УТРАТИЛО СИЛУ

  в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР

  от 15 июля 2015 года № 38/4

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

28 апреля 2006 года. Регистрационный номер 48-06

г.Бишкек

от 23 марта 2006 года № 7/8

              ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

                         КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

                  Об утверждении "Политики по надзору

             за Платежной системой Кыргызской Республики"

     Рассмотрев проект "Политики по надзору за Платежной системой  Кыр-

гызской Республики", в  соответствии со  статьями 3  и 43 Закона  КР "О

Национальном  банке  Кыргызской  Республики",  Правление  Национального

Банка КР постановляет:

1. Утвердить "Политику по надзору за Платежной системой Кыргызской

2. Республики" (прилагается).

     2. Управлению платежных систем совместно с Юридическим  отделом  в

установленном  порядке  провести государственную регистрацию настоящего

постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики.

     3. Настоящее  постановление вступает в силу с момента официального

опубликования после государственной регистрации в Министерстве  юстиции

Кыргызской Республики.

     4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление  до

сведения коммерческих банков Кыргызской Республики,  ОАО "Расчетно-Сбе-

регательная Компания",  областных управлений и Представительства Нацио-

нального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

     5. После опубликования зарегистрированного нормативного  правового

акта информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источ-

нике опубликования (наименование издания, его номер и дата).

     6. Контроль  за  исполнением настоящего постановления возложить на

заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Мол-

доканова Ш.И.

     За Председателя Правления

     И.о. Председателя Правления Национального

     банка Кыргызской Республики                       М.Ишенбаев

                                                    Утверждена

                                       постановлением Правления

                                                Национального банка

                                               Кыргызской Республики

                                            от 23 марта 2006 года № 7/8

                            @1   ПОЛИТИКА

                   по надзору за Платежной системой

                         Кыргызской Республики

                          1. Общие положения

     1.1. Настоящая Политика разработана в соответствии  с  Гражданским

кодексом К ыргызской   Республики,  законами  Кыргызской  Республики "О

Национальном банке  Кыргызской  Республики",  "О  банках  и  банковской

деятельности в Кыргызской Республике, "Об электронной цифровой подписи"

"Об электронных платежах",  положением "Об основных положениях по орга-

низации  платежной  системы в  Кыргызской Республике" и другими  норма-

тивными правовыми актами Кыргызской  Республики (далее–законодательство

КР)  и международными стандартами по платежным системам и осуществления

надзора за платежными системами.

     1.2. Политика  по  надзору  за Платежной системой КР направлена на

обеспечение стабильности совершения безналичных расчетов для  пользова-

телей (юридических и физических лиц) через Платежную систему КР.

     1.3. Надзор за Платежной системой КР - деятельность  Национального

банка Кыргызской Республики (далее - НБКР), основываясь на статье 3 За-

кона КР "О НБКР", по обеспечению эффективного и бесперебойного функцио-

нирования  Платежной системы КР,  которая образуется несколькими типами

платежных систем, обслуживающих различные сегменты национального финан-

сового рынка.

     1.4. Политика определяет цель,  принципы осуществления надзора  за

Платежной системой КР,  объекты и порядок осуществления НБКР надзора, а

также перечень инструментов, используемых НБКР в этих целях.

                 2. Используемые термины и определения

     2.1. Системно-значимая платежная система -  это  система,  которая

способствует  стабильному функционированию национальных финансовых рын-

ков.

     2.2. Не системно-значимая платежная система - это система, которая

способствует поддержанию доверия граждан  к  национальной  валюте,  как

средству наличного и безналичного платежа и расчета.

     2.3. Межбанковская коммуникационная сеть (МКС) - часть технической

инфраструктуры  Платежной системы КР,  объединяющая НБКР,  коммерческие

банки и другие финансово-кредитные учреждения и предназначенная для об-

мена  данными в режиме реального времени по торговым,  платежным и ста-

тистическим системам между НБКР и участниками МКС.

     2.4. Оператор платежной системы - юридическое лицо, обеспечивающее

функционирование платежной системы и заключившее с участниками  договор

об участии в платежной системе,  согласно которому оператор и участники

обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы и в

соответствии с правилами системы.

     2.5. Платежная система - взаимосвязанная система технологий,  про-

цедур,  правил,  платежных  инструментов  и  систем  перевода  денежных

средств, обеспечивающая денежное обращение.

     2.6. Платежная система КР - совокупность платежных систем, функци-

онирующих на территории КР по осуществлению перевода  денежных  средств

согласно  законодательству  КР,  операторами которых являются резиденты

или нерезиденты КР.

     2.7. Пользователь  платежной  системы - юридическое или физическое

лицо,  использующее платежные услуги участника  платежной  системы  или

провайдера  услуг по системе денежных переводов для проведения расчетов

и денежных переводов при осуществлении хозяйственной или иной  деятель-

ности, в пользу которого и от имени которого осуществляется перевод де-

нежных средств.

     2.8. Провайдер  услуг  по системе денежных переводов - специальный

оператор по предоставлению услуг по системе денежных переводов.  Опера-

тор  принимает наличные денежные средства или их эквивалент от физичес-

кого или юридического лица на основе  официального  разрешения  или  на

коммерческой  основе согласно законодательству с тем,  чтобы обеспечить

выплату этих наличных денежных средств или их эквивалента  или  создать

условия для их выплаты третьей стороне в другом месте.

