ПОЛОЖЕНИЕ о порядке проведения надлежащей проверки клиента

Глава 1. Общие положения

1. Настоящее Положение устанавливает порядок проведения надлежащей проверки клиента в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД).

2. В настоящем Положении применяются следующие основные понятия:

1) близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы);

2) верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца;

3) высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны;

4) деловые отношения - отношения между клиентом и финансовым учреждением или клиентом и нефинансовой категорией лиц, возникшие на основе договоренности (устной или письменной) о предоставлении услуг по осуществлению операции (сделки);

5) идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце;

6) клиент - физическое или юридическое лицо (организация), иностранный траст или юридическое образование, принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании у финансового учреждения или нефинансовой категории лиц либо с которым финансовое учреждение или нефинансовая категория лиц устанавливает или установила деловые отношения;

7) операции (сделки) - любые операции (сделки) со средствами, совершаемые для установления, изменения или прекращения гражданских прав и обязанностей со средствами;

8) подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

- террористов и экстремистов;

- террористических и экстремистских организаций (групп);

- террористической и экстремистской деятельности;

9) подконтрольные лица - финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц, находящиеся под контролем (надзором) соответствующего проверяющего органа;

10) проверяющие органы - государственные органы Кыргызской Республики, осуществляющие проверку деятельности соответствующих подконтрольных лиц по вопросам исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД;

11) программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые финансовыми учреждениями и нефинансовыми категориями лиц в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД;

12) публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве и иных государственных органах, судах, вооруженных силах, на государственных предприятиях, а также видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность или политическую муниципальную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей Кыргызской Республики, утверждаемым Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации);

13) разовая операция (сделка) - операция (сделка), осуществляемая один раз при отсутствии постоянных деловых отношений (договорных отношений) между клиентом и финансовым учреждением или клиентом и нефинансовой категорией лиц;

14) риск - риск финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;

15) риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска);

16) Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН;

17) служба внутреннего контроля - уполномоченный сотрудник или структурное подразделение либо служба комплаенс-контроля финансового учреждения и нефинансовой категории лиц, ответственные за осуществление программ внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД;

18) средства - одно из следующих активов:

а) денежные средства и любые финансовые активы;

б) экономические ресурсы, включая нефть и другие природные ресурсы;

в) имущество любого вида (материальное или нематериальное, движимое или недвижимое) независимо от способа приобретения;

г) правовые документы или инструменты в любой форме, в том числе в электронной или цифровой, предоставляющие право или долю на вышеуказанное имущество или активы;

д) банковские кредиты и денежные средства и (или) иное имущество, получаемые/выдаваемые в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, денежные и расчетные чеки, почтовые переводы, акции, ценные бумаги, облигации, банковские тратты или аккредитивы и любые проценты, дивиденды и доход, получаемые от таких средств или активов или производимые ими;

19) счета - банковские счета, как определено в банковском законодательстве Кыргызской Республики, или аналогичные деловые отношения между финансовым учреждением и клиентом или между нефинансовой категорией лиц и клиентом;

20) электронный денежный перевод - операция по переводу денежных средств (наличных, безналичных, электронных денег) от отправителя к получателю денежного перевода, осуществляемая с использованием платежных систем;

21) финансовая группа - группа из нескольких юридических лиц различного типа, объединившая свои финансовые ресурсы в общих целях и интересах, которая осуществляет функции контроля (надзора) и координации в отношении членов данной группы;

22) финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц - физические и юридические лица, указанные в статье 5 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов";

23) члены семьи - супруг (супруга) и дети, в том числе усыновленные.

Понятия и термины, не определенные в настоящем пункте и используемые в настоящем Положении, применяются в том значении, в каком они используются в отраслевом законодательстве Кыргызской Республики, если иное не предусмотрено настоящим Положением.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

Глава 2. Случаи проведения надлежащей проверки клиента

3. Финансовые учреждения и определенные категории лиц проводят надлежащую проверку клиента в любом из следующих случаев:

1) при установлении деловых отношений;

2) при совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) на сумму, равную или превышающую 1000000 сомов или эквивалента в иностранной валюте, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 5, 6 и 7 настоящего Положения;

3) при совершении разового электронного денежного перевода или осуществлении операции (сделки) с виртуальными активами на сумму, равную или превышающую 100000 сомов или эквивалента в иностранной валюте;

4) при наличии подозрения в осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, независимо от статуса клиента (постоянный или разовый) или любых исключений либо независимо от пороговой суммы операции (сделки);

5) при выявлении фактов недостоверности или недостаточности ранее полученных сведений о клиенте.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

4. Виды разовых операций (сделок) утверждаются и публикуются органом финансовой разведки.

