УТРАТИЛО СИЛУ

          в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР

                     от 9 декабря 2015 года № 76/6

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

10 июля 2007 года. Регистрационный номер 68-07

                                                     Утверждено

постановлением Правления

                                                 Национального банка

                                                Кыргызской Республики

                                             от 1 июня 2007 года № 29/3

                               ПОЛОЖЕНИЕ

            о Гроссовой системе расчетов в режиме реального

                    времени в Кыргызской Республике

                          1. Общие положения

     1.1. Настоящее  Положение разработано в соответствии с Гражданским

кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики "О Наци-

ональном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятель-

ности в Кыргызской Республике",  "Об электронных платежах",  "Об элект-

ронной цифровой подписи", Положением "О безналичных расчетах в Кыргызс-

кой Республике",  утвержденным постановлением Правительства  Кыргызской

Республики  и  Национального  банка Кыргызской Республики № 420/21/4 от

09.09.2005 и другими нормативными правовыми актами Национального  банка

Кыргызской Республики.

     1.2. Настоящее Положение определяет  основные  понятия  и  правила

функционирования  Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени

на территории Кыргызской Республики (далее - система).

     1.3. Настоящее Положение распространяется на деятельность всех фи-

нансово-кредитных учреждений,  лицензируемых Национальным  банком  Кыр-

гызской Республики (далее - Национальный банк), их клиентов, других уч-

реждений,  имеющих счет, открытый в Национальном банке, а также специа-

лизированных  участников,  заключивших на добровольной основе договор с

Национальным банком об участии в системе.

     1.4. Термины  и  определения,  используемые в настоящем Положении,

соответствуют терминам и определениям,  приведенным в Положении "О без-

наличных расчетах в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением

Правительства Кыргызской Республики и  Национального  банка  Кыргызской

Республики № 420/21/4 от 09.09.2005,  в "Политике по надзору за Платеж-

ной системой Кыргызской Республики",  утвержденной постановлением Прав-

ления Национального банка 23.03.2006 № 7/8, зарегистрированном в Минис-

терстве юстиции Кыргызской Республики 28.04.2006, регистрационный номер

48-06.

     1.5. Дополнительно для  целей  настоящего  Положения  используются

следующие термины:

     Очередь платежей - ситуация, при которой на счете банка-плательщи-

ка  недостаточно  средств  для осуществления окончательного расчета,  и

платежи банка-плательщика устанавливаются в очередь по принципу FIFO  с

учетом присвоенных приоритетов.

     Принцип "все или ничего" - используется при проведении окончатель-

ного  расчета чистых позиций,  рассчитанных в системах розничных плате-

жей. Если хотя бы у одного из участников системы не хватает средств для

оплаты своей чистой дебетовой позиции,  система не проводит окончатель-

ный расчет чистых позиций участников до полного урегулирования.

                       2. Цель и задачи системы

     2.1. Целью системы является  обеспечение  надежного,  безопасного,

эффективного  и  немедленного  окончательного расчета срочных и крупных

платежей,  а также платежей, связанных со сделками на межбанковских фи-

нансовых рынках.

     2.2. Система является системно-значимой платежной системой. Систе-

ма  используется для проведения окончательного расчета для всех платеж-

ных и расчетных систем на финансовом рынке.  Через систему Национальный

банк  осуществляет  операции по денежно-кредитной политике и расчеты по

кредитам Национального банка.

     2.3. Задачами системы являются:

     - снижение финансовых рисков при проведении платежей;

     - обеспечение  надежного  и эффективного проведения расчетов между

всеми участниками системы;

     - ускорение  оборачиваемости  денежных  средств в расчетах за счет

сокращения сроков проведения платежей и расчетов;

     - обеспечение  механизмов эффективного управления ликвидностью при

осуществлении расчетов;

     - удовлетворение  потребностей участников системы по вопросам про-

ведения платежей;

     - проведение окончательного расчета чистых позиций,  поступающих в

систему из систем розничных платежей.

                           3. Состав системы

     3.1. Система состоит из основного узла, автоматизированных рабочих

мест участников, коммуникационной сети и резервного центра.

     3.2. Основной узел находится в Национальном банке  и  представляет

собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для осуществления

обработки функций по централизованному сбору и обработке платежных  до-

кументов и сообщений, формированию и передаче выходных электронных пла-

тежей и сообщений,  взаимодействия со смежными системами (торговые сис-

темы, системы розничных платежей и др.).

     3.3. Основной узел оказывает  услуги  оператора  по  осуществлению

окончательного  расчета  по счетам участников,  открытых в Национальном

банке.

     3.4. Автоматизированные  рабочие места участников представляют со-

бой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для подготовки, пе-

редачи  и получения участниками платежных документов и сообщений в сис-

тему, осуществления мониторинга, а также управления своей ликвидностью.

