Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

7 августа 2007 года. Регистрационный номер 78-07

ПОЛОЖЕНИЕ о кредитном регистре

 (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от

12 декабря 2012 года № 48/10)

1. Общие положения

2. Цели и задачи кредитного регистра

3. Права и обязанности сторон при формировании и

ведении кредитного регистра

4. Порядок предоставления кредитной информации

банками для формирования и ведения кредитного

регистра

5. Ответственность участников отношений

по формированию кредитного регистра

Приложение № 1.

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном Банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". Целью настоящего Положения является снижение системного кредитного риска в банковской системе республики, используя централизованную электронную базу данных по заемщикам банков и иных ФКУ, лицензируемых НБКР, для повышения эффективности и качества осуществления банковского надзора.

Действие настоящего Положения распространяется на все коммерческие банки, специализированное финансово-кредитное учреждение ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" (далее - ФККС), Микрофинансовые компании (МФК), лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики, а также Государственный банк развития Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10)

1. Общие положения

1.1. Понятия, используемые в настоящем Положении:

кредиты - заемные средства, предоставляемые коммерческим банком, Государственным банком развития Кыргызской Республики, ФККС и МФК на основе возвратности, платности, срочности (ссуды, лизинги, а также кредиты, предоставленные в виде овердрафта, факторинга, форфейтинга (путем учета векселя или другого долгового обязательства), выставленные аккредитивы и другие виды кредитов);

получатель кредитной информации - уполномоченный орган, в лице Национального банка Кыргызской Республики (далее - НБКР), имеющий, в соответствии с настоящим Положением и законодательством Кыргызской Республики, право на сбор, хранение и использование кредитной информации в надзорных целях;

поставщик кредитной информации - все коммерческие банки и Государственный банк развития Кыргызской Республики, осуществляющие свою деятельность в Кыргызской Республике, а также ФККС и МФК (далее - банки и иные ФКУ), представляющие, в соответствии с настоящим Положением, кредитную информацию для формирования и ведения кредитного регистра;

кредитная информация - сведения о кредитах, передаваемые поставщиками информации в НБКР в электронном виде и удостоверенные электронной цифровой подписью;

субъект кредитной информации - физическое или юридическое лицо, в отношении которых формируется кредитная информация;

кредитная история - совокупность кредитной информации о субъекте кредитной информации;

кредитный регистр - централизованная база данных, формируемая Национальным Банком Кыргызской Республики, расположенная в Национальном банке Кыргызской Республики и содержащая информацию по заемщикам банковской системы и иных финансово-кредитных учреждений;

формирование и ведение кредитного регистра - действие или совокупность действий, осуществляемых НБКР в отношении кредитной информации, полученной им от поставщиков кредитной информации в соответствии с настоящим Положением, по ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению;

условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии и поручительства.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10)

2. Цели и задачи кредитного регистра

2.1. Основной целью формирования и ведения кредитного регистра является снижение системного кредитного риска в банковской системе республики, используя централизованную электронную базу данных по заемщикам банков и иных ФКУ, лицензируемых НБКР, для повышения эффективности и качества осуществления банковского надзора.

2.2. Участниками отношений по формированию и ведению кредитного регистра являются поставщики кредитной информации и получатель кредитной информации.

2.3. Задачи кредитного регистра:

2.3.1. создание единой базы данных всех ссудозаемщиков банков и иных ФКУ;

2.3.2. возможность проведения анализа кредитного портфеля банков и иных ФКУ;

2.3.3. получение, сортировка и комбинирование кредитной информации по различным показателям в целом по банкам и иным ФКУ и в разрезе банков и ФКУ, возможность генерирования отчетов по кредитной части в ПРБО;

2.3.4. мониторинг обеспечения кредитов;

2.3.5. предварительная оценка кредитного портфеля банка и иных ФКУ до и во время проведения инспекторских проверок на местах;

