dalil.kg — Законодательство Кыргызской Республики

К документу

Редакция от16.11.2012

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 29 сентября 2008 года. Регистрационный номер 119-08

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 27 августа 2008 года № 33/4

ПОЛОЖЕНИЕ

о расчете эффективной процентной ставки при распространении информации о размере вознаграждения по банковским услугам

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года № 43/1)

1. Общие положения

2. Термины и определения

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

4. Порядок раскрытия информации

Приложение 1.

Приложение 2.

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике.

1.2. Целью настоящего Положения является определение порядка исчисления коммерческими банками и иными финансово-кредитными учреждениями, лицензируемых и/или регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, и Государственным банком развития Кыргызской Республики (далее - банки), процентных ставок по кредитам и депозитам в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении при распространении информации о размере вознаграждения по банковским услугам.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года № 43/1)

2. Термины и определения

Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

Годовая эффективная процентная ставка - процентная ставка в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по банковским услугам, рассчитываемая в соответствии с настоящим Положением.

Депозит, связанный с кредитом - депозит, который является обеспечением предоставляемого кредита либо наличие которого является обязательным по условиям договора кредита.

Клиенты - физические, юридические лица или индивидуальные предприниматели, намеревающееся или пользующееся услугами банка.

Услуги - осуществление услуг банками по предоставлению банковских кредитов и/или приему депозитов.

Метод итераций - метод, который использует множество итераций (шагов) для получения конечного результата.

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

3.1. Годовая эффективная процентная ставка рассчитывается банком по каждому виду предлагаемых услуг.

3.2. Годовая эффективная процентная ставка по предоставляемым кредитам рассчитывается из следующего равенства:

№ Sj m Pi

D - k - L + E _______________ = E _______________, где:

j=1 tj/365 i=1 ti/365

(1 + APR) (1 + APR)

APR (A№№ual perce№tage rate) - годовая эффективная процентная ставка;

D - сумма первой выплаты/первого платежа банка клиенту (первая сумма кредита или его транш);

k - общая сумма всех платежей клиента за получение банковских кредитов, включая все связанные с получением кредита платежи, на дату первой выплаты/первого платежа банка клиенту;

L - сумма депозитов, связанных с кредитами, внесенных на дату получения первой выплаты/первого платежа банка клиентом;

№ - порядковый номер последней выплаты/последнего платежа клиенту;

j - порядковый номер выплаты/платежа клиентом после даты получения первой выплаты/первого платежа клиентом;

Sj - сумма j-той выплаты/платежа клиенту, в том числе очередные кредиты, выплаты процентов по депозитам, связанным с кредитами, возврат депозитов;

tj - период времени со дня предоставления первой выплаты/первого платежа клиенту до момента j-той выплаты/платежа клиенту (в днях);

m - порядковый номер последнего платежа клиента банку;

i - порядковый номер платежа клиента;

Pi - сумма i-того платежа клиента после даты получения первой выплаты/первого платежа клиентом, в том числе проценты по кредитам, внесение депозитов и платежи в соответствии с пунктом 3.3. настоящего Положения;

ti - период времени со дня предоставления первой выплаты/первого платежа клиенту до момента i-того платежа клиента (в днях).

3.3. К общей сумме платежей клиента за получение кредитов и всех связанных с ними услуг банка, за исключением сумм вознаграждения, выплачиваемых клиенту по связанному с кредитом депозиту, относятся:

1) комиссии за получение кредитов;

2) плата за рассмотрение документов и/или открытие банковских счетов;

3) платежи в пользу третьих лиц, в том числе страховые выплаты, в размере прямо или косвенно перечисляемом третьими лицами в пользу банка;

4) другие платежи (стоимость обслуживания банковских счетов, комиссия за получение наличных денег, безналичные платежи и другое), за исключением штрафов за просрочку платежей, штрафы за несоблюдение условий кредитного договора.

3.4. Годовая эффективная процентная ставка по привлекаемым депозитам рассчитывается из следующего равенства:

№ Sj m Pi

E _______________ = E _______________, где:

j=1 tj/365 i=1 ti/365

(1 + APR) (1 + APR)

APR - годовая эффективная процентная ставка;

№ - порядковый номер последнего платежа/взноса клиента;

Sj - сумма j-того платежа/взноса клиента, в том числе внесение на депозит и оплата связанных с ним услуг банка;

j - порядковый номер платежа/взноса клиента;

tj - период времени со дня привлечения депозита до момента j-того платежа/взноса клиента (в днях);

m - порядковый номер последней выплаты клиенту;

i - порядковый номер выплаты клиенту;

Pi - сумма i-той выплаты клиенту, в том числе процентов по депозитам, возврат депозитов;

ti - период времени со дня привлечения депозита до момента i-той выплаты (в днях).