     3.5. Коммуникационная  сеть представляет собой аппаратно-программ-

ный комплекс,  предназначенный для организации взаимодействия между ос-

новным узлом и автоматизированными рабочими местами участников, а также

между основным узлом и резервным центром.

     3.6. Резервный   центр  представляет  собой  аппаратно-программный

комплекс, предназначенный для дублирования работы основного узла в слу-

чае возникновения в основном узле аварийных и нештатных ситуаций.

                         4. Национальный банк

     4.1. Национальный банк является собственником, оператором и самос-

тоятельным участником системы.

     4.2. Национальный  банк как оператор обеспечивает функционирование

системы и оказывает услуги по  немедленному  проведению  окончательного

расчета  по платежам участников системы на индивидуальной основе.  Пла-

тежные услуги оператора включают прием,  обработку и расчет по  межбан-

ковским платежным документам, проведение окончательных расчетов по ито-

говым чистым позициям банков-участников  систем  розничных  платежей  и

расчеты по операциям на финансовых рынках.

     4.3. Национальный банк устанавливает тарифы за свои услуги по про-

ведению платежей в системе в соответствии с политикой ценообразования и

установления тарифов на платежные услуги.

     4.4. Правила и процедуры по обслуживанию системы,  проведению пла-

тежей участников определяются в нормативных правовых актах Национально-

го банка.

                         5. Участники системы

     5.1. Участниками  системы являются финансово-кредитные учреждения,

лицензируемые Национальным банком,  другие  учреждения,  имеющие  счет,

открытый  в  Национальном банке в соответствии с законодательством Кыр-

гызской Республики,  а также специализированные участники,  заключившие

на  добровольной основе договор с Национальным банком об участии в сис-

теме.

     5.2. Прямым  участником системы является участник,  имеющий счет в

Национальном банке и прямое коммуникационное соединение с системой.

     5.3. Непрямым участником системы является участник, имеющий счет в

Национальном банке и не имеющий прямого коммуникационного соединения  с

системой. Непрямой участник имеет доступ в систему через прямого участ-

ника.

     5.4. Суб-участником системы является участник,  не имеющий счета в

Национальном банке и не имеющий прямого доступа в систему. Суб-участник

имеет доступ в систему через прямого участника.

     5.5. Специализированным участником системы является  участник,  не

имеющий  счета  в Национальном банке,  но осуществляющий прямое взаимо-

действие с системой.

     Специализированными участниками  могут  быть операторы систем роз-

ничных платежей, операторы торговых площадок и т.д.

     5.6. Прямой  участник  системы выполняет функции по формированию и

передаче электронных платежных документов в основной узел или резервный

центр,  осуществляет мониторинг,  контроль прохождения своих платежей в

системе,  управляет очередью своих платежей и обеспечивает на  счете  в

Национальном банке ликвидность, необходимую для проведения расчетов.

     5.7. Расторжение договора об участии в системе влечет за собой ли-

шение статуса участника системы.

     5.8. Участник может быть исключен из системы или временно приоста-

новлено  его участие в системе решением Правления Национального банка в

случае нарушения им нормативных  правовых  актов  Национального  банка,

многосторонних и иных соглашений об участии в системе.

             6. Основные правила функционирования системы

     6.1. Обмен  платежными  документами между участниками системы осу-

ществляется через центральный узел.

     6.2. В системе обрабатываются следующие типы платежей:

     - кредитовые платежи;

     - дебетовые платежи, которые формируются и обрабатываются в систе-

ме в соответствии с правилами,  установленными в  нормативных  правовых

актах Национального банка;

     - файлы итоговых чистых позиций участников систем розничных плате-

жей.

     6.3. Система обеспечивает обработку платежей по принципу FIFO и  в

соответствии со следующими установленными приоритетами:

     - платежи Национального банка и Правительства;

     - платежи  по  расчетам  итоговых чистых позиций участников систем

розничных платежей;

     - платежи, связанные со сделками на финансовых рынках;

     - срочные платежи участников.

     6.4. Обработка платежных документов и сообщений производится толь-

ко в указанную дату обработки.

     6.5. Платежные документы или сообщения передаются в систему и пос-

тупают из системы индивидуально в порядке,  установленном в нормативных

правовых актах Национального банка.

     6.6. Платежные документы и сообщения формируются в соответствии  с

форматами,  установленными  в  нормативных правовых актах Национального

банка,  двусторонних и многосторонних договорах и соглашениях. Все пла-

тежные документы и сообщения системы подписываются электронной цифровой

подписью.

     6.7. Система формирует и передает участникам системы подтверждения

по всем полученным от них платежным документам и сообщениям.

     6.8. Расчет  по  каждому платежу в системе производится в пределах

текущего кредитового остатка на счете банка-плательщика в  Национальном

банке в соответствии с приоритетами согласно принципу FIFO. При отсутс-

твии средств на счете банка-плательщика в размере, достаточном для про-

ведения платежа, данный платеж помещается в очередь платежей.