5. Нефинансовые категории лиц проводят надлежащую проверку клиента в случаях, предусмотренных частью 1 статьи 31 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов".

6. Физические и юридические лица, осуществляющие операции (сделки) с драгоценными металлами и камнями, ювелирными изделиями из них, а также ломом таких изделий, проводят надлежащую проверку клиента в следующих случаях:

1) при продаже клиенту драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий из них, а также лома таких изделий, если сумма операции (сделки) с наличными денежными средствами равна или превышает 1000000 сомов;

2) при скупке от клиента драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий из них, а также лома таких изделий, если сумма операции (сделки) с наличными денежными средствами равна или превышает 10000 сомов.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331, 7 октября 2024 года № 605 )

7. Лица, осуществляющие операции по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты, проводят надлежащую проверку клиента при совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) на сумму, равную или превышающую 1000000 сомов или эквивалента в иностранной валюте.

При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100000 сомов до 1000000 сомов или эквивалента в иностранной валюте, проводится установление личности клиента на основе документа, удостоверяющего личность, проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, и учет совершенной операции (сделки).

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

8. При совершении разового электронного денежного перевода или перевода виртуальных активов на сумму, не превышающую сумму, установленную в подпункте 3 пункта 3 настоящего Положения, должны быть соблюдены нормы, предусмотренные главой 12 настоящего Положения. При совершении разового электронного денежного перевода или перевода виртуальных активов не заполняется анкета клиента и бенефициарного владельца.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

9. Меры надлежащей проверки клиента применяются к новым и действующим клиентам, с учетом ранее проведенной надлежащей проверки клиента и уровня риска клиента.

Глава 3. Риск-ориентированный подход при проведении надлежащей проверки клиента

10. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц при проведении надлежащей проверки клиента применяют усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента, с использованием риск-ориентированного подхода.

11. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны классифицировать своих клиентов с учетом критериев риска (высокий и низкий). Типичные критерии высоких и низких рисков устанавливаются и публикуются органом финансовой разведки. Финансовые учреждения и определенные категории лиц могут разрабатывать и применять критерии средних рисков.

12. В случае установления высокого риска, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц применяют следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента:

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом;

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность;

3) запрос дополнительной информации у клиента относительно цели и предполагаемого характера деловых отношений, а также источника денежных средств клиента;

4) проверка источников денежных средств клиента, используемых в рамках установления деловых отношений, для того чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности;

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода;

6) запрос у клиента дополнительной информации, разъясняющей причину или экономический смысл запланированных или проведенных операций (сделок);

7) получение разрешения на установление или продолжение деловых отношений с клиентом от исполнительного органа либо от одного из членов исполнительного органа, осуществляющего руководство текущей деятельностью финансового учреждения и нефинансовой категории лиц;

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, в том числе в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения службы внутреннего контроля и исполнительного органа, осуществляющего руководство текущей деятельностью финансового учреждения и нефинансовой категории лиц;

9) предложение о проведении операции (сделки) через банковский счет, в случае если операцию (сделку) планируется провести без открытия банковского счета.

При этом финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц должны документально зафиксировать необходимость применения усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

13. В отношении физических или юридических лиц из высокорискованных стран применяются усиленные меры надлежащей проверки клиента, указанные в пункте 12 настоящего Положения.

14. В случае установления низкого риска, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц применяют следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;

2) верификация клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений;

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме, с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого финансовым учреждением и нефинансовой категорией лиц.

15. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц применяют упрощенные меры надлежащей проверки клиента, соразмерные низкой степени риска.

Установление низкого риска в отношении клиента не означает, что клиент характеризуется низкой степенью риска для всех мер надлежащей проверки клиента, в частности, для постоянного мониторинга операций (сделок).

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц не применяют упрощенных мер надлежащей проверки клиента при наличии подозрений в финансировании террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

Глава 4. Идентификация и верификация клиента

§ 1. Идентификация клиента

16. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны идентифицировать клиента (постоянного или разового).

Идентификация клиента производится путем заполнения анкеты клиента - физического лица или анкеты клиента - юридического лица по формам согласно приложениям 1 и 2 к настоящему Положению.

17. В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны идентифицировать это лицо.

18. При проведении идентификации клиента, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц устанавливают цель и предполагаемый характер деловых отношений с клиентом.

