Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики2 декабря 1998 года регистрационный номер 40 г.Бишкекот 17 ноября 1998 года № 30/5    ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ                   О внесении изменений и дополнений в                 некоторые нормативные документы НБКР           (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 21 июля 2004 года № 18/2,15 сентября 2004 года № 24/4)      Рассмотрев прилагаемые изменения и дополнения в  некоторые  норма-тивные документы НБКР, Правление Национального банка Кыргызской Респуб-лики постановляет:     1. Утвердить  прилагаемые  изменения и дополнения в Инструкцию "Об ограничениях кредитования",  Правила регулирования банков в  Кыргызской Республике, Положение о предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики,  Положение  "О  Комиссии  по санкциям",  Требования к внешнему аудиту банков,  и финансово-кредитных учреждений,  лицензируемых Национальным банком  Кыргызской  Республики,Инструкцию  по определению стандарта адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики,  утвержденные  постановлениями  Правления НБКР NN 21/6,  14/1,  26/3,  26/15 и 19/3 от 1 сентября 1995 года, от 8 июля 1997 года,  от 24 декабря 1997 года и от 12 августа 1998 года, соответственно.     2. Признать утратившими силу изменения и дополнения в Положение  опредупредительных  мерах  и  санкциях,  применяемых Национальным банкомКыргызской Республики, утвержденные постановлением правления НБКР от 16сентября 1998 года N 24/1.     3. Настоящее постановление ввести в действие с 20 ноября 1998  го-да, за исключением изменений и дополнений в Положение о предупредитель-ных мерах и санкциях,  применяемых Национальным банком Кыргызской  Рес-публики,  которые вводятся в действие с момента государственной регист-рации.     4. Юридическому отделу совместно с Управлением банковского надзорапровести государственную регистрацию изменений в Положение о  предупре-дительных мерах и санкциях,  применяемых Национальным банком КыргызскойРеспублики в Министерстве юстиции Кыргызской Республики.     5. Управлению  банковского  надзора  довести до сведения областныхУправлений НБКР настоящее постановление и до сведения коммерческих бан-ков и РСК - выписку из настоящего постановления, включающую изменения идополнения, касающиеся их деятельности.     6. Контроль  за  исполнением настоящего постановления возложить наМ.Таранчиеву - Заместителя Председателя НБКР.      Председатель Правления Национального     банка Кыргызской Республики                        М.Султанов                                                     Утверждены                                            постановлением Правления                                               Национального банка                                              Кыргызской Республики                                          от 17 ноября 1998 года № 30/5        @1                   ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ                   в некоторые нормативные документы               Национального банка Кыргызской Республики      I.  (Утратил  силу  в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2004 года № 24/4)     II. Правила регулирования банков в Кыргызской Республике,  утверж-денные постановлением Правления Национального банка от 8 июля 1997 года№ 14/1.     1. Пункт 4.3. изложить в следующей редакции:     "4.3. Все кредиты (и другие приравненные к ним заменители), выдан-ные различным заемщикам,  при подсчете  норматива  максимального  рискадолжны суммироваться и рассматриваться, как единая совокупная задолжен-ность,  если невозврат кредита,  полученного одним заемщиком, неминуемоповлечет за собой проблемы с возвратностью кредита,  полученного другимзаемщиком. При этом, рассматривая различные кредиты на предмет суммиро-вания  их как единого риска,  следует изучать степень взаимосвязанностизаемщиков,  состояние отраслей хозяйства, в которые будут вложены заем-ные средства,  опыт и качество работы заемщиков в этих отраслях,  прог-нозные условия погашения кредитов и  т.д.  Необходимо  также  тщательнопроанализировать и оценить,  как может повлиять невозврат кредита однимзаемщиком на возвратность кредита другого заемщика.     Критерии, при  которых  различные  кредиты  могут  суммироваться ирассматриваться как единый риск, следующие:     а) перекрестные гарантии;     б) значительная финансовая взаимозависимость.  