НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 24 февраля 2010 года № 3/6

О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года № 5/7 "Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 7 апреля 2006 года № 34-06

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" Правление Национального банка Кыргызской Республики

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить изменения и дополнения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года № 5/7 "Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 7 апреля 2006 года № 34-06 (прилагаются).

2. Настоящее постановление вступает в силу после официального опубликования.

3. После официального опубликования Юридическому отделу направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения его в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К.

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ  в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года № 5/7 "Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 7 апреля 2006 года, № 34-06

Внести в Положение "О лицензировании деятельности банков", утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года № 5/7 "Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 7 апреля 2006 года, № 34-06 следующие изменения и дополнения:

1. Подпункт 3 пункта 11.2 главы 11 изложить в следующей редакции:

"3) если банк в результате приобретения становится частью банковской группы или банковской холдинговой компании, необходимо дополнительно представить сведения о группе, включая:

а) сведения о структуре банковской группы;

б) информацию об участниках банковской группы, включая сведения об основной деятельности участников, входящих в группу;

в) политику банковской группы по управлению рисками и внутреннему контролю;

г) сведения о контролирующих лицах участников банковской группы;

д) сведения о лицах, которые осуществляют реальный контроль в банковской группе;

е) сведения о финансовом состоянии участников группы, в том числе:

- консолидированный отчет заявителя и его родительской компании, прошедший аудит за последние три финансовых года;

- самый последний доступный консолидированный балансовый отчет и консолидированный отчет о прибыли и убытках (информация должна быть на дату не позднее 90 дней до даты подачи заявления);

ж) письмо-обязательство о предоставлении в последующем документов, содержащих:

- информацию об изменениях в составе наблюдательного и исполнительного органов, значительных участников, лиц, прямо или косвенно осуществляющих контроль, вместе с информацией о деловой репутации и надежности назначенных должностных лиц в соответствии с требованиями настоящего Положения;

- периодическую регулятивную отчетность/периодическую регулятивную банковскую отчетность (далее - ПРО/ПРБО), как на индивидуальной, так и на консолидированной основе, по формам, установленным Национальным банком. ПРО/ПРБО на индивидуальной основе предоставляется банковской холдинговой компанией в Национальный банк в сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка, а на консолидированной основе - ежеквартально, в течение 12 календарных дней со дня окончания отчетного периода (данная информация предоставляется только резидентами Кыргызской Республики);

- информацию об изменениях, вносимых в учредительные документы (учредительный договор, устав), структуру дочерних или зависимых компаний, расширении их деятельности, смене должностных лиц в дочерних или зависимых компаниях, а также информацию о создании и/или приобретении дочерних компаний дочерними компаниями банка в срок, не позднее 30 дней с момента принятия соответствующего решения;

- годовой отчет вместе с годовой финансовой отчетностью, подтвержденный независимой аудиторской компанией, на индивидуальной и консолидированной основе в срок, не позднее 105 дней со дня завершения отчетного года, и содержащий оценку адекватности внутреннего контроля для банковской группы и банковской холдинговой компании. Данные отчеты также должны содержать информацию о деятельности банковской группы, включая информацию обо всех дочерних и зависимых компаниях банковской холдинговой компании, включая название, процент владения, вид или виды деятельности, в которые вовлечен каждый участник банковской группы;

- письменное уведомление о наличии фактов или обстоятельств, которые могут негативно/существенно повлиять на деятельность дочернего и/или зависимого банка, лицензируемого Национальным банком, с указанием предпринимаемых мер по недопущению такого влияния. Уведомление предоставляется в Национальный банк в течение 5 рабочих дней с момента выявления указанных фактов или обстоятельств.

При непредставлении вышеперечисленных документов или представлении их с нарушением установленных сроков, Национальный банк вправе применить в отношении дочернего и/или зависимого банка, расположенного на территории Кыргызской Республики и его материнской компании/банковской группы или банковской холдинговой компании (резидента Кыргызской Республики), меры воздействия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики.".

2. Пункт 13.1 главы 13 изложить в следующей редакции:

"13.1. Должностными лицами, кандидатуры которых подлежат обязательному согласованию с Национальным банком являются: председатель и члены Совета директоров, члены Шариатского Совета, председатель правления (руководитель филиала банка нерезидента), его заместители, члены правления (либо лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям), председатель комитета по аудиту, руководитель структурного подразделения, ответственный за кредитную деятельность банка, руководитель структурного подразделения, ответственный за управление активами и пассивами банка, главный бухгалтер (либо лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям), руководитель исламского окна, руководитель структурного подразделения, ответственный за финансирование по исламским принципам. Согласованию с Национальным банком подлежит также кандидатура на должность руководителя службы внутреннего аудита.".

