Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики4 июля 2008 года. Регистрационный номер 67-08 Утверждены постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 мая 2008 года № 22/11 ПРАВИЛА осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики 1. Введение 2. Общие положения 3. Порядок осуществления надзора за платежной системой 4. Меры воздействия Приложение 1. Объекты надзора и контроля за платежной системой КР Приложение 2 (Таблица 1). Информация о платежах в ________________ (наименование ПС) по банкам-участникам за "__" ___ 20__ г. Приложение 2 (Таблица 2). Неисполненные платежные документы в _________________ за "__" _____ 20__ г. (наименование ПС) Приложение 3 (Таблица 1). Отчет о количестве и объемах платежей в платежной системе (ПС) ____________ за "__" _____ 20__ г. Приложение 3 (Таблица 2). Отчет о количестве и объемах платежей, не принятых в обработку ПС ___________ за _____ 20__ г. Приложение 4 (Таблица 1). Анкета по оценке системно-значимых и значимых платежных систем (ПС) за _______ год. Часть 1. Общая информация о системе Приложение 4 (Таблица 2). Часть 2. Финансовые риски ПС Приложение 4 (Таблица 3). Часть 3. Окончательность и безотзывность операций Приложение 4 (Таблица 4). Часть 4. Клиринговые системы Приложение 4 (Таблица 5). Часть 5. Расчетные активы Приложение 4 (Таблица 6). Часть 6. Безопасность и операционная надежность системы Приложение 4 (Таблица 7). Часть 7. Практичность и эффективность ПС Приложение 4 (Таблица 8). Часть 8. Доступ к системе Приложение 4 (Таблица 9). Часть 9. Руководство системой Приложение 5. Анкета по оценке не системно-значимых платежных систем (ПС) за _______ год 1. Введение В соответствии с Законом "О Национальном банке Кыргызской Респуб-лики", одной из основных задач Национального банка Кыргызской Республи-ки (далее - НБКР), являются обеспечение эффективности, безопасности инадежности банковской и платежной системы республики. НБКР организует систему надзора над функционированием платежнойсистемы, деятельностью юридических лиц, как операторов платежной систе-мы, участников платежной системы, если оператор не является резидентомКыргызской Республики, а также иных организаций, предоставляющих услугипо приему и осуществлению платежей и денежных переводов. Увеличение роли надзора за платежной системой связано с возрастаю-щей ролью систем переводов денег частного сектора и необходимостью кор-ректировки потенциальных сбоев и рисков рыночных механизмов, совершенс-твования систем с целью обеспечения защиты потребителей услуг. При общей направленности на обеспечение финансовой стабильности вбанковской системе, надзор за платежной системой, в отличие от пруден-циального надзора, ориентирован не на отдельные банки, а в целом насистемы переводов денежных средств. Надзор за платежной системой кон-центрируется на обеспечении стабильности банковской и финансовой систе-мы в целом. 2. Общие положения 2.1. Настоящие Правила осуществления надзора за платежной системойв Кыргызской Республике (далее по тексту - Правила) разработаны в соот-ветствии с: - Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республи-ки, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызс-кой Республики от 23.03.2006 N 7/8, зарегистрированным в Министерствеюстиции Кыргызской Республики 28 апреля 2006 года, N 48-06 (далее - По-литика по надзору за платежной системой Кыргызской Республики); - Политикой по управлению рисками в платежной системе КыргызскойРеспублики, утвержденной постановлением Правления Национального банкаКыргызской Республики от 19 мая 2005 года N 16/4, зарегистрированным вМинистерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года, N 91-05. 2.2. В настоящих Правилах приведены основные понятия и порядокосуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики. При-ложения к настоящим Правилам содержат перечень объектов надзора за пла-тежной системой, формы и правила заполнения отчетности, представляемойв НБКР операторами платежной системы или участниками, если операторплатежной системы не является резидентом Кыргызской Республики (далее -нерезидент). Коммерческие банки представляют отчетность в рамках Перио-дической регулятивной банковской отчетности. Отчетность операторов пла-тежных систем, представляются в соответствии с настоящими Правилами. 