     2.9. Системно-значимая платежная система -  платежная  система,  в

которой:

     1) при сбоях в функционировании по операционным и техническим при-

чинам  возможно  возникновение серьезных потрясений в национальной бан-

ковской системе или в национальной финансовой системе;

     2) если правила системы не исключают, что неплатежеспособность од-

ного из участников может привести к возникновению риска  ликвидности  у

других участников и созданию "эффекта домино", что также может привести

к серьезным потрясениям в национальной финансовой системе.

     К системно-значимым  платежным  системам относятся система крупных

платежей и межбанковская клиринговая система.

     2.10. Система крупных платежей - тип платежной системы,  в которой

осуществляются переводы по денежным обязательствам участников  финансо-

вых рынков (национального денежного,  валютного рынков и рынка капитала

и ценных бумаг), а также переводы, связанные с применением инструментов

денежно-кредитной политики.  Для данных систем характерно осуществление

расчетов для небольшого количества платежей участников на крупные  сум-

мы.

     2.11. Системы розничных платежей - тип платежной системы,  в кото-

рой  проводятся  платежи по денежным обязательствам физических и юриди-

ческих лиц,  несвязанные с их участием на национальных финансовых  рын-

ках. Для данных систем характерно проведение большого количества плате-

жей участников на мелкие суммы с проведением окончательного расчета  на

основе клиринга.

     2.12. Система расчетов платежными картами - тип платежной  системы

по  обработке  розничных  платежей,  представляющей  собой совокупность

норм, правил, учреждений и программно-технических средств для организа-

ции безналичных расчетов с использованием платежных карт.  Система рас-

четов платежными картами относится к значимой платежной системе.

     2.13. Система денежных переводов - тип платежной системы по приня-

тию провайдером денежных средств от населения с тем условием,  что  эти

денежные средства будут выплачены в другом месте.  По системам денежных

переводов осуществляются денежные переводы как местные,  так и переводы

с пересечением национальных границ. Системы денежных переводов с откры-

тием и без открытия счетов относятся к не  системно-значимым  платежным

системам.

     2.14. Система корреспондентских отношений -  система,  позволяющая

осуществить  трансграничные платежи и предоставлять иные услуги пользо-

вателям на основе договоров (агентских соглашений) о ведении корреспон-

дентских счетов между финансово-кредитными учреждениями разных стран.

     2.15. Участник платежной системы - финансово-кредитное учреждение,

предоставляющее  платежные  услуги  населению на территории КР согласно

законодательству.  Участник должен соответствовать критериям участия  в

платежной системе,  установленным правилами системы. Участник идентифи-

цируется в платежной системе на основании присвоенного оператором  уни-

кального идентификационного кода участника.

     2.16. Узел коллективного пользования (УКП) SWIFT - аппаратно-прог-

раммный комплекс, созданный на базе комплекса SWIFT НБКР и обеспечиваю-

щий пользователям доступ к сети SWIFT через общий интерфейс.

     2.17. Эффективно  функционирующая  платежная  система  - это такая

система, правила и техническая инфраструктура которой способствуют раз-

витию деловой активности пользователей (юридических и физических лиц) и

которая  позволяет снижать размер издержек операторов и тем самым повы-

шать уровень инвестиционной привлекательности оказания услуг по  прове-

дению платежей и расчетов пользователей.

     2.18. SWIFT  - сообщество всемирных межбанковских финансовых теле-

коммуникаций (society for worldwide interbank financial  telecommunica-

tion),  являющееся  гарантом  безопасности осуществления различных бан-

ковских операций между финансовыми институтами по всему миру и  создан-

ное одноименным обществом SWIFT.

                  3. Цель, задачи и принципы надзора

                       за платежной системой КР

     3.1. Основной целью осуществления надзора за платежной системой КР

является обеспечение соответствующего контроля и мониторинг работы пла-

тежных систем для поддержания стабильного функционирования национальной

финансовой  системы и доверия к национальной валюте как средству налич-

ного и безналичного расчета.

     3.2. Поддержание  стабильного функционирования национальной финан-

совой системы предполагает удовлетворение  требований  пользователей  в

части:

     1) сроков проведения платежей - гарантия осуществления  расчета  в

пределах установленного законодательством срока;

     2) безопасности платежей и расчетов - гарантия  возврата  денежных

средств в сумме,  размер которой определен законодательством,  в случае

неисполнения расчета платежной системой;

     3) доступности  платежных услуг - предоставление доступа к платеж-

ным услугам без ограничений для всех пользователей и в течение суток  в

период времени,  востребованный пользователями, но ограниченный законо-

дательством, устанавливающим регламент работы платежных систем;

     4) стоимости по проведению платежей и расчетов - тариф за проведе-

ние платежа должен  соответствовать  ожидаемому  пользователями  уровню

срочности, безопасности доступности и уровню сервиса.

     3.3. Для достижения цели надзора за платежной системой НБКР выпол-

няет следующие задачи:

     1) осуществляет и устанавливает порядок проведения мониторинга  за

функционированием Платежной системой КР, в том числе:

     - получает информацию от участников,  операторов отдельных платеж-

ных систем и систем денежных переводов и иных организаций,  оказывающих

услуги по проведению платежей и расчетов;

     - проверяет  организацию  и  функционирование  отдельных платежных

систем в соответствии с нормативными правовыми актами НБКР;

     2) оценивает качественные и количественные характеристики функцио-

нирования отдельных  платежных  систем  на  соответствие  международным

стандартам,  в частности "Ключевым принципам для системно значимых пла-

тежных систем" (приложение N  1),  а  также  установленным  требованиям

НБКР;

     3) применяет меры воздействия на  операторов  отдельных  платежных

систем,  в целях активизации их деятельности по совершенствованию собс-

твенной платежной системы, в том числе путем:

     - разработки  нормативных  правовых актов,  определяющих условия и

порядок организации и функционирования платежных систем;

     - проверки деятельности участников и операторов платежных систем в

соответствии с нормативными правовыми актами НБКР;

     - участия в принятии решений руководящим органом оператора.