3. Пункт 13.7 главы 13 считать пунктом 13.8, а пункт 13.7 изложить в следующей редакции:

"13.7. Руководство банка должно в течение срока, не превышающего 10 календарных дней, подобрать кандидатуру, соответствующую требованиям настоящего Положения на вакантную должность, возникшую в связи с увольнением должностного лица банка.

При неисполнении требований настоящего пункта, Национальным банком могут быть применены к руководству банка меры и санкции, установленные банковским законодательством.".

4. Подпункт 7 пункта 16.1 главы 16 изложить в следующей редакции:

"7) имеются материалы проверок регулирующих органов, свидетельствующие о возникновении финансовых или административных проблем на участках, за деятельностью которых был ответственен кандидат".

5. Подпункт 2 пункта 18.1 главы 18 изложить в следующей редакции:

"2) разработаны процедуры контроля риска в материнском банке, возникающем из деятельности дочернего банка, и процедуры, направленные на поддержание корпоративной индивидуальности материнского банка и дочернего банка;".

Подпункт 3 пункта 18.1 главы 18 изложить в следующей редакции:

"3) создание или приобретение дочернего банка не будет создавать значительных рисков для финансовой стабильности материнского банка;".

6. Исключить пункт 18.10 главы 18.

7. В пункте 18.6 главы 18 исключить слова "настоящим Положением".

8. Пункт 19.3 главы 19 дополнить подпунктом 8 следующего содержания:

"8) руководитель и главный бухгалтер филиала соответствуют требованиям, предъявляемым главой 15 настоящего Положения к членам правления банка, и в отношении их не имеется материалов проверок регулирующих органов, свидетельствующих о возникновении финансовых или административных проблем на участках, за деятельностью которых они были ответственны".

9. В абзаце первом пункта 19.11 главы 19 после слова "руководителя" дополнить словами ", главного бухгалтера".

10. Главу 22 Положения изложить в следующей редакции:

"Глава 22

Открытие сберегательных и выездных касс

22.1. Банк может открывать на территории Кыргызской Республики сберегательные и/или выездные кассы, с целью предоставления банковских услуг.

Сберегательная касса - обособленное структурное подразделение банка, подведомственное головному офису либо филиалу банка, осуществляющее отдельные виды банковских операций и услуг и располагающееся в арендуемом или принадлежащем банку на праве собственности стационарном помещении, оборудованном согласно установленным требованиям по технической укрепленности.

Выездная касса - подведомственное филиалу структурное подразделение банка, осуществляющее отдельные виды банковских операций и услуг в пределах пороговой суммы оборотных средств, устанавливаемых Национальным банком, путем выезда из филиала в одно или несколько арендуемых банком или принадлежащих банку на праве собственности стационарных помещений, оборудованных согласно установленным требованиям по технической укрепленности.

Руководство банка несет полную ответственность за деятельность открываемой им сберегательной и/или выездной кассы.

22.2. В целях минимизации рисков, связанных с осуществлением деятельности выездной кассы, общая сумма наличных денежных средств, которая может находиться в кассе, не должна превышать 150000,00 (сто пятьдесят тысяч) сом. Превышающие данный порог суммы денежных средств должны инкассироваться в кассу филиала банка, за которым закреплена выездная касса, либо в близлежащую сберегательную кассу банка, о чем составляется соответствующий акт.

22.3. Сберегательная и выездная кассы банка открываются на основании решения уполномоченного, согласно уставу, органа управления банка. Руководитель сберегательной кассы назначается приказом руководителя банка и действует на основании выданной в установленном порядке доверенности. В доверенности должен быть перечислен перечень операций, на проведение которых уполномочен руководитель сберегательной кассы от имени банка.

22.4. Сберегательная касса, при наличии соответствующей лицензии у банка, в пределах выданной им доверенности, вправе совершать следующие операции:

1) по обслуживанию физических лиц:

а) прием депозитов от физических лиц, согласно типовому депозитному договору;

б) прием платежей в бюджет и оплаты за предоставляемые услуги;

в) выдача пенсий и пособий;

г) покупка, продажа государственных ценных бумаг;

д) проведение обменных операций с наличной иностранной валютой, при наличии соответствующей лицензии у банка;

е) проведение операций по пластиковым карточкам при наличии соответствующего терминала;

ж) осуществление денежных переводов для физических лиц;

2) осуществлять расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, без открытия счета по следующим операциям:

а) прием платежей в бюджет Кыргызской Республики наличными денежными средствами;

б) прием по оплате за коммунальные услуги;

3) по выдаче кредитов, подпадающих под критерии п.2 Временного порядка применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям, утвержденного постановлением Правления Национального банка № 5/6 от 2 марта 2006 года.