2.3. Настоящие правила распространяются на операторов платежныхсистем, участников, если оператор нерезидент, провайдеров услуг по сис-теме денежных переводов, участников системы корреспондентских отноше-ний, задействованные структурные подразделения НБКР. 3. Порядок осуществления надзора за платежной системой 3.1. Основные направления осуществления надзора Надзор за платежной системой Кыргызской Республики (далее - ПС)проводится структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзо-ра, на непрерывной основе в форме циклически повторяющегося процесса последующим основным направлениям: - мониторинг функционирования ПС; - анализ и оценка функционирования каждого отдельного вида ПС (да-лее - система) на соответствие принятым стандартам и требованиям норма-тивных правовых актов НБКР, принятие решения по оценке эффективности ирисков системы; - принятие мер воздействия, направленных на совершенствование сис-темы. 3.2. Мониторинг функционирования ПС Мониторинг функционирования ПС (далее - мониторинг ПС) проводитсяна основании информации о работе каждого отдельного вида ПС, получаемойиз системы в режиме реального времени, от операторов ПС или участников,если оператор нерезидент и провайдеров услуг по системе денежных пере-водов. Источниками информации являются: - официальные источники (финансовые, статистические, аудиторскиеотчеты, сведения о качественных характеристиках функционирования сис-тем); - материалы встреч с руководящими сотрудниками оператора по обсуж-дению текущего состояния системы; - материалы оценки соответствия функционирования системы междуна-родным стандартам и требованиям нормативных правовых актов НБКР, прове-денной самим оператором системы; - материалы официальной системной документации (правила системы,договора и соглашения, касающиеся функционирования системы, бизнес-планоператора, план обеспечения непрерывности бизнеса); - материалы проверок функционирования системы на местах у операто-ров системы или участников системы, если оператор нерезидент; - материалы проверок по вопросам соблюдения требований нормативныхправовых актов, а также рекомендаций Целевой группы по финансовым мерампо борьбе с отмыванием денег (FATF), касающихся участия в платежнойсистеме и проведения платежей на местах, производимых у: участников системы, если оператор нерезидент; провайдеров услуг по системе денежных переводов. Мониторинг ПС включает: - мониторинг ПС в режиме реального времени; - последующий мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных заопределенный промежуток времени о количественных характеристиках функ-ционирования каждого вида ПС, об использовании платежных инструментов,о сбоях ПС; - периодический мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных окачественных характеристиках и данных проверок функционирования отдель-ных систем на местах. 3.2.1. Мониторинг ПС в режиме реального времени Мониторинг ПС в режиме реального времени используется для гроссо-вой системы расчетов и системы пакетного клиринга мелких розничных ирегулярных платежей. Результаты мониторинга по каждой системе представ-ляются руководству НБКР в составе ежедневной отчетности подразделения,выполняющего функции надзора за ПС. Мониторинг гроссовой системы расчетов в течение операционного дняосуществляется на основании электронной информации, получаемой из сис-темы: - о текущем состоянии позиций участников; - о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежныхдокументов, зарегистрированных в очереди по каждому участнику; - о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежныхдокументов, зарегистрированных в очереди в системе в целом; - о количестве участников, имеющих очередь платежных документов; - по каждому платежному документу участников; - о состоянии ликвидности по каждому участнику; - о своевременности проведения расчетов систем розничных платежейи систем по сделкам на финансовых рынках; - о своевременности завершения работы гроссовой системы и передачиданных в Главную книгу НБКР. На основании полученных данных проводится: - контроль над текущей ликвидностью участников путем анализа оче-реди платежных документов участников и влияния ее на ликвидность другихучастников. В случае, если очередь одного участника влияет на ликвид-ность других участников и может вызвать риск ликвидности структурноеподразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС связывается сданным участником и они совместно вырабатывают комплекс мер по созданиюнеобходимого уровня ликвидности для проведения платежей в очереди. Взависимости от создавшейся ситуации принимаются соответствующие меры,предусмотренные в нормативных правовых актах НБКР по управлению рискомликвидности в ПС: предоставление внутридневного кредита под залог ценных бумаг; использование механизма межбанковского кредитования; пополнение корреспондентского счета наличными денежными средс-твами; - управление очередью платежей; - использование других механизмов (таких, как возможность включе-ния в системе режима взаимозачета встречных платежей на данного участ-ника и т.