     3.4. В целях эффективного надзора за платежной  системой  КР  НБКР

руководствуется следующими принципами:

     1. Публичность политики по надзору. НБКР публично заявляет о своей

политике  по осуществлению надзора за платежной системой КР,  в которой

приводятся:

     - критерии  оценки платежных систем (системно-значимая,  значимая,

не системно-значимая);

     - стандарты, которым должны соответствовать платежные системы, как

организационно, так и функционально;

     - содержание деятельности НБКР по осуществлению надзора за платеж-

ной системой КР.

     2. Следование международным стандартам. НБКР при установлении тре-

бований к платежным системам основывается на  положениях  международных

стандартов и законодательстве КР в отношении платежных и расчетных сис-

тем.

     3. Соответствие полномочий и обязанностей. НБКР предпринимает меры

в отношении поддержания достаточных ресурсов, включая квалифицированный

персонал,  соответствующую  организационную  структуру  (подразделение)

НБКР,  ответственную за осуществление надзора за платежной системой КР,

позволяющие  эффективно использовать эти ресурсы,  методы и инструменты

надзора за платежной системой КР для достижения НБКР вышеуказанных  це-

лей проведения надзора.

     4. Последовательность в проведении надзора. При осуществлении над-

зора  за Платежной системой КР НБКР не создает конкурентных преимуществ

для платежных систем,  управляемых НБКР, в виду предъявления одинаковых

требований  ко всем платежным системам и наделения разных подразделений

НБКР полномочиями по надзору и управлению собственными платежными  сис-

темами.  Деятельность НБКР по осуществлению надзора за платежной систе-

мой КР НБКР направлена на сохранение и повышение эффективности деятель-

ности всех типов платежных систем, действующих на территории КР.

     5. Согласованность действий в области надзора. НБКР организует ис-

полнение  своих  обязанностей по надзору за платежной системой КР в по-

рядке, совместимом с другими его задачами в отношении платежных систем.

НБКР  предпринимает меры по координации деятельности внутренних подраз-

делений НБКР при осуществлении надзора за  платежной  системой  КР  для

снижения  нагрузки  на  поднадзорные  системы и повышению эффективности

надзора. НБКР при необходимости осуществляет взаимодействие с заинтере-

сованными  национальными органами исполнительной власти в указанной об-

ласти,  надзорными органами других стран и  международными  финансовыми

институтами  в  целях  повышения действенности надзорной деятельности в

отношении международных платежных систем,  участники которых  находятся

на территории КР.

     6. Независимость оценки надзорной функции.  Процедуры НБКР по осу-

ществлению  надзора за платежной системой КР проверяются внешними ауди-

торами,  международными финансовыми  организациями  в  рамках  программ

оценки  финансового  сектора  или органом,  специально созданным с этой

целью в соответствии с законодательством.

                    4. Объекты и содержание надзора

                       за платежной системой КР

     4.1. Объектами надзора за платежной системой КР являются следующие

категории платежных систем:

     1) системно-значимые платежные системы: система крупных платежей и

межбанковская клиринговая система платежей;

     2) значимые платежные системы: системы расчетов платежными картами

(локальные и международные);

     3) не системно-значимые платежные системы:  системы денежных пере-

водов с открытием счетов и без открытия счетов (локальные и международ-

ные).

     4.2. НБКР осуществляет контроль над системой корреспондентских от-

ношений участников по проведению трансграничных платежей, использовани-

ем платежных инструментов и функционированием технической инфраструкту-

ры Платежной системы КР:

     1) УКП SWIFT;

     2) межбанковской коммуникационной сети.

     4.3. НБКР осуществляет надзор за платежной системой КР  на  непре-

рывной основе в форме циклически повторяющегося процесса по трем основ-

ным направлениям:

     1) мониторинг  функционирования платежных систем на качественном и

количественном уровнях на основе сбора информации по работе систем;

     2) оценка  платежных  систем на соответствие принятым стандартам и

принятие решения по оценке  эффективности  работы  отдельных  платежных

систем;

     3) принятие мер,  направленных  на  совершенствование  собственных

платежных систем.

            5. Мониторинг функционирования платежных систем

     5.1. Мониторинг  функционирования  платежных  систем  предполагает

проведение следующих мер:

     1) сбор регулярной статистической отчетности, формируемой операто-

рами платежных систем или участниками платежных систем (в  случае  если

оператор не является резидентом КР), а также иных организаций, оказыва-

ющих услуги по проведению платежей и  денежных  переводов,  позволяющей

получить данные по количественным характеристикам функционирования инф-

раструктуры платежной системы КР, в том числе:

     - объем  и  количество  ежедневных платежей и денежных переводов в

день, месяц;

     - среднее ежедневное количество платежей,  денежных переводов и их

сумм в течение года;

     - пиковые  значения  количества и сумм обработанных платежей и де-

нежных переводов в день, в течение года;