22.5. Выездная касса, при наличии соответствующей лицензии у банка, в пределах выданной доверенности, вправе совершать следующие операции:

1) по обслуживанию физических лиц:

а) прием платежей в бюджет и оплаты за предоставляемые услуги;

б) осуществление денежных переводов для физических лиц;

в) прием платежей от клиентов банка в счет погашения полученных кредитов;

г) проведение обменных операций с наличной иностранной валютой, при наличии соответствующей лицензии у банка;

д) проведение операций по пластиковым карточкам при наличии соответствующего терминала;

е) выдача пенсий и пособий;

2) по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, без открытия счета:

а) прием платежей в бюджет Кыргызской Республики наличными денежными средствами;

б) проведение обменных операций с наличной иностранной валютой, при наличии соответствующей лицензии у банка.

22.6. Сберегательная/выездная касса вправе осуществлять указанные соответственно в пунктах 22.4/22.5 настоящего Положения операции, при отсутствии ограничений по указанным операциям в лицензии банка на право проведения банковских операций.

22.7. Сберегательная и выездная кассы банка подлежат обязательной регистрации в Национальном банке. Банк письменно уведомляет Национальный банк об открытии сберегательной/выездной кассы в срок не позднее трех рабочих дней с момента принятия решения об открытии.

Деятельность сберегательной и выездной касс прекращается на основании решения уполномоченного органа управления банка. Банк письменно уведомляет Национальный банк о закрытии (прекращении деятельности) сберегательной/выездной кассы в срок не позднее трех рабочих дней со дня принятия решения о закрытии (прекращении деятельности).

Банк несет ответственность за достоверность сведений, указанных в уведомлении. За непредставление уведомления или представление уведомления с нарушением установленных сроков Национальный банк вправе применить к банку санкции, предусмотренные банковским законодательством.

22.8. Регистрация в Национальном банке является основанием для начала деятельности сберегательной/выездной кассы. Национальный банк осуществляет регистрацию сберегательной/выездной кассы в срок не позднее десяти рабочих дней с момента получения документов, удовлетворяющих требований, указанных в пунктах 22.10 и 22.11 настоящего Положения соответственно.

Для учета сберегательных/выездных касс Управление методологии надзора и лицензирования Национального банка при регистрации присваивает сберегательной/выездной кассе регистрационный номер и направляет в банк письмо о внесении сведений в Реестр сберегательных/выездных касс банков.

22.9. Письмо о регистрации сберегательной/выездной кассы подписывается начальником Управления методологии надзора и лицензирования Национального банка. До получения письма о регистрации, сберегательная и выездная кассы не вправе проводить операции, указанные в пунктах 22.4, 22.5 настоящего Положения соответственно.

22.10. Для регистрации сберегательной кассы необходимо представить в Национальный банк утвержденные и заверенные соответствующим образом следующие документы:

1) уведомление об открытии сберегательной кассы, согласно Приложению 23;

2) копию договора аренды или документа, подтверждающего право собственности банка на помещение, где будет расположена сберегательная касса, заверенную банком;

3) копию решения уполномоченного органа управления банка об открытии сберегательной кассы, заверенную банком;

4) копию доверенности на полномочия, предоставляемые руководителю сберегательной кассы;

5) анкету руководителя сберегательной кассы (по форме приложения 17 без предоставления рекомендаций);

6) при наделении сберегательной кассы полномочиями по осуществлению операций, указанных в подпункте 3 пункта 22.4 настоящего Положения, дополнительно представляются следующие документы:

а) документ, подтверждающий наличие кредитной политики банка, регламентирующий проведение сберегательной кассой операций, указанных в подпункте 3 пункта 22.4 настоящего Положения, а также осуществление, в рамках системы управления рисками, оценки, измерения, контроля и мониторинга рисков, связанных с проведением сберегательной кассой таких операций;

б) документ, подтверждающий стаж работы ответственного сотрудника сберегательной кассы, осуществляющего кредитование, (не менее одного года в подразделениях банка) либо копию документа, подтверждающего наличие образования (специальных курсов или стажировки) по вопросам кредитования;

7) заключение уполномоченного государственного органа о соответствии помещения сберегательной кассы установленным требованиям по технической укрепленности, заверенное подписью и печатью этого государственного органа.