3.5. При расчете эффективной процентной ставки уже произведенные выплаты клиента и/или выплаты клиенту по кредиту/депозиту учитываются на момент их фактической выплаты, будущие - по графику выплат согласно условиям предоставления банковской услуги, известному на момент заключения договора.

3.6. Исчисление годовой эффективной процентной ставки банки осуществляют алгебраическим методом, последовательными приближениями, методом итераций с применением компьютерных программ (в приложении 1 к настоящему Положению приведены примеры расчета эффективной процентной ставки по выдаваемым кредитам; в приложении 2 приведен пример расчета эффективной процентной ставки по привлекаемым депозитам). Рекомендуется использовать финансовую функцию ЧИСТВНДОХ программы Microsoft EXCEL (функция XIRR, если версия Microsoft EXCEL - англоязычная).

3.7. Для расчета формулы суммы, выплачиваемые клиентом и банком в разное время, не обязательно должны быть равными и выплачиваться через одинаковые интервалы времени.

3.8. Если при расчете годовой эффективной процентной ставки полученное число имеет более одного десятичного знака, оно подлежит округлению до десятых долей следующим образом:

1) если сотая доля больше или равна 5, десятая доля увеличивается на 1, все следующие за ней знаки исключаются;

2) если сотая доля меньше 5, десятая доля остается без изменений, все следующие за ней знаки исключаются.

4. Порядок раскрытия информации

4.1. Банки(1) должны указывать размер годовой эффективной процентной ставки:

1) в договорах, заключаемых с клиентами;

2) по устным и письменным запросам клиентов;

3) при распространении информации о размере вознаграждения по услугам независимо от вида носителя (рекламные буклеты, придорожные билборды, стенды, листовки и другое), в том числе через средства массовой информации, веб-сайты, электронной почтой, по телефону, при устном консультировании клиентов.

4.2. Договор на предоставление услуги должен содержать перечень операций, за которые банком взимаются комиссии (пункт 3.3 настоящего Положения), которые влияют на размер эффективной процентной ставки, с указанием сумм этих комиссий или ссылки на порядок их определения, а также порядок и сроки изменения процентных ставок.

Если договором предусмотрено изменение процентной ставки, способ доведения данной информации до клиента определяется соглашением сторон.

4.3. По действующим договорам, заключенным с клиентами до введения в действие настоящего Положения, при обращении клиента в банк для внесения изменений в договор банком, при внесении изменений, должно быть предусмотрено указание в договоре годовой эффективной процентной ставки.

4.4. При предоставлении кредитов по кредитным линиям и при отсутствии в соответствующем договоре кредита значений, необходимых для расчета годовой эффективной процентной ставки, банк указывает ее в каждом договоре, заключенном в рамках данного соглашения, исходя из имеющихся в договоре условий, а также с учетом следующих позиций:

1) если нет определенного графика погашения кредита и его нельзя определить из условий договора кредита, кредит считается выданным сроком на год с момента заключения договора кредита;

2) если в договоре кредита оговаривается несколько возможных дат погашения кредита при отсутствии других указаний, предполагается, что кредит предоставляется и погашается в самый ранний из указанных сроков;

3) если сумма предоставляемого кредита не указана, то предполагается, что на срок действия договора кредита обеспечивается максимальная сумма кредита, указанная в соглашении;

4) если дата выплат клиента не определена, предполагается, что они осуществляются в момент начала действия договора кредита.

(1) Исламский банк или банк, имеющий "исламское окно", учитывая специфику операций по исламским принципам финансирования, может предварительно не раскрывать информацию о годовой эффективной процентной ставке. Однако, Исламский банк или банк, имеющий "исламское окно" доводит до сведения клиента всю информацию согласно пункту 4.2 настоящего Положения.