     - процент количества и сумм платежей и денежных переводов,  прихо-

дящихся на 5 наиболее крупных участников платежной системы (коэффициент

концентрации);

     - платежи и денежные переводы  в  разрезе  используемых  платежных

инструментов для физических и юридических лиц в отдельности;

     - платежи и денежные переводы в разрезе используемых счетов,  отк-

рытых  физическим  и юридическим лицам,  используемых для осуществления

безналичных платежей;

     - платежи и денежные переводы,  не принятые в обработку системой с

указанием причин;

     - другие данные;

     2) периодический (не реже одного раза в год) сбор сведений  о  ка-

чественных  характеристиках  платежных  систем  посредством направления

"Анкеты по оценке платежной системы" (приложение N  2)  непосредственно

операторам или участникам платежных систем (в случае,  если операторами

являются нерезиденты КР), в частности, содержащей следующие вопросы:

     - структура нормативной и договорной базы;

     - критерии доступа для участников;

     - актуальный перечень участников;

     - организационная структура управления платежной системой;

     - принципы функционирования платежной системы;

     - принципиальные положения по распределению ответственности  между

оператором и участниками;

     - принципы установления тарифов;

     - принципы обеспечения непрерывности бизнеса;

     3) проведение встреч с руководящими сотрудниками оператора для об-

суждения текущего состояния платежной системы;

     4) обеспечение доступа к материалам оценки соответствия функциони-

рования платежной системы, проведенной самим оператором;

     5) обеспечение доступа к официальной системной документации  (пра-

вила системы,  договора и соглашения,  касающиеся функционирования пла-

тежной системы,  бизнес-план оператора,  план обеспечения непрерывности

бизнеса);

     6) обеспечение доступа к результатам инспекционных проверок в час-

ти деятельности банков как участников платежных систем;

     7) обеспечение доступа к заключениям внешних и внутренних  аудито-

ров, проверяющих деятельность оператора платежной системы;

     0) проверки на местах соответствия функционирования платежной сис-

темы официальной документации;

     0) анализ источников СМИ о функционировании платежных систем.

               6. Оценка и принятие решения в отношении

                      отдельных платежных систем

     6.1. НБКР  проводит оценку соответствия функционирования платежной

системы требованиям стандартов согласно категориям платежных систем:

     0) для  системно-значимых  платежных  систем - полное соответствие

Ключевым принципам и установленным требованиям НБКР;

     0) для  значимых  платежных систем - соблюдение Ключевых принципов

I, II, VII, VIII, IX, X и полное соответствие установленным требованиям

НБКР;

     0) для не системно-значимых платежных систем - соответствие требо-

ваниям НБКР и частичное соблюдение Ключевых принципов для системно-зна-

чимых платежных систем.

     6.2. Оценку функционирования платежных систем НБКР проводит на ос-

новании данных по количественным и качественным характеристикам,  полу-

ченным в результате проведения мониторинга,  и руководствуется общепри-

нятой международной практикой по методике оценки функционирования  пла-

тежных систем на соответствие вышеуказанным стандартам.

     6.3. В зависимости от результатов  проведенной  оценки  данных  по

структуре отдельной платежной системы,  управлении ею и ее соответствия

установленным требованиям и стандартам политики,  НБКР принимает  реше-

ние:

     1) о сохранении  действующего  уровня  функционирования  платежной

системы;

     2) о необходимости внесения  изменений  в  оцениваемую  систему  с

целью повышения эффективности работы отдельной платежной системы;

     3) об использовании мер воздействия  по  отношению  к  оцениваемой

системе в случае необходимости.

                7. Меры воздействия к совершенствованию

                           платежных систем

     7.1. НБКР инициирует внесение изменений в отдельную платежную сис-

тему  с  использованием  следующих методов и средств по достижению цели

надзора:

     1. Воздействие убеждением. НБКР проводит переговоры с оператором и

участниками системы с использованием аргументов, полученных в результа-

те проведения качественного анализа, и обоснованности результатов мони-

торинга и оценки.

     2. Открытые заявления.  НБКР использует открытые заявления с целью

оказания положительного влияния на систему,  укрепления  самодисциплины

рынка,  побуждения системы, их участников и других заинтересованных лиц

делать свои собственные выводы о структуре системы и управлении ею, мо-

тивируя, таким образом, внесение изменений в случае выявления возможных

недостатков, соблюдая при этом необходимый уровень конфиденциальности.

     3. Соглашения  и  договоры.  С  целью внесения изменений в систему

НБКР может инициировать использование соглашений  или  договоров  между

НБКР и системой, включая также соглашения и договоры с участниками сис-

темы. Такие соглашения и договоры могут принимать разную форму, включая

специальные  меморандумы о договоренности,  соглашения об открытии рас-

четного счета и договоры на обслуживание в  отношении  расчетных  услуг

НБКР,  и  они  могут  использоваться,  чтобы зафиксировать требования и

стандарты,  которым должна отвечать система,  а также роль центрального

банка в обеспечении их соблюдения.

     4. Участие в системах.  В случае системно  значимых  или  значимых

систем  НБКР может принять решение об участии в управлении системой че-

рез владение акциями оператора системы на тех же условиях, что и другие

собственники,  праве  "вето"  в  отношении важнейших решений или просто

"месте в совете директоров" с доступом к составляющей собственность ин-

формации и возможностью высказать точку зрения.