Значительная финан-совая взаимозависимость,  в том числе и через договоренности о взаимномсотрудничестве,  существует,  как правило,  если 50 или более процентовгодового  валового  дохода  (расхода) или других поступлений и платежейодного заемщика произошли в результате сделок с другим заемщиком;     в) для возврата кредитов используется один и тот же источник.     При оценке возможного риска невозврата, заложенного в том или иномкредите, необходимо, прежде всего, основываться на качественных показа-телях. Количественные показатели могут использоваться только в тех слу-чаях,  когда у лиц,  рассматривающих кредиты, после оценки всех качест-венных показателей возникли какие-либо сомнения. В этом случае для раз-решения этих сомнений можно прибегнуть к количественным показателям".     2. Пункт 4.5. изложить в следующей редакции:     "4.5. В  случае если согласно требованиям п.4.3 суммируется задол-женность нескольких заемщиков, которые подпадают под требования различ-ных  граф таблицы из п.4.2.,  то общая совокупная задолженность заемщи-ков, рассматриваемая как единый риск, не должна превышать норматив мак-симального риска,  определенный для заемщиков, подпадающих под требова-ния графы с наименьшим порядковым номером.  При этом  общая  совокупнаязадолженность заемщиков,  подпадающих в пределы одной графы,  не должнапревышать норматив максимального риска, определенный для этой графы".     III. Положение  о предупредительных мерах и санкциях,  применяемыхНациональным банком Кыргызской Республики,  утвержденное постановлениемПравления Национального банка N 26/3 от 24 декабря 1997 года.     1. Пункт 1.2. раздела 1 изложить в следующей редакции:     "1.2. Настоящим  Положением определены следующие предупредительныемеры и санкции, применяемые при нарушениях:"     2. Два последних абзаца подпункта 2 пункта 1.2. раздела 1 изложитьв следующей редакции:     - "Временное приостановление действия лицензии;     - Отзыв лицензии".     3. Дополнить раздел 1 пунктом 1.10. следующего содержания:     "1.10. При выявлении нарушений в деятельности обменных бюро (пунк-тов) Национальный банк Кыргызской Республики вправе без предупредитель-ных мер применить следующие санкции:     - временное приостановление действия лицензии;     - отзыв лицензии."     4. По разделу 2:     4.1. Подпункт 2.2.2. изложить в следующей редакции:     "2.2.2. Повышение норм обязательных резервов.     Решение о повышении норм обязательных резервов для банков,  не вы-полняющих  экономические  нормативы,  установленные  НБКР,  принимаетсяПравлением НБКР по представлению Комиссии по санкциям.  Размер увеличе-ния также устанавливается Правлением НБКР, однако при этом он не долженбыть более, чем 5 процентных пунктов".     4.2. Подпункт 2.2.5. изложить в следующей редакции:     "2.2.5. Введение прямого банковского надзора за деятельностью бан-ка.     Решение о введении прямого банковского  надзора  за  деятельностьюбанка принимается Комиссией по санкциям НБКР, в случаях, когда, по мне-нию НБКР,  банк действует рискованно,  и такая его  деятельность  можетповлиять  на  благополучное состояние банка,  но не имеется достаточныхоснований для назначения временной администрации по  управлению  банкомили отзыва лицензии на проведение банковских операций".     4.3. Подпункт 2.2.13. изложить в следующей редакции:     "2.2.13. Временное приостановление действия лицензии.     А. Правление НБКР может временно приостановить действие банковскойлицензии на совершение банковских операций. Лицензия приостанавливаетсяписьменным уведомлением, направляемым банку, с указанием причин ее при-остановления на срок,  определяемый Правлением НБКР для каждого отдель-ного случая.     С момента  приостановления  действия лицензии НБКР может назначитьвременного администратора с целью сохранения активов банка до  принятиярешения о назначении консерватора, временной администрации, либо приня-тия иных решений, связанных с нормализацией деятельности банка.     Б. Начальник УБН может временно приостановить действие лицензии направо проведения обменных операций с наличной иностранной валютой.  Ли-цензия приостанавливается письменным уведомлением,  направляемым обмен-ному пункту (бюро),  с указанием причин ее приостановления на  срок  досеми дней.     В. Решение о временном приостановлении действия лицензии  на  осу-ществление деятельности кредитного союза на срок до трех месяцев прини-мается в соответствии с Положением "О предупредительных мерах и санкци-ях, применяемых к кредитным союзам".     4.4. В подпунктах 2.2.8.,  2.2.10.  