2.3.6. уменьшение временных затрат на проведение проверки кредитного портфеля банка на местах инспекторами НБКР, улучшение качества проверки и увеличение доли проверенных кредитов;

2.3.7. повышение эффективности осуществления внешнего надзора, оценка кредитных рисков, связанности заемщиков и залогов;

2.3.8. сокращение временных затрат банков на подготовку и заполнение разделов ПРБО, связанных с кредитным портфелем;

2.4. Сведения из кредитного регистра должны использоваться исключительно в целях повышения эффективности надзора, а также снижения системных кредитных рисков в банковской системе. Доступ к базе данных кредитного регистра строго ограничен и регулируется внутренними нормативными документами НБКР.

3. Права и обязанности сторон при формировании и

ведении кредитного регистра

3.1. Получатель кредитной информации вправе:

- требовать от поставщиков кредитной информации представления полной и достоверной информации, формирующей кредитный регистр, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Положением (Приложение 1);

- осуществлять надлежащее формирование кредитных историй;

- использовать данные кредитного регистра в целях, определенных настоящим Положением.

3.2. Получатель кредитной информации должен:

- использовать данные из кредитного регистра строго в целях, определенных настоящим Положением;

- соблюдать конфиденциальность информации;

- обеспечить эффективную защиту от несанкционированного доступа к базе данных кредитного регистра и соответствующих информационных систем;

- для формирования кредитной информации обеспечить предоставление и установку специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр" поставщикам кредитной информации, при необходимости обучить сотрудника банка или иного ФКУ на уровне пользователя указанного программного обеспечения.

3.3. Поставщик кредитной информации вправе:

- требовать от получателя кредитной информации использования представляемой информации в соответствии с настоящим Положением;

- использовать специализированное программное обеспечение "Кредитный регистр" для систематизации, мониторинга и анализа собственного кредитного портфеля и составления других кредитных отчетов в рамках своего кредитного портфеля;

3.4. Поставщик кредитной информации должен:

- представлять информацию в кредитный регистр на условиях, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами НБКР;

- представлять информацию в кредитный регистр в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной информации;

- выделить компьютерную технику, отвечающую необходимым требованиям для установки и функционирования специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр", обеспечить трудовые ресурсы для работы с программой и передачи данных;

- обеспечить сохранность программного обеспечения, не распространять, не копировать программное обеспечение и использовать только в целях, предусмотренных настоящим Положением.

4. Порядок предоставления кредитной информации банками

для формирования и ведения кредитного регистра

Для формирования и ведения кредитного регистра банки и иные ФКУ должны ежемесячно предоставлять информацию в НБКР по всем выданным кредитам, по условным и возможным обязательствам, а также об изменениях их текущего состояния на первое число каждого месяца, с момента ввода в промышленную эксплуатацию Автоматизированной системы "Кредитный регистр".

4.1. Информация, представляемая банками в кредитный регистр, за исключением кредитов, выданных в рамках зарплатных проектов, т.е кредитов в пределах месячной заработной платы клиентов банков должна содержать:

1) данные по субъекту кредитной информации (для юридических лиц полное наименование, организационно-правовая форма, местонахождение, номер и дата государственной регистрации в качестве юридического лица, код ОКПО, регистрационный номер налогоплательщика, фамилия, имя, отчество руководителей, их регистрационные номера налогоплательщиков;

для физических лиц - фамилия, имя, отчество, дата рождения, местожительство, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также для физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица - код ИНН (идентификационный номер налогоплательщика и код ОКПО);

2) данные по кредитам, полученным в банке субъектом кредитной информации (сумма кредита, общая сумма долга по полученному им кредиту, условным и возможным обязательствам; дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов, а также условных и возможных обязательств;

3) полную информацию об исполнении субъектом кредитной информации обязательств по кредиту;

4) сведения об изменениях текущего состояния всех выданных кредитов, условных и возможных обязательств;

5) сведения о выданных за отчетный период кредитах, условных и возможных обязательствах;

6) сведения о списанных с баланса кредитах, условных и возможных обязательствах за этот период;

7) другую информацию, требуемую в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению.