19. Держатель электронного кошелька или владелец банковского счета, открываемого удаленно/дистанционно с помощью электронных устройств (мобильные телефоны, смартфоны и другие электронные устройства) на основании публичной оферты и в соответствии с требованиями эмитента или коммерческого банка, действующего на территории Кыргызской Республики, подлежит удаленной идентификации в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики в сфере регулирования электронных денег или банковских счетов.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

20. Идентификация клиента, устанавливающего деловые отношения и осуществляющего операции (сделки) удаленным (дистанционным) способом, проводится в порядке, установленном в приложении 5 к настоящему Положению.

§ 2. Верификация клиента

21. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны верифицировать клиента путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкете клиента - физического или анкете клиента - юридического лица, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников.

22. Финансовые учреждения и определенные категории лиц обязаны верифицировать клиента до или в ходе установления деловых отношений с клиентом или проведения клиентом разовых операций (сделок), в зависимости от уровня риска клиента.

23. При проведении операции (сделки), осуществляемой без присутствия сторон или с ценными бумагами, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц завершают верификацию клиента в течение 10 календарных дней после установления деловых отношений, если риски являются низкими. В данных случаях финансовые учреждения или нефинансовые категории лиц должны до завершения верификации клиента применить внутренние процедуры управления рисками, включающие меры по ограничению количества, видов и (или) сумм операций (сделок), а также мониторингу крупных и сложных операций (сделок).

24. Для верификации личности клиента - физического лица, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц используют один из следующих документов, удостоверяющих личность:

1) в отношении граждан Кыргызской Республики:

а) паспорт гражданина Кыргызской Республики образца 2004 года (ID-карта);

б) идентификационная карта - паспорт гражданина Кыргызской Республики образца 2017 года (ID-карта);

в) свидетельство органов ЗАГС о рождении гражданина - для гражданина Кыргызской Республики, не достигшего 16 лет;

г) военный билет;

д) водительское удостоверение;

2) в отношении иностранных граждан:

а) паспорт иностранного гражданина;

б) вид на жительство в Кыргызской Республике;

3) в отношении лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике;

4) в отношении беженцев:

а) свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем;

б) удостоверение беженца.

25. Для верификации клиента - юридического лица, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц используют следующие документы:

1) решение учредителя (учредителей) о создании юридического лица;

2) устав и учредительный договор (если предусмотрено законодательством Кыргызской Республики);

3) свидетельство о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица;

4) изменения (дополнения) в учредительные документы (решение, устав, учредительный договор) - при перерегистрации юридического лица;

5) документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе;

6) документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющих право первой и второй подписи в карточке с образцами подписей и оттиском печати (решения органов управления, приказы, доверенности);

7) лицензии на право осуществления предпринимательской деятельности (при наличии).

26. При верификации клиента, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц должны использовать подлинники документов, действительные на дату их предъявления, или их копии, заверенные нотариусом.

Если к верификации клиента имеет отношение только часть документа, может быть представлена выписка из него, заверенная нотариусом.

В случае представления копии документов, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц должны потребовать представления подлинников документов для ознакомления и сверки.

27. В случае если документы составлены полностью или частично на иностранном языке, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц должны затребовать от клиента перевод документа на государственный или официальный язык, заверенный переводческим учреждением.

Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, принимаются финансовыми учреждениями и нефинансовыми категориями лиц в случае их легализации (апостиль) в соответствии с Инструкцией о порядке и условиях проставления апостиля, утвержденной постановлением Правительства Кыргызской Республики от 18 ноября 2010 года № 283.

Указанные документы могут быть представлены без их легализации (апостиля) в случаях, предусмотренных международными договорами, вступившими в установленном законом порядке в силу, участницей которых является Кыргызская Республика.

28. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц при верификации клиента также могут использовать дополнительную (вспомогательную) информацию, полученную из достоверных источников.

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обращаются в уполномоченные государственные органы для получения информации о статусе клиента - юридического лица (действует, ликвидирован или находится в процессе ликвидации).

29. В случае если от имени клиента выступает доверенное лицо, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны его верифицировать, а также проверить соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица.

30. Верификация клиента, устанавливающего деловые отношения и осуществляющего операции (сделки) удаленным (дистанционным) способом, проводится в порядке, установленном в приложении 5 к настоящему Положению.

Глава 5. Идентификация и верификация бенефициарного владельца

§ 1. Идентификация бенефициарного владельца

31. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны идентифицировать бенефициарного владельца.

Идентификация бенефициарного владельца производится путем заполнения анкеты бенефициарного владельца по форме согласно приложению 3 к настоящему Положению.