22.11. Для регистрации выездной кассы необходимо представить в Национальный банк утвержденные и заверенные соответствующим образом следующие документы:

1) уведомление об открытии выездной кассы, согласно Приложению 23;

2) копию договора аренды помещения, или документа, подтверждающего право собственности банка на помещение, в котором будет располагаться выездная касса, заверенную банком;

3) копию решения уполномоченного органа управления банка об открытии выездной кассы, заверенную банком;

4) копию приказа о назначении кассира выездной кассы, заверенную банком;

5) копию доверенности, выданную кассиру выездной кассы, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен, заверенную банком;

6) личный листок по учету кадров кассира выездной кассы;

7) заверенную соответствующим образом копию договора с уполномоченным государственным органом, либо иной охранной структурой, выбранной банком для охраны деятельности выездной кассы.

В случае организации охраны деятельности выездной кассы охранной структурой, либо силами сотрудников подразделений безопасности банка дополнительно представляется заверенная соответствующим образом копия действительного разрешения МВД КР на хранение и/или ношение огнестрельного оружия;

8) заключение уполномоченного государственного органа о соответствии помещения выездной кассы установленным требованиям по технической укрепленности, заверенное подписью и печатью этого государственного органа.

22.12. Национальный банк вправе отказать банку в регистрации сберегательной/выездной кассы при несоответствии представленных документов установленным требованиям и при наличии ограничений в деятельности банка по операциям, указанным в пунктах 22.4 и 22.5 настоящего Положения соответственно.

22.13. Банк обязан в срок, не превышающий трех рабочих дней с момента получения заключения уполномоченного государственного органа о соответствии помещения сберегательной кассы установленным требованиям по технической укрепленности, при изменении адреса сберегательной кассы и с момента принятия решения о смене ее руководителя сообщить об этом в Национальный банк с приложением документов, предусмотренных подпунктами 2, 7 и/или 4, 5 пункта 22.10 настоящего Положения (в зависимости от изменения).

22.14. Банк обязан в срок, не превышающий трех рабочих дней с момента получения заключения уполномоченного государственного органа о соответствии помещения выездной кассы установленным требованиям по технической укрепленности при изменении адреса выездной кассы и с момента принятия решения о смене ее кассира сообщить об этом в Национальный банк с приложением документов, предусмотренных подпунктами 2, 7, 8 и/или 4, 5, 6 пункта 22.11 настоящего Положения (в зависимости от изменения).

22.15. Национальный банк имеет право проверять деятельность сберегательной и выездной касс при предъявлении соответствующего документа, подтверждающего полномочия проверяющих. При нарушении сберегательной/выездной кассой порядка проведения операций, установленного Национальным банком, последний уведомляет руководство банка о выявленных нарушениях и устанавливает определенный срок для их устранения. В зависимости от вида нарушения к банку могут быть применены меры и санкции в соответствии с законодательством и нормативными правовыми актами Национального банка.

22.16. Национальный банк вправе потребовать от банка смены руководителя сберегательной кассы, если:

1) в отношении него вынесен обвинительный приговор по решению суда, запрещающий ему работать в финансово-кредитной системе;

2) в отношении него вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики, финансов и банковской деятельности, а также за должностные преступления;

3) в отношении него имеются материалы проверок регулирующих органов, свидетельствующие о возникновении финансовых или административных проблем на участках, за деятельностью которых он был ответственен.

22.17. Национальный банк имеет право потребовать от банка заменить кассира выездной кассы, если в отношении него имеются материалы проверок регулирующих органов, свидетельствующие о возникновении финансовых или административных проблем на участках, за деятельностью которых он был ответственен.

22.18. Порядок и условия проведения операций сберегательной и выездной кассами должны быть закреплены в типовых положениях банка "О сберегательной кассе банка" и "О выездной кассе банка", соответственно, утвержденных уполномоченным органом управления банка. Общие условия проведения операций сберегательной и выездной кассами банка являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны. Режим работы сберегательной/выездной кассы, количество работников и круг их служебных обязанностей устанавливаются в соответствии с правилами внутреннего распорядка, утвержденными руководителем банка.

22.19. Сберегательная и выездная кассы должны располагаться в помещениях (зданиях), соответствующих требованиям по технической укрепленности, предъявляемым к банковским помещениям, подтвержденным соответствующим документом уполномоченного государственного органа.

22.20. Сберегательная и выездная кассы должны быть оборудованы несгораемым металлическим шкафом для хранения денег и документов. Собственные деньги кассиров, верхняя одежда и другие предметы должны храниться в специально отведенной комнате или шкафах, расположенных вне помещения касс.

