каждым конкретным заемщиком самостоятельно определяет размер, периодичность начисления и сроки уплаты процентов и комиссионного вознаграждения, если обязанность его уплаты предусмотрена кредитным договором, с учетом требований, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.";

4) статью 738-9 дополнить пунктом 5 следующего содержания:

"5. К правоотношениям, возникающим в связи с заключением договора мурабаха на потребительские цели, положения настоящей главы применяются с учетом особенностей, установленных законодательством в сфере потребительского финансирования.";

5) абзац первый пункта 3 статьи 738-14 изложить в следующей редакции:

"3. Наценка предмета договора мурабаха с соблюдением требований, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, может устанавливаться в виде:";

6) статью 738-24 дополнить пунктом 6 следующего содержания:

"6. К правоотношениям, возникающим в связи с заключением договора иджара или иджара мунтахийя биттамлик на потребительские цели, положения настоящей главы применяются с учетом особенностей, установленных законодательством в сфере потребительского финансирования.";

7) предложение первое абзаца второго пункта 4 статьи 738-31 изложить в следующей редакции: "Арендная плата устанавливается либо в виде единовременной выплаты, включающей период действия договора иджара, либо в виде частичных выплат за определенные периоды действия договора иджара с соблюдением требований, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, и может выплачиваться полностью в качестве предварительной выплаты или осуществляться в рассрочку в течение периода, равного, превышающего или меньшего периода действия договора иджара.";

8) статью 738-35 дополнить пунктом 5 следующего содержания:

"5. К правоотношениям, возникающим в связи с заключением договоров истиснаа и параллельная истиснаа на потребительские цели, положения настоящей главы применяются с учетом особенностей, установленных законодательством в сфере потребительского финансирования.";

9) абзац второй пункта 1 статьи 738-38 изложить в следующей редакции:

"Цена предмета договора истиснаа определяется на момент заключения договора истиснаа с соблюдением требований, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, и может быть выплачена в форме денежных или материальных средств.".

Статья 2.

Внести в Кодекс Кыргызской Республики о правонарушениях (газета "Эркин-Тоо" от 16 ноября 2021 года № 122-133) следующее изменение:

дополнить статьей 300-1 следующего содержания:

"Статья 300-1. Нарушение законодательства в сфере потребительского кредита банками и финансово-кредитными организациями

Нарушение банком или финансово-кредитной организацией, деятельность которых лицензируется и регулируется Национальным банком Кыргызской Республики, положений законодательства в сфере потребительского кредита -

влечет наложение штрафа на банк или финансово-кредитную организацию в размере 650 расчетных показателей.".

Статья 3.

Внести в Закон Кыргызской Республики "О кредитных союзах" (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 2000 г., № 2, ст.108) следующие изменения:

1) статью 25 дополнить пунктом 5 следующего содержания:

"5. Размер комиссионного вознаграждения и оплаты за услуги устанавливается кредитными союзами самостоятельно, если иное не установлено банковским законодательством Кыргызской Республики.

Размер ставки процента устанавливается кредитными союзами самостоятельно, если иное не установлено банковским законодательством Кыргызской Республики.";

2) пункт 5 статьи 30 изложить в следующей редакции:

"5. Помимо предусмотренных в настоящей статье мер воздействия Национальный банк Кыргызской Республики имеет право применять иные меры и санкции, предусмотренные банковским законодательством Кыргызской Республики, законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и законодательством Кыргызской Республики об ограничении ростовщической деятельности.".

Статья 4.

Внести в Закон Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 2002 г., № 9, ст.412) следующие изменения:

1) пункт 3 статьи 5 изложить в следующей редакции:

"3. Размер комиссионного вознаграждения и оплаты за услуги устанавливается микрофинансовыми организациями самостоятельно, если иное не установлено банковским законодательством Кыргызской Республики.

Размер ставки процента устанавливается микрофинансовыми организациями самостоятельно, если иное не установлено банковским законодательством Кыргызской Республики.";

2) пункт 5 статьи 28 изложить в следующей редакции:

"5) применять меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом, банковским законодательством Кыргызской Республики, законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и законодательством Кыргызской Республики об ограничении ростовщической деятельности;";

3) пункт 12 статьи 35 изложить в следующей редакции:

"12. Национальный банк вправе применять в отношении микрокредитных компаний и микрокредитных агентств меры регулирования, надзора и воздействия, предусмотренные настоящим Законом, банковским законодательством Кыргызской Республики, законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и законодательством Кыргызской Республики об ограничении ростовщической деятельности.";

4) пункт 2 статьи 35-3 изложить в следующей редакции:

"2. За нарушение прав и законных интересов потребителей, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, Национальный банк вправе применить к микрофинансовой организации меры воздействия, предусмотренные банковским законодательством Кыргызской Республики, а также законодательством Кыргызской Республики об ограничении ростовщической деятельности.".

Статья 5.