Приложение 1

Пример 1.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Обеспечение в виде депозита 30% (6000$)

Обналичивание 0,2% от суммы (40$)

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

┌────────────────┬───────────────────┬───────────────┬────────────────┐

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

├────────────────┼───────────────────┼───────────────┼────────────────┤

│ 7/8/2008 │ -20000 │ 6040 │ -13960 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│Эффективная │ │ │ 64,6% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR)(1) │ │ │ │

└────────────────┴───────────────────┴───────────────┴────────────────┘

(1) Для расчета Эффективной процентной ставки используется программа Excel - финансовая функция ЧИСТВНДОХ. В качестве значений берутся все данные столбца "Итого сумма платежа", в качестве дат - все данные столбца "Дата платежа".

Пример 2.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Обналичивание 0,5% от суммы 100$

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ 100 │ -19900 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│Эффективная │ │ │ 24,8% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Пример 3.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Расходы за пользование кредитом и другие 0,03% ежемесячно (6$)

комиссионные платежи

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ │ -20000 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│Эффективная │ │ │ 25,0% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Приложение 2

Пример 4.

Сумма депозита 100000

Дата внесения суммы на депозит 10/7/2008

Срок депозита 12 месяцев

Процент (проценты выплачиваются 9% ежемесячно)

Расходы клиента по оформлению 450 сом

документов при оформлении депозита

│ Дата платежа │ Основная сумма │Дополнительные │ Итого сумма │

│ │ и проценты │ платежи │ платежа │

│ 7/10/2008 │ 100450 │ 450 │ 100450 │

│ 8/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 9/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 10/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 11/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 12/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 1/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 2/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 3/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 4/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 5/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 6/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 7/10/2009 │ -100750 │ │ -100750 │

│Эффективная │ │ │ 8,9% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Редакция от27.12.2012

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 27 августа 2008 года № 33/4

ПОЛОЖЕНИЕ о расчете эффективной процентной ставки при распространении информации о размере вознаграждения по банковским услугам

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года № 43/1 , 27 декабря 2012 года № 51/3)

1. Общие положения

2. Термины и определения

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

4. Порядок раскрытия информации

Приложение 1.

Приложение 2.

1. Общие положения

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года № 43/1)

2. Термины и определения

Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

Годовая эффективная процентная ставка - процентная ставка в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении, при расчете которой учитываются платежи клиента, связанные с получением кредита или вознаграждением клиенту за размещение денежных средств на депозитном счете. Годовая эффективная процентная ставка рассчитывается в соответствии с настоящим Положением.

Услуги - осуществление услуг банками по предоставлению банковских кредитов и/или приему депозитов.

Метод итераций - метод, который использует множество итераций (шагов) для получения конечного результата.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

3.1. Годовая эффективная процентная ставка рассчитывается банком по каждому виду предлагаемых услуг.

n Sj m Pi

D - k - L + E _______________ = E _______________, где:

j=1 tj/365 i=1 ti/365

(1 + APR) (1 + APR)

APR (Annual percentage rate) - годовая эффективная процентная ставка;

D - сумма первой выплаты/первого платежа банка клиенту (первая сумма кредита или его транш);

n - порядковый номер последней выплаты/последнего платежа клиенту;

j - порядковый номер выплаты/платежа клиентом после даты получения первой выплаты/первого платежа клиентом;

m - порядковый номер последнего платежа клиента банку;

i - порядковый номер платежа клиента;

3.3. В общую сумму платежей клиента при получении кредитов и всех связанных с ними услуг банка, за исключением сумм вознаграждения, выплачиваемых клиенту по связанному с кредитом депозиту, включаются:

1) платежи по погашению основной суммы долга и по уплате вознаграждения по кредиту;

2) платежи в пользу банка, связанные с получением, оформлением и обслуживанием кредита (плата за рассмотрение документов, комиссии за получение наличных денег, стоимость обслуживания банковских счетов и другое), за исключением штрафов за просрочку платежей, штрафов за несоблюдение условий кредитного договора.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

3.3.-1. По кредитам, выданным с использованием платежных кредитных карт в рамках установленных кредитных лимитов, в расчет годовой эффективной процентной ставки не включаются:

- комиссия за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита);

- комиссия за выпуск и обслуживание кредитной карточки, в том числе за приостановление (возобновление) операций по кредитной карточке;

- комиссия за получение суммы кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

n Sj m Pi

E _______________ = E _______________, где:

j=1 tj/365 i=1 ti/365

(1 + APR) (1 + APR)