По кредитам, выданным в рамках зарплатных проектов, информация предоставляется только по общей сумме кредитов (в пересчете на национальную валюту) и их количеству.

4.2. Банки и иные ФКУ должны предоставлять информацию для формирования и ведения кредитного регистра в НБКР не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.

4.3. При заключении нового кредитного договора с заемщиком, кредитная информация должна вноситься в базу данных специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр", в объеме и порядке, предусмотренном нормативными документами НБКР и требованиями настоящего Положения согласно Приложению 1.

4.4. Информация, предоставляемая в НБКР в соответствии с настоящим Положением, должна храниться банками и иными ФКУ в виде электронной базы данных. Срок хранения определяется внутренними положениями банка и иных ФКУ. Минимальный срок хранения - 3 года.

4.5. Информация, предоставляемая банками и иными ФКУ в соответствии с настоящим Положением, хранится в НБКР в виде централизованной электронной базы данных. Срок хранения устанавливается в соответствии с действующим Перечнем документов, образующихся в деятельности НБКР, с указанием сроков хранения.

5. Ответственность участников отношений

по формированию кредитного регистра

5.1. Субъект кредитной информации несет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за полноту и достоверность предоставляемой информации поставщику кредитной информации.

5.2. Ответственность за своевременность, достоверность и полноту данных, полученных от субъекта кредитной информации и передаваемых банками и иными ФКУ в НБКР, несет непосредственно Руководитель исполнительного органа банка или иного ФКУ.

5.3. В случае нарушения банками или иными ФКУ условий настоящего Положения НБКР вправе применить соответствующие меры и санкции в соответствии с действующим банковским законодательством Кыргызской Республики.

5.4. Получатель кредитной информации за разглашение кредитной информации несет ответственность, предусмотренную законодательством Кыргызской Республики.