32. Анкета бенефициарного владельца заполняется в отношении бенефициарного владельца новых и действующих клиентов.

33. Анкета бенефициарного владельца не заполняется в отношении следующих субъектов:

1) органы государственной власти Кыргызской Республики;

2) органы местного самоуправления Кыргызской Республики;

3) общеизвестные международные организации, членом которых является Кыргызская Республика, перечень которых формируется и публикуется Министерством иностранных дел Кыргызской Республики.

34. В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца либо не выявлен бенефициарный владелец в результате установления бенефициарного владельца клиента - юридического лица, то им может быть признано физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо. При этом должны быть зафиксированы идентификационные данные известных бенефициарных владельцев.

35. В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, каждый имеющий долю (акций) более 25%, то анкета заполняется на каждого бенефициарного владельца.

36. В случае если владельцем доли (акции) более 25% является юридическое лицо, необходимо выяснить и указать конкретное физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающие участие более 25% в капитале) юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия этого юридического лица.

В этом случае к анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента - юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев - физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями - юридическими лицами и бенефициарным владельцем.

§ 2. Верификация бенефициарного владельца

37. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны применять разумные меры для верификации бенефициарного владельца с использованием документов, указанных в пунктах 24 и 25 настоящего Положения, или их копий, заверенных нотариусом, и (или) информации, полученной из достоверных источников, позволяющих установить бенефициарного владельца.

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц при верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) используют следующую информацию:

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом;

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

38. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны верифицировать бенефициарного владельца до или в ходе установления деловых отношений с клиентом или проведения клиентом разовых операций (сделок), в зависимости от уровня риска клиента.

39. При проведении операции (сделки), осуществляемой без присутствия сторон или с ценными бумагами, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц завершают верификацию бенефициарного владельца в течение 10 календарных дней после установления деловых отношений с клиентом, если риски являются низкими. В данных случаях финансовые учреждения или нефинансовые категории лиц должны до завершения верификации бенефициарного владельца применить процедуры управления рисками, включающие меры по ограничению количества, видов и (или) сумм операций (сделок), и мониторингу крупных и сложных операций (сделок).

Глава 6. Дополнительные меры надлежащей проверки клиента, применяемые в отношении некоторых категорий клиентов

§ 1. Дополнительные меры, применяемые в отношении публичных должностных лиц

40. В отношении публичных должностных лиц, членов семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) публичного должностного лица, а также в отношении других клиентов с высоким уровнем риска, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц применяют дополнительные меры надлежащей проверки клиента, предусмотренные частью 3 статьи 21 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов".

41. Меры, указанные в подпунктах 2-4 части 3 статьи 21 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также членов их семей и близких лиц, в случае определения высокого риска деловых отношений с такими лицами.

42. Список национальных публичных должностных лиц, членов семей и близких лиц национального публичного должностного лица в виде электронной базы данных формируется органом финансовой разведки.

Доступ к сведениям электронной базы данных национальных публичных должностных лиц предоставляется финансовым учреждениям и нефинансовым категориям лиц (далее - пользователи) по электронным каналам связи.

Перечень сведений базы данных национальных публичных должностных лиц, к которым предоставляется доступ, определяется соглашением между органом финансовой разведки и пользователем базы данных.

Пользователи базы данных обеспечивают конфиденциальность, сохранность и защиту от несанкционированного доступа и несут ответственность за передачу третьим лицам сведений, полученных из базы данных национальных публичных должностных лиц.

При выявлении национальных публичных должностных лиц, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц фиксируют полученные сведения в электронном формате согласно Типовой форме анкеты публичного должностного лиц (приложение 4 к настоящему Положению).

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

43. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц могут использовать открытые источники информации для установления, мониторинга, проверки информации в отношении публичных должностных лиц.

§ 2. Дополнительные меры, применяемые в отношении выгодоприобретателей по полису страхования жизни и другим полисам страхования, связанным с инвестированием

44. Финансовые учреждения должны применять в отношении выгодоприобретателей по полису страхования жизни и другим полисам страхования, связанным с инвестированием (далее - выгодоприобретатель) следующие дополнительные меры надлежащей проверки клиента:

1) установление идентификационных сведений физического или юридического лица либо юридического образования, являющегося выгодоприобретателем;

2) получение достаточной информации о выгодоприобретателе, позволяющей верифицировать личность выгодоприобретателя.

При этом, верификация выгодоприобретателя проводится в момент выплаты средств по полису страхования жизни и другим полисам страхования, связанным с инвестированием.