APR - годовая эффективная процентная ставка;

n - порядковый номер последнего платежа/взноса клиента;

Sj - сумма j-того платежа/взноса клиента, в том числе внесение на депозит и оплата связанных с ним услуг банка;

j - порядковый номер платежа/взноса клиента;

tj - период времени со дня привлечения депозита до момента j-того платежа/взноса клиента (в днях);

m - порядковый номер последней выплаты клиенту;

i - порядковый номер выплаты клиенту;

Pi - сумма i-той выплаты клиенту, в том числе процентов по депозитам, возврат депозитов;

ti - период времени со дня привлечения депозита до момента i-той выплаты (в днях).

1) если сотая доля больше или равна 5, десятая доля увеличивается на 1, все следующие за ней знаки исключаются;

2) если сотая доля меньше 5, десятая доля остается без изменений, все следующие за ней знаки исключаются.

4. Порядок раскрытия информации

4.1. Банки(1) должны указывать размер годовой эффективной процентной ставки:

1) в договорах, заключаемых с клиентами;

2) по устным и письменным запросам клиентов;

4.1-1. Наряду с информацией о размере эффективной процентной ставки, банки должны предоставить клиенту информацию о полной стоимости кредита (финансирования) в абсолютном значении, показывая в отдельности основную сумму кредита (финансирования), проценты (наценка), комиссионные сборы и все другие платежи, в том числе платежи в пользу третьих лиц по действующим тарифам, если обязанность клиента по таким платежам вытекает из условий кредитного договора/договора финансирования.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

4.1-2. При распространении информации о размере вознаграждения по услугам, независимо от вида носителя (рекламные буклеты, придорожные билборды, стенды, листовки и другое), в там числе через средства массовой информации, банки должны указывать, что при обращении в банк будет рассчитана полная стоимость кредита/финансирования с учетом расходов клиента, связанных с получением кредита/финансирования.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

4.2. Договор на предоставление услуги должен содержать перечень услуг, за которые банком взимаются комиссии (пункт 3.3 настоящего Положения), которые влияют на размер эффективной процентной ставки, с указанием сумм этих комиссий или ссылки на порядок их определения, а также порядок и сроки изменения процентных ставок.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

В договорах о предоставлении услуг, заключаемых с клиентами, эффективная процентная ставка и полная стоимость кредита/финансирования печатаются при помощи устройств компьютерной техники в цифровом выражении, а также в одинаковой по величине и стилю оформления шрифтов (курсив, полужирный, выделение цветом, размер) форме в одном пункте с другими ставками вознаграждения.

Банк может указать размер полной стоимости кредита/финансирования в приложении к кредитному договору/договору финансирования, в случае, если в самом кредитном договоре/договоре финансирования имеется соответствующая ссылка на данное приложение.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

Приложение 1

Пример 1.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Обеспечение в виде депозита 30% (6000$)

Обналичивание 0,2% от суммы (40$)

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ 6040 │ -13960 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│Эффективная │ │ │ 64,6% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR)(1) │ │ │ │

Пример 2.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Обналичивание 0,5% от суммы 100$

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ 100 │ -19900 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│Эффективная │ │ │ 24,8% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Пример 3.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Расходы за пользование кредитом и другие 0,03% ежемесячно (6$)

комиссионные платежи

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ │ -20000 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│Эффективная │ │ │ 25,0% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Приложение 2

Пример 4.

Сумма депозита 100000

Дата внесения суммы на депозит 10/7/2008

Срок депозита 12 месяцев

Процент (проценты выплачиваются 9% ежемесячно)

Расходы клиента по оформлению 450 сом

документов при оформлении депозита

│ Дата платежа │ Основная сумма │Дополнительные │ Итого сумма │

│ │ и проценты │ платежи │ платежа │

│ 7/10/2008 │ 100450 │ 450 │ 100450 │

│ 8/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 9/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 10/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 11/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 12/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 1/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 2/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 3/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 4/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 5/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 6/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 7/10/2009 │ -100750 │ │ -100750 │

│Эффективная │ │ │ 8,9% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Сравнение редакций…

К документу

Редакция от16.11.2012

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 27 августа 2008 года № 33/4

ПОЛОЖЕНИЕ

о расчете эффективной процентной ставки при распространении информации о размере вознаграждения по банковским услугам

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года № 43/1)

1. Общие положения

2. Термины и определения

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

4. Порядок раскрытия информации

Приложение 1.