п.); - выяснение, при нарушении регламента окончательных расчетов покакой-либо системе розничных платежей или системе по сделкам на финан-совых рынках, совместно с оператором системы причины этого нарушения ипринятие совместно с ним и участниками мер, необходимых для успешногозавершения расчетов и закрытия операционного дня. Регламент и порядокобеспечения окончательных расчетов по каждой из систем определяются со-ответствующими внутренними процедурами или двухсторонними, многосторон-ними договорами и соглашениями. Мониторинг системы пакетного клиринга мелких розничных и регуляр-ных платежей (далее по тексту - СПК) осуществляется в течение операци-онного дня на основании следующей электронной информации, получаемой изсистемы: - о текущей чистой позиции и лимитах дебетовых чистых позиций каж-дого участника; - о дебетовых и кредитовых оборотах по каждому участнику и системев целом; - о количестве и сумме платежных документов, находящихся в неак-тивном состоянии по каждому участнику и системе в целом; - о количестве участников, имеющих неактивные платежные документы; - об отвергнутых системой и отказных платежных документах; - о соблюдении регламента работы системы. Полученная информация используется для контроля соотношения дебе-товых чистых позиций участников с установленными лимитами, анализа ин-формации о неактивных платежах участников в системе и определения сте-пени влияния на ликвидность других участников. В случае обнаружениявозможности возникновения рисков, вследствие превышения дебетовой чис-той позиции участника над установленным лимитом, оператор системы свя-зывается с участником и структурным подразделением НБКР, выполняющимфункции надзора за ПС и они совместно принимают соответствующее реше-ние: - об увеличении ликвидности на корреспондентском счете путем: предоставления внутридневного кредита под залог ценных бумаг; использования механизма межбанковского кредитования; пополнения корреспондентского счета наличными денежными средства-ми; - и/или об увеличении лимита дебетовой чистой позиции участника. В случаях нарушения регламента работы СПК, подразделение НБКР, вы-полняющее функции надзора за ПС, совместно с оператором выясняет причи-ны нарушения и совместно с ним и участниками принимает меры, необходи-мые для успешного завершения текущей клиринговой сессии и закрытия кли-рингового дня. 3.2.2. Последующий мониторинг Последующий мониторинг проводится регулярно на основе статистичес-ких данных о количественных характеристиках и периодически по данным окачественных характеристиках системы, получаемых от операторов ПС илиучастников, если операторы ПС - нерезиденты (согласно приложению 1 нас-тоящих Правил). 3.2.2.1. Последующий мониторинг на ежедневной основе Данный мониторинг включает в себя мониторинг гроссовой системырасчетов и СПК и проводится на основании ежедневной электронной инфор-мации за отчетный день, получаемой от оператора системно-значимой пла-тежной системы на начало следующего дня после отчетного. Результаты мо-ниторинга отражаются в ежедневных и еженедельных отчетах подразделенияНБКР, выполняющего функции надзора за ПС. Мониторинг гроссовой системы расчетов осуществляется на основанииинформации: - о входящих и исходящих количествах платежей и оборотах по каждо-му участнику и в целом по системе (по форме приложения 2, табл. 1 нас-тоящих Правил); - о количестве и объемах неисполненных платежных документов поразличным причинам (недостаточность ликвидности, отвергнутые системойили отозванные участником и т.п.) по каждому участнику и по системе вцелом (по форме приложения 2, табл. 2 настоящих Правил). В целях управления рисками в гроссовой системе расчетов подразде-ление НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, ежедневно, на следующийрабочий день после отчетного: - рассчитывает коэффициенты оборачиваемости денежных средств иликвидности системы за отчетный операционный день по формулам: Коб=ЕДобор/Тликв, Кликв=Тликв/(ЕДобор+ ЕНеисп), где: Коб, Кликв - коэффициенты оборачиваемости денежных средств в сис-теме и ликвидности системы, соответственно; ЕДобор - сумма дебетового оборота по системе, равная общей суммедебетовых оборотов участников за операционный день; Тликв - текущая ликвидность системы, равная общей сумме денежныхсредств в системе на конец операционного дня; ЕНеисп - сумма неисполненных платежных документов, аннулированныхсистемой в конце операционного дня по причине недостаточности денежныхсредств на счетах участников; - проводит анализ рассчитанных значений коэффициентов на соответс-твие значениям, при которых финансовые риски системы считаются мини-мальными: для коэффициента оборачиваемости: - Коб ,= 0,5 или - Коб >,= 0,5 при Кликв ,= 0,5 или - Кликв >,= 0,5 при Коб