45. Финансовые учреждения применяют в отношении выгодоприобретателя усиленные меры надлежащей проверки клиента, предусмотренные пунктом 12 настоящего Положения, если выгодоприобретатель (юридическое лицо или юридическое образование, публичное должностное лицо) оценен как высокорискованный клиент.

В случае наступления страхового случая и определения высокого риска, усиленные меры надлежащей проверки клиента применяются до выплаты денежных средств по полису страхования жизни и другим полисам страхования, связанным с инвестированием.

В момент выплаты средств по полису страхования жизни и другим полисам страхования, связанным с инвестированием, финансовые учреждения принимают меры для определения того, является ли выгодоприобретатель или бенефициарный владелец публичным должностным лицом.

46. В случае выявления высокого риска или невозможности применения в отношении выгодоприобретателя усиленных мер надлежащей проверки клиента, финансовые учреждения рассматривают вопрос о направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

Глава 7. Доверие к проведенным идентификации и верификации, а также доверие третьим сторонам

47. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц не должны повторно идентифицировать и верифицировать клиента каждый раз, когда клиент осуществляет операцию (сделку).

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц вправе полагаться на принятые меры по идентификации и верификации клиента до появления обоснованных сомнений в достоверности имеющейся информации или возникновения подозрений в финансировании террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов либо проведении операций (сделок), не соответствующих деловому профилю деятельности клиента.

48. В целях проведения надлежащей проверки клиента, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц могут полагаться на сотрудничающие финансовые учреждения (третья сторона), зарегистрированные на территории государств-участников Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма, на основе заключенных договоров.

При этом финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц, полагающиеся на третью сторону, должны соблюдать следующие требования:

1) удостовериться в том, что деятельность третьей стороны контролируется и регулируется соответствующим проверяющим органом и что третья сторона принимает меры по выполнению требований надлежащей проверки клиента и хранения данных в соответствии с законодательством государств-участников Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма в сфере ПФТ/ЛПД;

2) в течение одного рабочего дня получить от третьей стороны необходимую информацию о клиенте и бенефициарном владельце, копии анкет клиента и бенефициарного владельца, а также копии других документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента.

В случае соблюдения вышеуказанных требований, деловые отношения устанавливаются или операции (сделки) совершаются после получения всей информации и документов, сформированных в результате надлежащей проверки клиента.

Сведения, составляющие банковскую тайну, передаются на основе письменного согласия клиента.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

49. Ответственность за своевременное и качественное выполнение надлежащей проверки клиента возлагается на финансовое учреждение и нефинансовую категорию лиц, полагающихся на третью сторону.

Глава 8. Меры, применяемые при невозможности выполнения надлежащей проверки клиента и возникновении подозрений

50. В случае непредоставления клиентом сведений и (или) документов, необходимых для проведения надлежащей проверки клиента, или невозможности проведения надлежащей проверки клиента, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц принимают меры, предусмотренные частью 5 статьи 21 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов".

51. В случае если во время установления деловых отношений или в ходе деловых отношений с клиентом, или при проведении разовых операций (сделок), возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц должны применять следующие меры:

1) провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;

2) провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;

3) приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 рабочих дней и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения финансовых учреждений и нефинансовых категорий лиц;

4) приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

52. В случае если финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц убеждены в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц не принимают меры надлежащей проверки клиента, приостанавливают подозрительную операцию (сделку) на срок до 5 рабочих дней и направляют сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

Глава 9. Документальное фиксирование и обновление сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента

53. Сведения о клиенте, бенефициарном владельце и выгодоприобретателе, полученные в результате идентификации, фиксируются в анкете клиента в зависимости от типа клиента (физическое лицо или юридическое лицо) и анкете бенефициарного владельца.

В случае если от имени клиента выступает доверенное лицо, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны документально зафиксировать сведения, полученные в результате идентификации и верификации такого лица.

54. Анкеты клиента, публичного должностного лица и бенефициарного владельца заполняются и хранятся в электронном виде при условии, что в финансовых учреждениях и нефинансовых категориях лиц установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, в соответствии с требованиями законодательства. Данные анкеты при переносе на бумажный носитель заверяются подписью ответственного сотрудника финансового учреждения и нефинансовой категории лиц.

Анкеты клиента, публичного должностного лица и бенефициарного владельца не подписываются клиентом или представителем клиента.

При заполнении анкет клиента и публичного должностного лица, являющихся резидентом, могут применяться автоматизированные информационные системы с использованием доступных баз данных государственных органов Кыргызской Республики.