     6.9. Платежи, не соответствующие требованиям, установленным в нор-

мативных правовых актах Национального банка,  а также платежи в очереди

платежей, расчет по которым не был проведен к моменту закрытия системы,

отвергаются системой и не принимаются в обработку. Все отвергнутые пла-

тежи фиксируются системой и возвращаются участникам с указанием причины

отказа.

     6.10. Система предоставляет участникам возможность управлять свои-

ми платежами.

     6.11. Банк-плательщик может отозвать платеж,  отправленный им  ра-

нее,  путем передачи в систему распоряжения об его аннулировании. Прием

распоряжений об аннулировании производится только в течение периода на-

хождения платежного документа в очереди платежей.

     6.12. Для клиента-плательщика платеж считается окончательным с мо-

мента  передачи им платежного документа в банк-плательщик и дебетования

счета клиента-плательщика,  либо с момента передачи  наличных  денежных

средств  банку-плательщику  клиентом-плательщиком,  не  имеющим счета в

банке-плательщике.

     6.13. С момента дебетования счета банка-плательщика и кредитования

счета банка-получателя в Национальном банке платеж становится  для  них

безотзывным и окончательным.

     6.14. Для клиента-получателя платеж считается окончательным с  мо-

мента  кредитования  банком-получателем счета клиента-получателя,  либо

выдачи денежных средств с иного счета клиенту-получателю,  не  имеющему

счет в этом банке.

     6.15. Итоговые чистые позиции передаются в систему из систем  роз-

ничных платежей для проведения окончательного расчета.  Расчеты по чис-

тым позициям участников систем розничных платежей должны проводиться на

основе принципа "все или ничего".

     6.16. Правила и порядок формирования,  приема, обработки платежных

документов и сообщений в системе, передача подтверждений и ответных со-

общений участникам,  регламент работы системы  определяются  правилами,

установленными в нормативных правовых актах Национального банка.

     6.17. Регламент работы системы должен быть точно определен и  сог-

ласован  со всеми смежными платежными системами,  по которым проводится

окончательный расчет в Национальном банке.

                7. Методы управления рисками в системе

     7.1. Виды рисков, присущие системе:

     - финансовые  риски (риск ликвидности,  кредитный риск,  системный

риск);

     - операционные риски;

     - правовые риски.

     7.2. Меры  по минимизации финансовых рисков с использованием меха-

низмов управления ликвидностью участников:

     - проведение всех платежей в системе только в пределах кредитового

остатка на счете участника в Национальном банке;

     - обеспечение  просмотра участниками своих остатков на счете в На-

циональном банке в режиме реального времени;

     - обеспечение  возможности  резервирования средств для обеспечения

взаимодействия со смежными системами в режиме реального времени;

     - обработка платежей в соответствии с установленными приоритетами;

     - управление участниками очередью своих платежей (изменение  прио-

ритетов платежей, отзыв платежей из очереди и т.д.);

     - предоставление внутридневного кредита со  стороны  Национального

банка под залог ценных бумаг;

     - обеспечение установления лимитов  на  чистую  дебетовую  позицию

участников  систем  розничных платежей в соответствии с уровнем ликвид-

ности участников.

     7.3. Минимизация операционных рисков:

     - обеспечение двойного ввода ключевых полей при подготовке платеж-

ных документов;

     - дублирование аппаратного и программного обеспечения  в  основном

узле;

     - дублирование в резервном центре всей информации центрального уз-

ла с целью минимизации операционных рисков и рисков,  связанных с чрез-

вычайными ситуациями (стихийные бедствия,  военные действия и  т.п.)  и

обеспечения бесперебойного функционирования системы;

     - дублирование каналов связи  для  обеспечения  непрерывной  связи

между центральным узлом и автоматизированными рабочими местами участни-

ков;

     - организация  бесперебойного электроснабжения основного и резерв-

ного узлов;

     - обеспечение  средств  авторизации  и аутентификации участников и

персонала системы, шифрование каналов передачи данных для защиты от не-

санкционированного доступа;

     - применение электронной цифровой подписи для  обеспечения  досто-

верности и целостности передаваемой информации;

     - обеспечение резервного копирования всех операций,  проведенных в

системе  для  хранения  и восстановления данных в случаях возникновения

опасности потерь или их дублирования;

     - ведение  архивов всех отправленных и поступивших электронных со-

общений для обеспечения сохранности электронных документов в системе.

     7.4. Участники  системы  самостоятельно  обеспечивают  необходимую

ликвидность на своих счетах в Национальном банке с использованием  инс-

трументов  управления ликвидностью (анализ структуры и качества активов

и пассивов, расчет денежных потоков и т.д.).

     7.5. Участники  системы  должны  предусмотреть  в своих внутренних

нормативных документах методы управления рисками при работе в системе.