     5. Сотрудничество с другими официальными органами. НБКР может сот-

рудничать с органами банковского надзора, банковскими регулирующими ор-

ганами, другими финансовыми организациями, также как и с международными

организациями  и  центральными банками других стран,  являющимися собс-

твенниками, участниками, пользователями системы или регулирующими орга-

нами, чтобы осуществить изменения в системе.

     7.2. НБКР в случае необходимости может использовать меры  воздейс-

твия  или санкции по отношению к оцениваемой системе или к операторам и

участникам платежной системы, установленные законодательством КР.

     7.3. В  зависимости от выявленных нарушений требований нормативных

правовых актов НБКР применяет следующие меры:

     1) предупреждение;

     2) письменное соглашение;

     3) письменное предписание;

     4) расторжение договора корреспондентского счета;

     5) наложение  или  взыскание штрафов по основаниям,  установленным

законодательством КР;

     6) приостановление  или  отзыв лицензии на проведение всех или от-

дельных видов банковских операций или осуществление  функций  оператора

платежной  системы по согласованию с органами надзора за финансово-кре-

дитными учреждениями;

     7) и другие меры реагирования.

     7.4. НБКР инициирует принудительное исполнение решения в  судебном

порядке в отношении системы, не выполняющей решения Национального банка

по надзору за Платежной системой КР.

     7.5. Материалы НБКР по оценке функционирования платежной системы и

рекомендации по совершенствованию системы предоставляются для  сведения

оператору данной платежной системы.

     7.6. НБКР публикует информацию о результатах осуществления надзора

и  оценки эффективности платежных систем в регулярных аналитических от-

четах по работе платежной системы КР,  соблюдая  при  этом  необходимый

уровень конфиденциальности.

                      8. Заключительные положения

     1.1. Участники и операторы платежных систем, действующих на терри-

тории КР,  должны разработать внутренние процедуры по выполнению требо-

ваний настоящей политики.

     1.2. Операторы платежных систем  должны  в  периодических  отчетах

раскрывать  общественности процедуры внутреннего контроля,  применяемые

для обеспечения добросовестной работы системы,  включая механизмы внут-

реннего аудита.

     1.3. НБКР организует исполнение своих обязанностей  по  надзору  в

порядке,  совместимом с другими его задачами в отношении платежных сис-

тем.  НБКР содействует своевременному  раскрытию  общественности  общих

принципов политики,  включая политику по управлению рисками в платежной

системе КР,  которые влияют на надежность  системно-значимых  платежных

систем.

     1.4. НБКР публикует информацию об эффективности осуществления над-

зора за платежной системой в регулярных аналитических отчетах по работе

платежной системы.

     1.5. Настоящая  политика подлежит пересмотру не реже одного раза в

три года.

                                                         Приложение N 1

                           КЛЮЧЕВЫЕ ПРИНЦИПЫ

                для системно значимых платежных систем

     I. Система должна иметь хорошо проработанную правовую базу во всех

соответствующих юрисдикциях.

     II. Правила и процедуры системы должны  давать  участникам  четкое

представление о влиянии системы на каждый из финансовых рисков, которые

они несут в силу участия в системе.

     III. Система  должна иметь четко определенные процедуры управления

кредитными рисками и рисками ликвидности, устанавливающие соответствую-

щую  ответственность оператора системы и участников и содержащие надле-

жащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания.

     IV(*). Система  должна обеспечивать быстрый окончательный расчет в

день валютирования,  предпочтительно в течение дня или, как минимум, на

конец дня.

     V(*). Система,  в которой осуществляется  многосторонний  неттинг,

должна,  как минимум, быть способна обеспечить своевременное завершение

ежедневных расчетов в случае неспособности участника с  крупнейшим  от-

дельным расчетным обязательством произвести расчет.

     VI. Активы,  используемые для расчета, предпочтительно должны быть

требованиями к центральному банку;  если используются иные активы,  они

должны иметь незначительный или нулевой кредитный риск.

     VII. Система  должна  обеспечивать  высокую степень безопасности и

операционной надежности и должна иметь запасные процедуры для  своевре-

менного завершения обработки данных за день.

     VIII. Средства осуществления платежей, предлагаемые системой долж-

ны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики.

     IX. Система должна иметь объективные и публично объявленные крите-

рии для участия, обеспечивающие справедливый и открытый доступ.

     X. Процедуры управления системой должны быть эффективными,  подот-

четными и транспарентными.

     (*) Системы должны стремиться  превысить  минимальные  требования,

содержащиеся в этих двух принципах.

                Задачи центрального банка по применению

                          ключевых принципов

     A. Центральный банк должен четко определить свои цели в  отношении

платежных  систем и должен обнародовать свою роль и основные виды поли-

тики применительно к системно значимым платежным системам.

     B. Центральный  банк должен обеспечить соблюдение ключевых принци-

пов системами, которыми он управляет.

     C. Центральный банк должен осуществлять надзор за соблюдением клю-

чевых принципов системами,  которыми он не управляет,  и  должен  иметь

возможности для осуществления такого надзора.

     D. При обеспечении безопасности и эффективности  платежных  систем

посредством  ключевых  принципов центральный банк должен сотрудничать с

другими центральными банками и любыми другими  соответствующими  нацио-

нальными или иностранными учреждениями.

                                                         Приложение N 2

                                АНКЕТА

                      по оценке платежной системы

     Требования по заполнению.

     1. Настоящая анкета заполняется не реже одного раза в год операто-

рами платежных систем и предоставляется в НБКР по запросу.

     2. Анкета заполняется в соответствии с категориями систем (систем-

но-значимая, значимая, не системно-значимая).