Клиент или представитель клиента (доверенное лицо клиента) должен по установленной форме дать согласие на сбор и обработку персональных данных, в том числе в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. Согласие субъекта должно быть выражено в письменной форме на бумажном носителе либо в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

55. Анкеты клиента и бенефициарного владельца обновляются в следующих случаях:

1) изменение клиентской документации (документы, на основании которых проводилась верификация);

2) представление клиентом или обнаружение финансовым учреждением и нефинансовой категорией лиц новой информации по анкете клиента и анкете бенефициарного владельца;

3) наличие разумных оснований в недостаточности информации по существующему клиенту;

4) истечение срока обновления анкеты (в зависимости от уровня риска).

56. При заполнении анкет клиента и бенефициарного владельца, компетентный сотрудник(и) финансового учреждения и нефинансовой категории лиц должен (должны) письменно подтвердить, что информация, указанная в анкете клиента, является полной и достоверной.

57. В случае изменения сведений, содержащихся в анкетах клиента и (или) бенефициарного владельца, клиент обязан предоставить финансовому учреждению и нефинансовой категории лиц обновленную информацию и документы, не позднее пяти рабочих дней со дня происшедших изменений. Финансовым учреждениям и нефинансовым категориям лиц следует внести обновленные сведения в анкеты клиента и (или) бенефициарного владельца, в течение одного рабочего дня с момента получения указанных сведений.

58. Сведения, указанные в анкетах клиента и бенефициарного владельца, должны фиксироваться и храниться в электронной базе данных финансовых учреждений и нефинансовых категорий лиц.

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обеспечивают оперативный и постоянный доступ к электронной базе данных клиента и бенефициарного владельца своим сотрудникам, осуществляющим надлежащую проверку клиента, в том числе службе внутреннего контроля.

59. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц должны регулярно обновлять сведения, предусмотренные в анкетах клиента и бенефициарного владельца, и копии документов, полученные в ходе надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов или деловых отношений с высоким риском.

Сроки обновления сведений, предусмотренных в анкетах клиента и бенефициарного владельца, и копий документов, полученных в ходе надлежащей проверки клиента, определяются финансовыми учреждениями и нефинансовыми категориями лиц, с учетом оценки рисков.

Анкеты клиента, публичного должностного лица и бенефициарного владельца могут обновляться в удаленном режиме путем получения сведений и отсканированных документов от клиента по защищенным и проверенным электронным каналам связи (мобильное приложение/интернет-сервис/электронная почта), в том числе с применением электронной подписи клиента.

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц несут ответственность за актуальность и достоверность сведений в анкетах клиента, публичного должностного лица и бенефициарного владельца.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

60. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц при заключении договора об установлении деловых отношений с клиентом, должны предусмотреть в договоре обязанность клиента о незамедлительном предоставлении информации и копий документов в случае обновления сведений, указанных в анкетах клиента и (или) бенефициарного владельца.

61. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны хранить сведения и документы в соответствии со статьей 22 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов".

Глава 10. Проведение на постоянной основе надлежащей проверки деловых отношений с клиентом

62. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом, исходя из масштаба деловых отношений и уровня риска.

63. Финансовые учреждения и определенные категории лиц обязаны проводить на постоянной основе надлежащую проверку деловых отношений с клиентом, которая включает следующее:

1) тщательный анализ операций (сделок), проводимых клиентом, на соответствие имеющейся информации о клиенте, его хозяйственной деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков;

2) хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде, путем проверки и обновления имеющейся информации о клиенте, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов.

64. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц применяют упрощенную или усиленную проверку деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода.

Глава 11. Меры, принимаемые при установлении международных корреспондентских банковских и аналогичных отношений

65. При установлении международных корреспондентских банковских и аналогичных отношений с иностранными банками и финансовыми учреждениями (учреждение-респондент), финансовые учреждения (учреждение-корреспондент) обязаны принять следующие дополнительные меры (дополнительно к мерам надлежащей проверки клиента):

1) собрать информацию о деятельности учреждения-респондента, его финансовом положении и деловой репутации, о качестве надзорной деятельности, а также применении мер воздействия со стороны контролирующего органа или привлечении к ответственности за нарушение законодательства в сфере ПФТД/ЛПД;

2) провести оценку мер ПФТД/ЛПД, принимаемых учреждением-респондентом;

3) получить разрешение руководителя финансового учреждения на установление корреспондентских отношений;

4) определить конкретную ответственность каждой из сторон (учреждения-респондента и учреждения-корреспондента).

