НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 25 апреля 2012 года № 18/8

О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить дополнения в Положение "Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики", утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/1, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 23 августа 2004 года, регистрационный номер № 93-04 (прилагаются).

2. Утвердить изменения и дополнения в Положение "О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики", утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года № 52/4 (прилагаются).

3. Утвердить дополнение во "Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям", утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года № 5/6, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 7 апреля 2006 года № 35-06 (прилагается).

4. Настоящее постановление опубликовать на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики.

5. После официального опубликования Юридическому Управлению направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

6. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.

7. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний.

8. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ  в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики

I. Внести в Положение "Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики", утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 18/1 от 21.07.2004 года, следующие дополнения:

1. Раздел 7 дополнить пунктами 7.2 и 7.3 в следующей редакции:

"7.2. Банк вправе исключить из расчета норматива максимального размера риска по кредитам, необеспеченным залогом, кредиты, выданные под поручительство членов группы солидарной ответственности при соблюдении условий и критериев, описанных в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики в части кредитования групп солидарной ответственности.

7.3. Максимальный объем депозитов, привлеченных от физических и юридических лиц, не должен превышать 100 процентов размера чистого суммарного капитала банка, в случае, если объем кредитов, выданных членам солидарной ответственности, в кредитном портфеле банка составляет 50 и более процентов.".

II. Внести в Положение "О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и в других финансово-кредитных учреждениях лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики", утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 52/4 от 30.06.2010 г. следующие изменения и дополнения:

1. В главе 4 "Организация работы банка по предоставлению банковских кредитов":

- пункт 30 дополнить абзацем следующего содержания:

"- поручительство членов группы солидарной ответственности. При этом под группой солидарной ответственности (далее - ГСО) понимается добровольное объединение участников - физических лиц (минимум 3 человека), занимающихся предпринимательской деятельностью, направленной на получение прибыли, при этом члены ГСО совместно поручаются за выполнение обязательств каждого члена группы и несут ответственность за полный возврат полученных кредитных средств солидарно, при любых обстоятельствах, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики";

- в пункте 51:

- слово "субсидиарная" заменить на слово "солидарная";

- слова "(только для микрофинансовых организаций)" исключить;

- дополнить пунктами 61-1, 61-2, 61-3 в следующей редакции:

"61-1. Банк вправе выдавать кредиты под поручительство членов ГСО (далее - групповые кредиты) только:

- при наличии политики (может быть составной частью кредитной политики) по групповому кредитованию, одобренной Советом директоров банка, и других нормативных правовых актов (процедура рассмотрения/одобрения/отказа заявок, процесс группового кредитования, мониторинг, классификация групповых кредитов). При этом, в политике должно быть прописано, что кредит выдается лицам, доход которых является достаточным для покрытия платежей по кредиту согласно графику погашения. Во внутренних документах банка, регламентирующих работу с групповыми кредитами, должны быть описаны потенциальные риски, свойственные данному виду банковского продукта, а также предусмотрены методы и способы снижения данных рисков и обеспечения высокой возвратности групповых кредитов;

- после согласования с Национальным банком в письменной форме намерения банка выдавать групповые кредиты;

- при наличии квалифицированного персонала, имеющего опыт в данном секторе кредитования.

61-2. Банк вправе осуществлять расчет норматива максимального размера риска по групповым кредитам в соответствии с пунктом 61-3 настоящего Положения, при соблюдении всех следующих условий:

- положительный опыт банка по предоставлению групповых кредитов под поручительство членов ГСО составляет не менее двух лет;

- доля просроченных групповых кредитов от общего объема групповых кредитов в течение двух лет не превышала 5 процентов.

61-3. При расчете норматива максимального размера риска по кредитам, необеспеченным залогом, исключаются групповые кредиты, предоставленные под солидарную ответственность членов ГСО, которые отвечают всем следующим критериям:

- сумма кредита, выданная каждому отдельному члену кредитной группы, не превышает 150000 сом, а совокупная сумма кредита, выданная ГСО, составляет не более 1500000 сом;

- участники ГСО, которые получили кредит в банке, не являются аффилированными лицами или инсайдерами банка;

- банк применяет в отношении групповых кредитов специальную классификацию активов и соответствующих отчислений в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков в соответствии с Временным порядком применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям.".

III. Внести во Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям, утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 5/6 от 02.03.2006 г. следующее дополнение:

1. Пункт 2 дополнить подпунктом 2.2 в следующей редакции:

"2.2. Специальная классификация должна применяться в отношении кредитов, выданных группе солидарной ответственности под поручительство членов группы солидарной ответственности.".