Приложение 2.

1. Общие положения

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года № 43/1)

2. Термины и определения

Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

Услуги - осуществление услуг банками по предоставлению банковских кредитов и/или приему депозитов.

Метод итераций - метод, который использует множество итераций (шагов) для получения конечного результата.

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

3.1. Годовая эффективная процентная ставка рассчитывается банком по каждому виду предлагаемых услуг.

№ Sj m Pi

D - k - L + E _______________ = E _______________, где:

j=1 tj/365 i=1 ti/365

(1 + APR) (1 + APR)

APR (A№№ual perce№tage rate) - годовая эффективная процентная ставка;

D - сумма первой выплаты/первого платежа банка клиенту (первая сумма кредита или его транш);

№ - порядковый номер последней выплаты/последнего платежа клиенту;

j - порядковый номер выплаты/платежа клиентом после даты получения первой выплаты/первого платежа клиентом;

m - порядковый номер последнего платежа клиента банку;

i - порядковый номер платежа клиента;

1) комиссии за получение кредитов;

2) плата за рассмотрение документов и/или открытие банковских счетов;

№ Sj m Pi

E _______________ = E _______________, где:

j=1 tj/365 i=1 ti/365

(1 + APR) (1 + APR)

APR - годовая эффективная процентная ставка;

№ - порядковый номер последнего платежа/взноса клиента;

Sj - сумма j-того платежа/взноса клиента, в том числе внесение на депозит и оплата связанных с ним услуг банка;

j - порядковый номер платежа/взноса клиента;

tj - период времени со дня привлечения депозита до момента j-того платежа/взноса клиента (в днях);

m - порядковый номер последней выплаты клиенту;

i - порядковый номер выплаты клиенту;

Pi - сумма i-той выплаты клиенту, в том числе процентов по депозитам, возврат депозитов;

ti - период времени со дня привлечения депозита до момента i-той выплаты (в днях).

1) если сотая доля больше или равна 5, десятая доля увеличивается на 1, все следующие за ней знаки исключаются;

2) если сотая доля меньше 5, десятая доля остается без изменений, все следующие за ней знаки исключаются.

4. Порядок раскрытия информации

4.1. Банки(1) должны указывать размер годовой эффективной процентной ставки:

1) в договорах, заключаемых с клиентами;

2) по устным и письменным запросам клиентов;

Приложение 1

Пример 1.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Обеспечение в виде депозита 30% (6000$)

Обналичивание 0,2% от суммы (40$)

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ 6040 │ -13960 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│Эффективная │ │ │ 64,6% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR)(1) │ │ │ │

Пример 2.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Обналичивание 0,5% от суммы 100$

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ 100 │ -19900 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│Эффективная │ │ │ 24,8% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Пример 3.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Расходы за пользование кредитом и другие 0,03% ежемесячно (6$)

комиссионные платежи

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ │ -20000 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│Эффективная │ │ │ 25,0% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Приложение 2

Пример 4.

Сумма депозита 100000

Дата внесения суммы на депозит 10/7/2008

Срок депозита 12 месяцев

Процент (проценты выплачиваются 9% ежемесячно)

Расходы клиента по оформлению 450 сом

документов при оформлении депозита

│ Дата платежа │ Основная сумма │Дополнительные │ Итого сумма │

│ │ и проценты │ платежи │ платежа │

│ 7/10/2008 │ 100450 │ 450 │ 100450 │

│ 8/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 9/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 10/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 11/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 12/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 1/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 2/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 3/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 4/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 5/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 6/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 7/10/2009 │ -100750 │ │ -100750 │

│Эффективная │ │ │ 8,9% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Редакция от27.12.2012

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 27 августа 2008 года № 33/4

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года № 43/1 , 27 декабря 2012 года № 51/3)

1. Общие положения

2. Термины и определения

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

4. Порядок раскрытия информации

Приложение 1.

Приложение 2.

1. Общие положения

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 ноября 2012 года № 43/1)

2. Термины и определения

Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

Услуги - осуществление услуг банками по предоставлению банковских кредитов и/или приему депозитов.