66. В отношении корреспондентских счетов, которые используются непосредственно третьими сторонами для ведения бизнеса от своего имени (далее - сквозные счета), финансовые учреждения обязаны получать удовлетворительное подтверждение того, что учреждение-респондент:

1) провело надлежащую проверку клиента в отношении своего клиента, имеющего прямой доступ к счетам учреждения-корреспондента;

2) имеет возможность предоставлять имеющуюся информацию по надлежащей проверке клиента и сквозным счетам, на основе запроса учреждения-корреспондента;

3) не разрешает использование своих счетов банками-оболочками.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

Глава 12. Порядок проведения надлежащей проверки клиента при осуществлении международных электронных денежных переводов и электронных денежных переводов внутри Кыргызской Республики

67. При проведении электронного денежного перевода, финансовые учреждения обязаны:

1) формировать требуемые сведения об отправителе и получателе денежного перевода;

2) обеспечивать, чтобы требуемые сведения об отправителе и получателе денежного перевода являлись неотъемлемыми частями электронного денежного перевода и сопровождали электронный денежный перевод в ходе проведения платежа;

3) осуществлять мониторинг электронных денежных переводов и выявлять электронные денежные переводы, в которых отсутствует информация об отправителе и (или) получателе, и принимать соответствующие меры надлежащей проверки клиента;

4) проверять отправителя и получателя денежного перевода на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов;

5) замораживать или приостанавливать электронный денежный перевод и в течение трех часов сообщать об этом в орган финансовой разведки - в случае наличия отправителя и (или) получателя денежного перевода в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов.

68. Информация, сопровождающая международные электронные денежные переводы, должна содержать следующие сведения:

1) фамилия, имя и отчество отправителя - физического лица или наименование отправителя - юридического лица;

2) номер счета отправителя (физическое или юридическое лицо), если при осуществлении электронного денежного перевода использовался счет;

3) паспортные данные отправителя - физического лица или идентификационный номер налогоплательщика, или код иностранной организации отправителя - юридического лица;

4) идентификационный номер клиента;

5) фамилия, имя и отчество получателя - физического лица или наименование получателя - юридического лица;

6) номер счета получателя, если при осуществлении электронного денежного перевода используется счет.

При отсутствии счета указывается уникальный номер электронного денежного перевода, который обеспечивает возможность отследить электронный денежный перевод.

Финансовое учреждение, осуществляющее международный электронный денежный перевод, проверяет вышеуказанные сведения, касающиеся клиента, при наличии подозрения в финансировании террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов.

69. В случае объединения международных электронных переводов одного отправителя в пакетный файл для передачи получателям, пакетный файл должен содержать информацию, указанную в пункте 68 настоящего Положения.

70. Информация, сопровождающая электронные денежные переводы внутри Кыргызской Республики, должна содержать:

1) фамилию, имя и отчество отправителя - физического лица или наименование отправителя - юридического лица либо номер счета отправителя (физическое или юридическое лицо), если при осуществлении электронного денежного перевода использовался счет или уникальный номер электронного денежного перевода, который обеспечивает возможность отследить электронный денежный перевод;

2) фамилию, имя и отчество получателя - физического лица или наименование получателя - юридического лица либо номер счета получателя (физическое или юридическое лицо), если при осуществлении электронного денежного перевода используется счет.

71. Финансовое учреждение, отправляющее электронный денежный перевод, обязано:

1) обеспечить сопровождение электронного денежного перевода полной информацией, указанной в пунктах 68-70 настоящего Положения;

2) не осуществлять электронный денежный перевод, если отсутствует сопровождающая информация, указанные в пунктах 68-70 настоящего Положения.

72. Финансовое учреждение, через которое транзитом осуществляется электронный денежный перевод (транзитное финансовое учреждение), обязано:

1) принять меры для выявления электронного денежного перевода, в котором отсутствует требуемая информация об отправителе и получателе;

2) иметь риск-ориентированную политику и процедуры для решения вопроса об исполнении, отклонении или приостановлении электронного денежного перевода, не имеющего требуемой информации об отправителе и получателе, а также последующих действий.

73. Финансовое учреждение, получающее электронный денежный перевод, обязано:

1) проверить и выявить электронные денежные переводы, в которых отсутствует необходимая информация об отправителе и получателе;

2) установить и проверить личность получателя электронного денежного перевода, если ранее не проверялась;

3) применять риск-ориентированную политику и процедуры для решения вопроса об исполнении, отклонении или приостановлении электронного денежного перевода, не имеющего требуемой информации об отправителе и получателе, а также последующих действий по возращению электронного денежного перевода.