     3. Анкета также предназначена для проведения оператором и/или вла-

дельцем  системы регулярной (не реже одного раза в год) самооценки пла-

тежной системы.

                      Часть А. Платежные системы

     A.1. Общая информация о системе, нормативная правовая база

          по системе

     (1) Оператор системы.

     (2) Назначение.

     (3) Нормативная правовая база, регулирующая работу системы.

     (4) Требования по доступу участников к системе.

     (5) Коэффициент оборачиваемости средств.

     (6) Регламент работы, принципы функционирования.

     (7) Участники системы.

     (8) Тариф за проведение платежа.

     (9) Программное обеспечение.

     (10) Способы обеспечения непрерывности деловой активности.

     (11) Персонал гроссовой системы.

     (12) Планы по усовершенствованию.

     А.1.1. Структура системы и расчет.

     А.1.2. Статистика:

     (1) Количество участников.

     (2) Среднее количество платежей в день.

     (3) Средний объем платежей за день.

     (4) Из них платежи на крупные суммы.

     (5) Средняя стоимость платежа.

     (6) Зависимость стоимости платежа от времени передачи и от  объема

платежей.

     (7) И др.

     А.1.3. Дополнительная информация:

     А.1.3.1. Причины отказа в приеме платежей.

     (1) ошибочные документы или неполными реквизитами;

     (2) превышение лимита;

     (3) и др.

     А.1.3.2. Планы по изменению ситуации.

     (1) Планы  по  внесению  изменений или совершенствованию платежной

системы.

     А.2. Прозрачность и понимание финансовых рисков

     А.2.1. Принципы,  правила и процедуры в отношении финансовых  рис-

ков.

     Общее описание.

     А.2.2. Типичные вопросы:

     А.2.2.1. Четкость и полнота работы системы.

     А.2.2.2. Назначение системы, график и процедуры управления риском.

     А.2.2.3. Правовая основа и роль ее участников.

     А.2.2.4. Свободен ли доступ участников к системе.

     А.2.2.5. Свобода действий,  права и обязанности оператора и участ-

ников.

     А.2.2.6. Принятие решений в нештатных ситуациях.

     А.2.2.7. Организационная  подготовка  участников по мониторингу их

деятельности.

     А.2.3. Своевременность  и  достаточность предоставления информации

для управления риском.

     А.2.4. Меры, обеспечивающие участникам полное понимание своей под-

верженности рискам.

     А.2.5. Планы по изменению существующей ситуации.

     А.2.6. Мнение оператора об эффективности планируемых мер.

     A.3. Управление кредитным риском и риском ликвидности

     А.3.1. Финансовые риски участников.

     А.3.2. Реальный или потенциальный риск для Национального банка.

     А.3.3. Инструменты управления кредитным риском:

     А.3.3.1. Правила членства (требования к капиталу,  предварительное

финансирование залога и т.п.).

     А.3.3.2. Минимальные  и максимальные сроки между принятием платежа

и окончательным расчетом по нему.

     А.3.3.3. Распределение  ответственности  среди участников в случае

банкротства одного из участников.

     А.3.4. Инструменты по управлению риском ликвидности:

     А.3.4.1. Механизмы очередности.

     А.3.4.2. Источники ликвидности:

     А.3.4.3. Однодневный кредит. Процедуры выдачи.

     А.3.4.4. Разделение потоков платежей по времени, стоимости.

     А.3.4.5. Явные или неявные обязательства оператора по  обеспечению

ликвидности системы.

     А.3.5. Инструменты общего характера:

     А.3.5.1. Доступ  участников  к  информации об остатках на счетах и

своих позициях.

     А.3.5.2. Своевременный мониторинг оператора системы.

     А.3.6. Стимулы к управлению риском ликвидности и кредитным риском.

     А.3.6.1. Механизм распределения убытков среди участников клиринга.

     А.3.6.2. Формирование цен в зависимости от  контролирования  риска

ликвидности.

     А.3.7. Проблемы за последние три года.

     А.3.8. Планы по изменению текущей ситуации.

     А.3.9. Мнение оператора об эффективности планируемых мер.

     А.4. Окончательный и безотзывный характер операций

     А.4.1. Уровень безотзывности на каждом этапе платежа.

     А.4.2. Условия  непринятия платежа системой или участником-получа-

телем.

     А.4.3. Информированность участника в отказе от принятия.

     А.4.4. Закрытие позиции в конце дня при отсутствии ликвидности.

     А.4.5. Официальные  механизмы по обеспечению строгого соответствия

регламенту работы в виде штрафов или других санкций.

     А.4.6. Официальное подтверждение окончательного расчета.

     А.4.7. Ликвидация последствий ошибок.

     А.4.8. Проблемы 3-х последних лет.

     А.4.9. Планы по изменению текущей ситуации.

     А.4.10. Окончательный расчет.

     А.5. Клиринговые системы.

     А.5.1. Чистое сальдо рассчитывается на основе многостороннего вза-

имозачета один раз в день.

     А.5.2. Обработка расчетов по чистым позициям.

     А.5.3. Информация о чистых позициях участников клиринга.

     А.5.4. Защита от избыточного риска со стороны участника.

     А.5.5. Покрытие дебетовой позиции обанкротившегося участника.

     А.5.6. Залог  или  резервный  фонд  для покрытия дебетовой позиции

участника.

     А.5.7. Кто является последней инстанцией по обеспечению ликвиднос-

ти в системе.