и 2.2.11.  слова "Комиссия  посанкциям" заменить словами "Правление НБКР".     4.5. Подпункт 2.2.14. изложить в следующей редакции:     "2.2.14. Отзыв лицензии.     А. Правление НБКР может отозвать лицензию на проведение банковскихопераций. Решение отозвать лицензию означает решение о прекращении бан-ковской деятельности. Юридическое лицо подлежит в этом случае либо лик-видации,  либо  реорганизации.  Отзыв лицензии  является крайней мерой,применяемой в случаях,  когда продолжение деятельности банка влечет  засобой реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков банка, а другиемеры воздействия не привели к улучшению финансового состояния банка.     Отзыву лицензии,  как  правило,  должны предшествовать предупреди-тельные меры,  направленные на устранение допущенных нарушений, за иск-лючением случаев, указанных в п 1.6. настоящего Положения.     Б. Заместитель Председателя НБКР,  курирующий УБН, а также началь-ник  областного управления НБКР может отозвать у обменных бюро лицензиина право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой  ина совершение операций по ссужению денег под заклад имущества у ломбар-дов в случаях, предусмотренных банковским законодательством и норматив-ными актами НБКР.     В. Отзыв лицензии на осуществление деятельности  кредитного  союзаосуществляется в соответствии с Положением "О предупредительных мерах исанкциях, применяемых к кредитным союзам".     5. По Разделу 3:     5.1. Пункт 3.1. изложить в следующей редакции:     "3.1. По  результатам проверки деятельности банка на месте руково-дитель проверки готовит справку о проверке для доклада руководству НБКР(в лице Заместителя Председателя НБКР,  курирующего УБН) и доведения доисполнительного органа проверяемого банка информации о  выявленных  не-достатках в деятельности банка и рекомендаций относительно корректирую-щих действий.  До представления справки Членам Правления с  ней  долженбыть ознакомлен начальник Отдела инспектирования банков (далее по текс-ту - "ОИБ") и начальник УБН. С окончательным вариантом краткого докладапо результатам проверки ознакамливаются все члены Правления НБКР.     5.2. Пункт 3.2. изложить в следующей редакции:     "3.2. Начальник ОИБ,  основываясь на результатах проверки (1) бан-ка, в зависимости от степени и характера выявленных нарушений, в преде-лах  своей компетенции может принять решение о направлении предупрежде-ния банку о том,  что он занимается деятельностью,  угрожающей его ста-бильности и надежности,  или нарушает определенные законы, нормы и пра-вила.  Исполнительный орган банка должен ответить на  предупреждение  втечение трех рабочих дней с момента официального уведомления с указани-ем принимаемых мер и конкретных сроков устранения нарушений (2)".     5.3. После п.3.2. добавить пункт следующего содержания:     "3.3. В случаях  систематического  неисполнения  кредитным  союзомпредписаний ФКПРКС,  совершения операций, не предусмотренных лицензией,а также в иных случаях,  предусмотренных банковским  законодательством,начальник  УБН,  основываясь  на рекомендации ФКПРКС,  в пределах своейкомпетенции, может принять решение о временном приостановлении действиялицензии на осуществление деятельности кредитного союза на срок до трехмесяцев".     5.4. После п. 3.6. добавить пункт следующего содержания:     "3.7. Начальник УБН,  в зависимости от степени нарушения, принима-ет,  в пределах своих полномочий,  решение о применении следующих видовсанкций:     - временное  приостановление действия лицензии на право проведенияобменных операций с наличной иностранной валютой на срок до семи дней;     - наложение денежного штрафа на кредитный союз;     - отзыв лицензии на осуществление деятельности кредитного союза".     5.5. Из пункта 3.8.  удалить абзац 4, начинающийся со слов "введе-ние прямого... ", и дополнить абзацами 7, 8 следующего содержание:     - "отзыв лицензии на право проведения обменных операций с наличнойиностранной валютой;     - отзыв лицензии на совершение ломбардами операций по ссужению де-нег под заклад имущества".     5.6. Дополнить пункт 3.10. абзацем следующего содержания:     - "введение прямого банковского надзора;"     5.7. Исключить из пункта 3.10 абзацы 4, 9, 11 и 12.     5.8. Дополнить раздел 3 пунктом 3.17. следующего содержания:     "3.17. Предупредительные меры и санкции, применяемые при нарушени-ях в деятельности кредитных союзов,  определены Положением "О предупре-дительных  мерах и санкциях,  применяемых к кредитным союзам" от 12 ав-густа 1998 года".     