                        ┌─────────────────────┐

                        │       Заемщик       │

                        └──────────┬──────────┘

              ┌────────────────────┴───────────────────┐

V V

     ┌──────────────────┐                     ┌─────────────────┐

     │ Юридическое лицо │                     │ Физическое лицо │

     └──────────────────┘                     └─────────────────┘

┌──────────────────────────────┐      ┌───────────────────────────────┐

│1. Информация о заемщике:     │      │1. Информация о заемщике:      │

│- полное наименование юр.     │      │- ФИО;                         │

│  лица;                       │      │- дата рождения;               │

│- юр-й адрес, резидент -      │      │- код ОКПО или ИНН;            │

│  нерезидент;                 │      │- для частных предпринимателей;│

│- код ОКПО или ИНН;           │      │- паспортные данные;           │

│- инф-я об исполн. должностных│      │- связанность заемщика с банком│

│лицах  заемщика,  влияющих  на│      │(если есть, то процент участия │

│принятие управ-их решений     │      │в банке).                      │

│(паспортные данные);          │      │2. Информация об обеспечении:  │

│- связанность заемщика с      │      │- залог, гарантия,             │

│банком (если есть, то процент │      │поручительство или др.         │

│участия в банке).             │      │3. Информация о поручителе,    │

│2. Информация об обеспечении: │      │гаранте (в соответствии с      │

│- залог, гарантия,            │      │пунктом 1)                     │

│поручительство или др.        │      │4. Информация о залоге:        │

│3. Информация о поручителе,   │      │- наименование залога;         │

│гаранте (в соответствии с     │      │- юридический адрес залога;    │

│пунктом 1)                    │      │- надлежащая регистрация залога│

│4. Информация о залоге:       │      │(да, нет);                     │

│- наименование залога;        │      │- оценочная стоимость на дату  │

│- юридический адрес залога;   │      │последнего пересмотра (с       │

│- надлежащая регистрация      │      │датой);                        │

│залога (да, нет);             │      │- рыночная стоимость на дату   │

│- оценочная стоимость на дату │      │последнего пересмотра (с       │

│последнего пересмотра (с      │      │датой);                        │

│датой);                       │      │- место хранения залога (также,│

│- рыночная стоимость на дату  │      │опломбирован ли залог);        │

│последнего пересмотра (с      │      │- мониторинг залога (дата      │

│датой);                       │      │последней переоценки и новая   │

│- место хранения залога       │      │оценочная стоимость);          │

│(также, опломбирован ли       │      │- **если залогодатель и заемщик│

│залог);                       │      │разные лица, то информацию о   │

│- мониторинг залога (дата     │      │залогодателе согласно пункту 1.│

│последней переоценки и новая  │      │5. Целевое назначение кредита: │

│оценочная стоимость);         │      │- отрасль размещения кредита;  │

│- **если залогодатель и       │      │- отрасль деятельности         │

│заемщик разные лица, то       │      │заемщика;                      │

│информацию о залогодателе     │      │- мониторинг целевого          │

│согласно пункту 1.            │      │использования (дата).          │

│5. Целевое назначение кредита:│      │6. Сумма кредита:              │

│- отрасль размещения кредита; │      │- первоначальная сумма кредита │

│- отрасль деятельности        │      │в сомах (если кредит выдан в   │

│заемщика;                     │      │иностранной валюте, то         │

│- мониторинг целевого         │      │указывается также сумма в      │

│использования (дата).         │      │номинале выданной валюты);     │

│6. Сумма кредита:             │      │- остаток задолженности на     │

│- первоначальная сумма кредита│      │отчетную дату (осн. сумма и    │

│в сомах (если кредит выдан в  │      │начисленные %).                │

│иностранной валюте, то        │      │7. Дата выдачи кредита         │

│указывается также сумма в     │      │8. Первоначальная дата         │

│номинале выданной валюты);    │      │погашения                      │

│- остаток задолженности       │      │9. Процентная ставка по кредиту│

│на отчетную дату              │      │и условия выплат               │

│(осн. сумма и начисленные %). │      │10. Пролонгация:               │

│7. Дата выдачи кредита        │      │- количество пролонгации;      │

│8. Первоначальная дата        │      │- дата последней пролонгации;  │

│погашения                     │      │- изменения в условиях         │

│9. Процентная ставка по       │      │погашения.                     │

│кредиту и условия выплат      │      │11. Реструктуризация:          │

│10. Пролонгация:              │      │- изменение основной суммы и   │

│- количество пролонгации;     │      │даты;                          │

│- дата последней пролонгации; │      │- изменение процентной ставки; │

│- изменения в условиях        │      │- изменение других условий.    │

│погашения.                    │      │12. Просрочка:                 │

│11. Реструктуризация:         │      │- основной суммы (в днях и     │

│- изменение основной суммы и  │      │сумма);                        │

│даты;                         │      │- по процентам (в днях и       │

│- изменение процентной ставки;│      │сумма).                        │

│- изменение других условий.   │      │13. Классификация              │

│12. Просрочка:                │      │14. *Справочная информация     │

│- основной суммы (в днях и    │      │(предоставление заемщиком      │

│сумма);                       │      │недостоверной информации и т.  │

│- по процентам (в днях и      │      │д.)                            │

│сумма).                       │      │15. Списанные кредиты (переданы│

│13. Классификация             │      │ли в суд? Арестован ли залог?) │

│14. * Справочная информация   │      │                               │

│(предоставление заемщиком     │      │                               │

│недостоверной информации и    │      │                               │

│т.д.)                         │      │                               │

│15. Списанные кредиты         │      │                               │

│(переданы ли в суд? арестован │      │                               │

│ли залог?)                    │      │                               │

└──────────────────────────────┘      └───────────────────────────────┘