     А.5.8. Оператор клиринговой системы.

     А.5.9. Процедуры по обеспечению окончательного расчета и механизмы

управления ликвидностью.

     А.5.10. Проблемы последних 3-х лет.

     А.5.11. Планы по изменению текущей ситуации.

     А.5.12. Ваше мнение по вопросу обеспечения окончательного  расчета

в случае несостоятельности одного участника, двух участников.

     А.6. Расчетные активы

     А.6.1. Активы для расчетов.

     А.6.2. Средства, находящиеся на корреспондентском счете коммерчес-

кого банка в Национальном банке.

     А.6.3. Критерии для оценки ликвидности кредитоспособности  расчет-

ного банка.

     А.6.4. Меры по защите участников клиринга от банкротства в  систе-

ме.

     А.6.5. Изменение активов в другие виды активов.

     А.6.6. Активы в иностранной валюте.

     А.6.7. Проблемы последних 3-х лет.

     А.6.8. Планы по изменению текущей ситуации.

     А.7. Безопасность и операционная надежность

     А.7.1. Структура безопасности клиринговой системы.

     А.7.2. Периодический аудит работы системы.

     А.7.3. Документация по фактическому состоянию системы.

     А.7.4. Безопасность и надежность компьютерных систем и связанных с

ними сетями по передаче данных проверялись независимыми специалистами.

     А.7.5. Наличие строго определенной  последовательности  выполнения

операций в программном модуле.

     А.7.6. Средства резервирования текущей информации.

     А.7.7. Целевой уровень по полному восстановлению системы.

     А.7.8. Непрерывность деятельности:

     А.7.8.1. Простота и практичность.

     А.7.8.2. Отражение механизмов непрерывности в документации по сис-

теме.

     А.7.8.3. Отражение процедуры по кризисному управлению и  распрост-

ранению информации в документации по системе.

     А.7.9. Планы на случай катастроф по восстановлению деловой  актив-

ности.

     А.7.10. Периодичность проверок по восстановлению системы.

     А.7.11. Статистика за последние 3 года.

     А.7.12. Планы по изменению текущей ситуации.

     А.7.13. Степень безопасности и операционной надежности системы.

     А.8. Практичность и эффективность

     А.8.1. Официальная политика ценообразования в платежных системах.

     А.8.2. Сроки прохождения платежей.

     А.8.3. Взаимодействие с Ассоциацией банков/участниками.

     А.8.4. Механизмы, процедуры и меры политики по тарифам.

     А.8.5. Сроки полной обработки платежей.

     А.8.6. Анализ затрат и прибыли.

     А.8.7. Меры по совершенствованию эффективности платежной системы.

     А.8.8. Проблемы за последние 3 года.

     А.8.9. Планы по изменению текущей ситуации.

     А.8.10. Эффективность и практичность проведения платежей для поль-

зователей системы.

     А.9. Доступ к системе

     А.9.1. Условия доступа к системе.

     А.9.2. Прямым участником платежной системы является.

     А.9.3. Правила доступа к платежной системе.

     А.9.4. Непрямой доступ к клиринговой системе.

     А.9.5. Порядок и правила осуществления платежей участников.

     А.9.6. Тарифы.

     А.9.7. Требования для доступа к системе.

     А.9.8. Выход участника из системы.

     А.9.9. Оператор системы.

     А.9.10. Проблемы или вопросы за последние 3 года.

     А.9.11. Планы по изменению текущей ситуации.

     А.9.12. Объективные и публично раскрытые критерии по участию.

     А.10. Руководство системой

     А.10.1. Общее описание.

     А.10.2. Механизмы для достижения консенсуса.

     А.10.3. Кратко- и среднесрочные бизнес-планы операторов  платежных

систем.

     А.10.4. Отчетность по результатам деятельности.

     А.10.5. Информация о собственниках системы и ее руководстве.

     А.10.6. Принятие крупных решений об изменениях в системе.

     А.10.7. Планы  по  обеспечению  полного соответствия всем ключевым

принципам.

     А.10.8. Изменения и реформы, которые находятся в процессе реализа-

ции.

     А.10.9. Эффективность, подотчетность и прозрачность механизмов ру-

ководства.

             Часть Б. Статистические таблицы по количеству

             и объемам платежей, обрабатываемых в системе

     Требования по заполнению.

     1. Статистические отчеты предоставляются оператором платежной сис-

темы на ежемесячной основе не позднее 5-го числа месяца,  следующего за

отчетным.

     2. Отчеты должны содержать следующую информацию:

     - объем и количество ежедневных платежей и  денежных  переводов  в

день, месяц;

     - среднее ежедневное количество платежей,  денежных переводов и их

сумм в течение года;

     - пиковые значения количества и сумм обработанных платежей  и  де-

нежных переводов в день, в течение года;

     - процент количества и сумм платежей и денежных переводов,  прихо-

дящихся на 5 наиболее крупных участников платежной системы (коэффициент

концентрации);

     - платежи  и  денежные  переводы  в разрезе используемых платежных

инструментов для физических и юридических лиц в отдельности;

     - платежи и денежные переводы в разрезе используемых счетов,  отк-

рытых физическим и юридическим лицам,  используемых  для  осуществления

безналичных платежей;

     - платежи и денежные переводы,  не принятые в обработку системой с

указанием причин;

     - и другие.

           Часть В. Требования к системам денежных переводов

     Требования по заполнению.

     1. Настоящая анкета заполняется не реже одного раза в год операто-

рами систем денежных переводов и предоставляется в НБКР по запросу.