Внести в Закон Кыргызской Республики "Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике" (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 2013 г., № 7, ст.920) следующие изменения:

1) статью 1 изложить в следующей редакции:

"Действие настоящего Закона распространяется на кредиторов - физических и юридических лиц независимо от форм собственности, выдающих займы и кредиты в долг под проценты, осуществляющих финансирование с наценкой, подпадающих под определение ростовщической деятельности, за исключением кредитов/финансирования, предоставляемых в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О потребительском кредите".";

2) часть 2 статьи 2 после слов "процентных ставок" дополнить словом "/наценки";

3) статью 3 после слова "кредитов" дополнить словами ", наценки по финансированию";

4) статьи 4 и 5 изложить в следующей редакции:

"Статья 4. Основные термины и понятия, используемые в настоящем Законе

В целях настоящего Закона используются следующие понятия:

1) высокий процент/наценка - значение процентной ставки/наценки (в годовом, номинальном процентном значении), равное или превышающее предельно допустимый процент/наценку;

2) заем - вид обязательственных отношений, в силу которых одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные и/или материальные средства, а заемщик обязуется возвратить кредитору такой же размер денежных и/или материальных средств с уплатой процентов или без таковых;

3) заемщик - физическое или юридическое лицо, получившее у кредитора денежные и/или материальные средства посредством кредита, займа, финансирования на условиях возвратности и платности;

4) кредит - денежные средства, предоставляемые кредитором заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, которые заемщик обязуется возвратить и уплатить проценты на них;

5) кредитор - физическое или юридическое лицо, предоставляющее заемщику денежные и/или материальные средства посредством кредита, займа, финансирования на условиях возвратности и платности;

6) предельно допустимый процент/наценка - размер процентной ставки по предоставлению кредита и займа, наценки (в годовом, номинальном процентном значении) по финансированию, выдаваемых лицами, указанными в статье 1 настоящего Закона, установленный в порядке, предусмотренном настоящим Законом, превышение которого не признается государством;

7) ростовщическая деятельность - деятельность физических и юридических лиц по предоставлению денежных и/или материальных средств по договору на основе срочности, возвратности и платности, предусматривающая при этом в договоре высокие проценты/наценку за пользование указанными денежными и/или материальными средствами;

8) ростовщические процентные ставки - процентные ставки по кредитному договору или договору займа, а также наценка (в годовом, номинальном процентном значении) по договору финансирования в размере, превышающем предельно допустимый процент/наценку;

9) ростовщичество - предоставление денежных и/или материальных средств в кредит, заем, финансирование под высокие проценты/наценку;

10) финансирование - предоставление денежных средств, товаров или услуг одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) на основе договорных отношений, соответствующих исламским принципам финансирования.

Статья 5. Взаимоотношения заемщика с кредитором

1. Отношения заемщика с кредитором осуществляются на основе кредитного договора или договора займа, договора финансирования (в бумажном или электронном виде) в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

2. В договоре предусматриваются основные условия договаривающихся сторон, то есть предмет договора; права, обязанности и ответственность сторон; условия и порядок выплаты процентов по кредиту, займу; наценки по финансированию; размер процентной ставки/наценки исключительно в годовом исчислении; ставки и/или тарифы за проведение операций; порядок внесения изменений в договор; сроки; санкции за невыполнение, несвоевременное выполнение условий договора; иные условия по договоренности сторон.";

5) в статье 6:

а) абзац первый части 1 изложить в следующей редакции:

"1. Размер предельно допустимого процента/наценки рассчитывается исходя из средневзвешенной номинальной процентной ставки, определяемой Национальным банком Кыргызской Республики, к которой добавляется 12 процентов.";

б) абзац первый части 2 изложить в следующей редакции:

"2. Средневзвешенная номинальная процентная ставка по действующим кредитам/финансированию банков и иных финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, рассчитывается Национальным банком Кыргызской Республики на полугодовой основе и публикуется на его официальном веб-сайте.";

в) части 4 и 5 изложить в следующей редакции:

"4. При определении денежных и/или материальных обязательств заемщика перед кредитором размер неустойки (штрафов, пеней), начисленной за весь период действия кредита или займа/финансирования, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита или займа/финансирования, если иное не установлено банковским законодательством для поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики лиц.

5. При определении в судебном порядке суммы задолженности заемщика по процентам согласно кредитному договору или договору займа, наценке по договору финансирования суд применяет предельно допустимый процент/наценку, определенный в соответствии с настоящим Законом на дату заключения договора, если более низкая процентная ставка по кредиту или займу/наценка по договору финансирования не установлена кредитным договором или договором займа/договором финансирования.

Национальный банк Кыргызской Республики вправе применять меры воздействия в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики в отношении поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики лиц, если кредитным договором/договором финансирования определен размер ставки/наценки (в годовом, номинальном процентном значении) выше предельно допустимого процента.".

Статья 6.

Внести в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" (газета "Эркин-Тоо" от 17 августа 2022 года № 72-74) следующие изменения:

1) в части 1 статьи 11:

а) абзац первый изложить в следующей редакции:

"1. Размеры процентной ставки, комиссионного вознаграждения и тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются лицами, предоставляющими банковские услуги, самостоятельно, если иное не установлено банковским законодательством Кыргызской Республики.";

б) дополнить абзацем следующего содержания:

"Национальный банк вправе применить ограничения и запреты в отношении размера процентной ставки, комиссионного вознаграждения и тарифов на банковские услуги лиц, предоставляющих банковские услуги, а также устанавливает дополнительные требования в сфере антимонопольного регулирования, в том числе требования к экономической обоснованности процентной ставки, комиссионного вознаграждения и тарифов на банковские услуги.";

2) часть 1 статьи 85 изложить в следующей редакции:

"1. Основаниями для применения мер воздействия являются нарушения норм, требований и ограничений, установленных настоящим Законом и банковским законодательством Кыргызской Республики, законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и законодательством Кыргызской Республики об ограничении ростовщической деятельности.".

Статья 7.

Настоящий Закон вступает в силу по истечении десяти дней со дня официального опубликования.

Опубликован в газете "Эркин Тоо" от 31 октября 2025 года № 83

Кабинету Министров Кыргызской Республики и Национальному банку Кыргызской Республики в шестимесячный срок со дня вступления в силу настоящего Закона привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Законом.