Метод итераций - метод, который использует множество итераций (шагов) для получения конечного результата.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

3. Расчет годовой эффективной процентной ставки

3.1. Годовая эффективная процентная ставка рассчитывается банком по каждому виду предлагаемых услуг.

n Sj m Pi

D - k - L + E _______________ = E _______________, где:

j=1 tj/365 i=1 ti/365

(1 + APR) (1 + APR)

APR (Annual percentage rate) - годовая эффективная процентная ставка;

D - сумма первой выплаты/первого платежа банка клиенту (первая сумма кредита или его транш);

n - порядковый номер последней выплаты/последнего платежа клиенту;

j - порядковый номер выплаты/платежа клиентом после даты получения первой выплаты/первого платежа клиентом;

m - порядковый номер последнего платежа клиента банку;

i - порядковый номер платежа клиента;

1) платежи по погашению основной суммы долга и по уплате вознаграждения по кредиту;

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

- комиссия за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита);

- комиссия за получение суммы кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

n Sj m Pi

E _______________ = E _______________, где:

j=1 tj/365 i=1 ti/365

(1 + APR) (1 + APR)

APR - годовая эффективная процентная ставка;

n - порядковый номер последнего платежа/взноса клиента;

Sj - сумма j-того платежа/взноса клиента, в том числе внесение на депозит и оплата связанных с ним услуг банка;

j - порядковый номер платежа/взноса клиента;

tj - период времени со дня привлечения депозита до момента j-того платежа/взноса клиента (в днях);

m - порядковый номер последней выплаты клиенту;

i - порядковый номер выплаты клиенту;

Pi - сумма i-той выплаты клиенту, в том числе процентов по депозитам, возврат депозитов;

ti - период времени со дня привлечения депозита до момента i-той выплаты (в днях).

1) если сотая доля больше или равна 5, десятая доля увеличивается на 1, все следующие за ней знаки исключаются;

2) если сотая доля меньше 5, десятая доля остается без изменений, все следующие за ней знаки исключаются.

4. Порядок раскрытия информации

4.1. Банки(1) должны указывать размер годовой эффективной процентной ставки:

1) в договорах, заключаемых с клиентами;

2) по устным и письменным запросам клиентов;

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2012 года № 51/3)

Приложение 1

Пример 1.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Обеспечение в виде депозита 30% (6000$)

Обналичивание 0,2% от суммы (40$)

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ 6040 │ -13960 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│Эффективная │ │ │ 64,6% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR)(1) │ │ │ │

Пример 2.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Обналичивание 0,5% от суммы 100$

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ 100 │ -19900 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ │ 763,81 │

│Эффективная │ │ │ 24,8% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Пример 3.

Сумма кредита 20000$

Дата выдачи кредита 08.07.2008

Ставка годовая 22%

Срок кредита 3 года

Расходы за пользование кредитом и другие 0,03% ежемесячно (6$)

комиссионные платежи

Ежемесячный платеж (аннуитет) 763,81

основная сумма плюс проценты

│ Дата платежа │Ежемесячный платеж │Дополнительные │ Итого сумма │

│(месяц/день/год)│(аннуитет) основная│расходы/платежи│ платежа │

│ │сумма плюс проценты│ │ │

│ 7/8/2008 │ -20000 │ │ -20000 │

│ 8/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2008 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 8/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2009 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 8/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 9/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 10/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 11/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 12/8/2010 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 1/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 2/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 3/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 4/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 5/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 6/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│ 7/8/2011 │ 763,81 │ 6 │ 769,81 │

│Эффективная │ │ │ 25,0% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │

Приложение 2

Пример 4.

Сумма депозита 100000

Дата внесения суммы на депозит 10/7/2008

Срок депозита 12 месяцев

Процент (проценты выплачиваются 9% ежемесячно)

Расходы клиента по оформлению 450 сом

документов при оформлении депозита

│ Дата платежа │ Основная сумма │Дополнительные │ Итого сумма │

│ │ и проценты │ платежи │ платежа │

│ 7/10/2008 │ 100450 │ 450 │ 100450 │

│ 8/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 9/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 10/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 11/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 12/10/2008 │ -750 │ │ -750 │

│ 1/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 2/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 3/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 4/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 5/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 6/10/2009 │ -750 │ │ -750 │

│ 7/10/2009 │ -100750 │ │ -100750 │

│Эффективная │ │ │ 8,9% │

│процентная │ │ │ │

│ставка (APR) │ │ │ │