5.9. Абзац 2 подпункта 3.14. изложить в следующей редакции:     - "принятие решения об увеличении нормы обязательных резервов  длябанка-нарушителя и определение размера увеличения;"     5.10. Изменить нумерацию пунктов раздела 3 с учетом  вновь  добав-ленных пунктов.     6. Пункт 1.3. Приложения 1 изложить в следующей редакции:     "1.3. При  нарушении лимита открытой валютной позиции НБКР взыски-вает с банка штраф в размере до 0,5%  от суммы превышения лимита откры-той валютной позиции за каждый день нарушения.     Если нарушение повторяется систематически, т.е. два и более раза втечение  двенадцати  последовательных календарных месяцев,  НБКР вправевзыскать штраф в размере до 1%  оплаченного уставного  капитала  банка,либо  отозвать  дополнительную лицензию на проведение операций с иност-ранной валютой.     (1) Имеется в виду любой вид проверки:  проверка на месте, внешнийнадзор.     (2) Начальники других отделов Управления банковского надзора могутпринимать решения о направлении предупреждения банку по вопросам,  вхо-дящим в их компетенцию".     IV. Положение "О Комиссии по санкциям", утвержденное постановлени-ем Правления Национального банка от 24 декабря 1997 года N 26/3.     1. Пункт 2.1. Раздела 2 изложить в следующей редакции:     "2.1. В  полномочия Комиссии входит рассмотрение совершенных нару-шений и принятие решений по применению следующих видов  предупредитель-ных мер и санкций:     - назначение квалифицированного консультанта;     - введение более высоких экономических нормативов;     - принятие решения о вводе прямого банковского надзора;     - наложение денежного штрафа с банка;     - наложение денежного штрафа с отдельных членов Совета и  исполни-тельных должностных лиц банка;     - приостановление или ограничение некоторых видов банковских  опе-раций;     - предъявление требования о замене исполнительных должностных  лицбанка;     - предъявление требования о проведении внепланового аудита за счетсредств проверяемого".     V. Требования к внешнему аудиту банков и  финансово-кредитных  уч-реждений,  лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, ут-вержденные постановлением Правления Национального банка от  24  декабря1997 года N 26/15.     1. По пункту 4:     1.1. В предложении "В программу аудиторской проверки банка или фи-нансово-кредитного учреждения должны быть включены следующие  вопросы:"слово "программу" заменить словом "объем".     1.2. Исключить из пункта 4 следующие подпункты:     - соблюдение  установленных Национальным банком Кыргызской Респуб-лики обязательных экономических нормативов;...     - выполнение обязательных резервных требований;...     - выполнение предписаний, требований и директивных указаний Нацио-нального банка Кыргызской Республики.     1.3. Подпункт 8 пункта 4, начинающийся со слов "соответствие уста-новления  и  ведения  корреспондентских отношений..." дополнить словами"(проверка осуществляется путем получения аудиторской компанией по сво-им запросам подтверждений по остаткам на счетах от банков-корреспонден-тов, независимо от наличия в банке такого подтверждения)".     1.4. Подпункт  19  пункта  4,  начинающийся словами "другие вопро-сы..." изложить в следующей редакции:     - "другие вопросы,  по усмотрению банка,  финансово-кредитного уч-реждения или аудиторской фирмы".     2. В  пункте  5  между  словами "в виде Заключения" вставить слово"единого".     3. По пункту 6:     3.1. Подпункт, начинающийся со слов "об аудиторской фирме...", из-ложить в следующей редакции:     - "об аудиторской фирме (полное  официальное  наименование  фирмы,юридический  адрес  и  телефон;  номер,  дату выдачи лицензии и срок еедействия; номер и дату выдачи регистрационного свидетельства)".     3.2. В подпункте,  начинающемся со слов "о проверяемом клиенте..."перед словами "наименование банка" добавить слова "полное официальное".     3.3. Исключить подпункт,  начинающийся словами: "продолжительностьаудиторской проверки...".     3.4. Подпункт,  начинающийся  словами "тип проведения проверки..."заменить на следующий:     - "сведения о масштабе и ходе аудиторской проверки;"     4. Дополнить Требования пунктом 8 следующего содержания:     "8. Национальный банк Кыргызской Республики может потребовать под-робный отчет (или письмо руководству) о проведенной аудиторской провер-ке".     5. Изменить нумерацию пункта 8 на 9.     VI. (Утратил  силу  в соответствии с постановлением Правления Нац-банка КР от 21 июля 2004 года N 18/2)