74. Финансовое учреждение, отправляющее или получающее электронный денежный перевод, или через которое транзитом проводится электронный денежный перевод (транзитное финансовое учреждение), обязано не менее пяти лет хранить всю информацию об отправителе и получателе, сопровождающую электронный денежный перевод, с момента завершения операции или прекращения деловых отношений с клиентом либо закрытия счета.

Данная информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

В случаях когда технические средства не позволяют сохранить полную информацию об отправителе и получателе, сопровождающую электронный денежный перевод, получающее транзитное финансовое учреждение обязано не менее пяти лет хранить запись всей информации, полученной от отправлявшего финансового учреждения или транзитного финансового учреждения.

75. Информация об отправителе и получателе электронных денежных переводов предоставляется по требованию:

1) органа финансовой разведки и соответствующего проверяющего органа;

2) правоохранительного органа, органа национальной безопасности, органа прокуратуры Кыргызской Республики в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики;

3) отправляющего, транзитного и получающего финансового учреждения для облегчения идентификации и направления сообщений о подозрительных операциях (сделках), а также для выполнения требований по применению целевых финансовых санкций.

Информация об отправителе и получателе электронных денежных переводов по запросу субъектов, указанных в данном пункте, предоставляется в течение трех рабочих дней после получения запроса, в том числе в электронном формате.

В случае необходимости дополнительного времени для формирования запрашиваемой информации следует направить обоснованное письменное обращение о продлении срока представления запрашиваемой информации на срок до 10 рабочих дней.

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

76. В случае если операторы, предоставляющие услуги по переводу денег и ценностей, контролирующие отправляющую и (или) получающую стороны электронного денежного перевода, обнаруживают подозрительный электронный денежный перевод, данные операторы обязаны в течение пяти часов направить сообщение о подозрительной операции и соответствующую информацию об электронном денежном переводе в орган финансовой разведки любой страны, с которой связан подозрительный электронный денежный перевод.

Порядок регулирования деятельности операторов, предоставляющих услуги по переводу денег и ценностей, определяется законодательством Кыргызской Республики о платежной системе.

77. Нормы, предусмотренные в пунктах 67-76 настоящего Положения, не применяются к следующим операциям:

1) любой электронный денежный перевод, осуществляемый с использованием кредитной, дебетовой или карты предоплаты для покупки товаров или оплаты услуг, если номер кредитной, дебетовой или карты предоплаты сопровождает все переводы, связанные с этой операцией. В случае если кредитные, дебетовые или карты предоплаты используются в качестве платежного средства для осуществления электронных денежных переводов между физическими лицами, эта операция является электронным денежным переводом;

2) переводы и расчеты между самими финансовыми учреждениями, если и отправитель, и получатель являются финансовыми учреждениями, действующими от своего имени.

Глава 13. Заключительные положения

78. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны в течение шести месяцев обеспечить исполнение норм настоящего Положения в отношении клиентов, находящихся у них на обслуживании на день вступления в силу настоящего Положения, с учетом их значимости и рисков.

79. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны представить в орган финансовой разведки заполненные анкеты национальных публичных должностных лиц, являющихся клиентами или бенефициарными владельцами, в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Положения.

ТИПОВАЯ ФОРМА анкеты клиента - физического лица

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

Настоящим я, __________________________________________________________________________________________,

                                                            (ФИО сотрудника, заполнившего анкету)

подтверждаю достоверность данных, указанных в настоящей анкете.

В соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики "Об информации персонального характера" получено согласие на обработку персональных данных в целях выполнения требований законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

ТИПОВАЯ ФОРМА анкеты клиента - юридического лица

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

Настоящим я, __________________________________________________________________________________________,

                                                               (ФИО сотрудника, заполнившего анкету)

подтверждаю достоверность данных, указанных в настоящей анкете.

В соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики "Об информации персонального характера" получено согласие на обработку персональных данных в целях выполнения требований законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

ТИПОВАЯ ФОРМА анкеты бенефициарного владельца

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

Настоящим я, __________________________________________________________________________________________,

                                                               (ФИО сотрудника, заполнившего анкету)

подтверждаю достоверность данных, указанных в настоящей анкете.

В соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики "Об информации персонального характера" получено согласие на обработку персональных данных в целях выполнения требований законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

ТИПОВАЯ ФОРМА анкеты публичного должностного лица

(В редакции постановления Кабинета Министров КР от 3 июля 2023 года № 331)

Настоящим я, __________________________________________________________________________________________,

                                                                                 (ФИО сотрудника, заполнившего анкету)

подтверждаю достоверность данных, указанных в настоящей анкете.

В соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики "Об информации персонального характера" получено согласие на обработку персональных данных в целях выполнения требований законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.