     2. Анкета также используется оператором системы денежных переводов

для проведения регулярной самооценки.

     В1. Общее описание системы.

     B2. Нормативная правовая и договорная база.

     В3. Тип провайдера.

     В4. Идентификация отправителей/получателей.

     В5. Взаимодействие с финансово-кредитными учреждениями.

     В6. Сроки осуществления переводов в разрезе по  локальным/междуна-

родным.

     В7. Объемы и количество переводов в разрезе по  локальным/междуна-

родным.

     В8. Пиковые показатели.

     В9. Средние показатели.

     В10. Сведения о возвратных/отказных/ошибочных переводах.

                 Часть Г. Требования НБКР к операторам

                   и участникам Платежной системы КР

     Требования по заполнению.

     1. Оценка и проверка соблюдения требований  НБКР  к  операторам  и

участникам  платежной системы КР осуществляется НБКР в ходе инспекторс-

ких проверок в рамках надзора за Платежной системой КР не  реже  одного

раза в год.

     2. Анализ по  выполнению  требований  НБКР  является  неотъемлемой

частью самооценки системы,  проводимой оператором или участником систе-

мы.

     3. Результаты самооценки платежной системы оператором или участни-

ком платежной системы предоставляются НБКР по запросу и в  рамках  инс-

пекторских проверок.

     Г1. Соблюдение требований по доступу к платежной системе.

     Г2. Соблюдение требований нормативных документов НБКР.

     Г3. Соблюдение требований безопасности НБКР:

     1) конфиденциальность,  целостность,  аутентификация  при приеме и

обработке платежей.  Наличие и описание плана регулярного  тестирования

системы;

     2) надежность степени безопасности и бесперебойность работы систе-

мы осуществления платежей:

     - Снижение рисков,  связанных с физическим повреждением аппаратных

средств и линий связи (ограничение доступа посторонних лиц в помещение,

где установлено оборудование,  связанное с системой  проведения  плате-

жей);

     - Снижение рисков,  связанных с ошибками в программном обеспечении

или его модификацией;

     - Снижение рисков отказа от авторства или факта  получения  элект-

ронного платежного документа,  а также с разглашением и искажением дан-

ных при передаче по каналу связи;

     3) соблюдение условий конфиденциальности, надежности и безопаснос-

ти при проведении электронных платежей и работе с личными ключами упол-

номоченных лиц банка и соблюдение правил их хранения и использования.

     Г4. Выполнение требований к заполнению платежных документов:

     1) соблюдение требований к форматам платежных документов, установ-

ленных Национальным банком;

     2) наличие  подписей ответственных лиц за прием и обработку плате-

жей;

     3) наличие четких оттисков печатей и штампов;

     4) заполнение реквизитов платежных документов и проставление печа-

тей, штампов и подписей в предназначенных для них полях и только в пре-

делах этих полей;

     5) наличие всех необходимых для осуществления платежа реквизитов и

правильное их заполнение;

     6) соответствие назначения платежа его коду;

     7) наличие/отсутствие исправлений,  помарок, подчисток и использо-

вания корректирующей жидкости на платежных документах.

     Г5. Выполнение требований при проведении электронных платежных до-

кументов:

     1) наличие всех реквизитов, необходимых для проведения платежа;

     2) соответствие  всех реквизитов электронного платежного документа

его бумажному аналогу;

     3) наличие  соответствующих  цифровых  подписей в каждом платежном

документе и их достоверность;

     4) электронная цифровая подпись платежных документов осуществляет-

ся только назначенными ответственными лицами и их дублерами;

     5) соблюдение  требуемого  уровня безопасности при передаче элект-

ронных платежных документов, хранении паролей и секретных ключей;

     6) осуществление  хранения  и  резервного  копирования электронных

платежных документов в соответствии с законодательством Кыргызской Рес-

публики и нормативными актами Национального банка;

     7) выполнение установленной процедуры проведения электронных  пла-

тежей;

     8) соблюдение процедуры удостоверения подлинности электронных пла-

тежных документов.

     Г6. Соблюдение внутренних нормативных документов:

     1) наличие четких, полностью документированных внутренних процедур

по деятельности оператора,  связанной с осуществлением платежных опера-

ций.

     Нормативные акты должны содержать:

     2) последовательность осуществления платежа,  начиная с приема до-

кументов от клиента,  инициирующего платеж, и заканчивая подтверждением

осуществления платежа и уведомлением клиента;

     3) уровень ответственности каждого  сотрудника  при  осуществлении

операции приема, обработки и отправки платежей;

     4) ответственность банка перед клиентом при несвоевременном прове-

дении платежа или нарушении платежной инструкции клиента (зачисление на

другой счет, непроведение платежа, неверное указание суммы и т.д.);

     5) процедуры  внутреннего  контроля  операций приема,  обработки и

отправки платежей.

     Г7. Соблюдение  внутренних  требований безопасности при проведении

платежей:

     1) политика  безопасности  должна  соответствовать характеристикам

системы приема и обработки платежей и быть достаточно строго  сформули-

рована, для обеспечения необходимого уровня безопасности, удовлетворяю-

щего требованиям как самого банка, НБКР, так и клиентов;

     2) политика  безопасности должна определять контроль за физическим

и логическим доступом в систему, ее аппаратным, программным обеспечени-

ем  и сетью для защиты системы и ее данных от несанкционированных дейс-

твий как извне, так и внутри.