22.21. При осуществлении сберегательной и выездной кассами обменных операций с наличной иностранной валютой, сберегательная и выездная кассы должны быть оснащены техническими средствами для определения подлинности денежных знаков (ультрафиолетовая лампа-детектор, лупа и т.д.), телефоном. Порядок проведения обменных операций осуществляется в соответствии с Положением "О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 ноября 2000 года № 42/1, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской республики 15 декабря 2000 года, регистрационный номер 201.

22.22. При проведении сберегательной и выездной кассами обменных операций с наличной иностранной валютой необходимо наличие информации в соответствии с Приложениями 8 и 9 к Положению "О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой", утвержденному постановлением правления Национального банка от 30 ноября 2000 года № 42/2 и зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 15 декабря 2000 года, регистрационный номер 200.

22.23. В каждой сберегательной и выездной кассах на видном для клиентов месте должна быть вывешена следующая информация:

1) наименование банка, которое обязательно должно быть указано на вывеске и соответствовать наименованию, указанному в уставе банка. После указания наименования банка, более мелким шрифтом должен быть указан регистрационный номер сберегательной/выездной кассы (Сберегательная касса № ___ или Выездная касса № ___);

2) режим работы сберегательной/выездной кассы;

3) информация для клиентов и порядок их обслуживания.

22.24. Сберегательная касса должна быть оборудована стендом (размером не менее 40x60 см), содержащим, как минимум, информацию: о процентных ставках по депозитам, процентных ставках по государственным ценным бумагам, о курсах покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты.

22.25. В конце рабочего дня все денежные средства выездной кассы, вся документация, печати и другие ценности, принадлежащие банку, должны быть вывезены для сдачи в филиал банка, за которым закреплена выездная касса, либо в близлежащую сберегательную кассу банка при условии ее соответствия установленным требованиям по технической укрепленности, о чем составляется соответствующий акт.

22.26. Условия и порядок транспортировки денежных средств, необходимых для осуществления деятельности выездных касс, должны быть закреплены в нормативном акте банка, регламентирующем порядок транспортировки денежных средств, разработанном на основании требований банковского законодательства и нормативных правовых актов Национального банка.".

11. В пункте 25.2 главы 25, подпунктах 1, 2 и 3 пункта 26.6 главы 26 и в подпунктах 1, 2 пункта 27.6 главы 27 слово "два" в различных падежах заменить на слово "три".

12. В подпунктах 2, 3, 4 и 5 пункта 26.3 цифру "2" заменить на цифру "3".

13. В пункте 2 приложения 10 после предложения "Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания." добавить следующим предложением "Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.".

14. Название приложения 17 изложить в следующей редакции:

"Приложение 17

Заполняется председателем правления (руководителем

филиала банка нерезидента), заместителями/первым

заместителем председателя правления, членами

правления (либо лицами приравненными к ним по своим

функциональным обязанностям), руководителем

структурного подразделения, ответственным за

кредитную деятельность, руководителем структурного

подразделения, ответственным за управление активами

и пассивами, главным бухгалтером (либо лицом,

приравненным к нему по своим функциональным

обязанностям), руководителем исламского окна,

руководителем структурного подразделения,

ответственным за финансирование по исламским

принципам, руководителем филиала, главным

бухгалтером филиала (либо лицом, приравненным

к нему по своим функциональным обязанностям),

руководителем сберегательной кассы".

15. Пункт 2 приложения 17 изложить в следующей редакции: "2. Подчеркните в связи с чем заполняется анкета:

1) назначение на должность председателя правления; 2) назначение на должность руководителя филиала банка-нерезидента; 3) назначение на должность заместителя/первого заместителя председателя правления; 4) назначение на должность заместителя(ей) председателя правления, курирующего(их) кредитную деятельность; 5) назначение на должность члена правления; 6) назначение на должность руководителя службы внутреннего аудита; 7) назначение на должность главного бухгалтера (либо лица, приравненного к нему по своим функциональным обязанностям); 8) назначение на должность заместителя председателя, отвечающего за финансирование по исламским принципам; 9) назначение на должность руководителя "исламского окна"; 10) назначение на должность начальника отдела финансирования по исламским принципам; 11) назначение на должность руководителя филиала; 12) назначение на должность главного бухгалтера филиала (либо лица, приравненного к нему по своим функциональным обязанностям); 13) назначение на должность руководителя структурного подразделения, ответственного за кредитную деятельность; 14) назначение на должность руководителя структурного подразделения, ответственного за управление активами и пассивами; 15) назначение на должность руководителя сберегательной кассы.".

16. В приложении 23 после слов "уведомляет об открытии сберегательной кассы", добавить "с указанием принадлежности данной сберегательной кассы к определенному филиалу или головному офису", по всему тексту после слова "сберегательной" добавить "/выездной", после слова "руководителем" добавить "/кассиром".