УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 23 декабря 2015 года № 78/25

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

10 июня 2005 года. Регистрационный номер 75-05

ПОЛОЖЕНИЕ о лицензировании кредитных союзов

 (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от  8 февраля 2006 года № 4/6, 5 ноября 2008 года № 40/7 29 июля 2009 года № 32/5 , 12 декабря 2012 года № 48/10), 13 февраля 2013 года № 4/2, 14 октября 2015 года № 62/1 )

1. Общие положения

2. Порядок рассмотрения документов, представляемых

кредитным союзом для получения письма-согласия на

регистрацию в Министерстве юстиции Кыргызской

Республики

3. Порядок выдачи лицензии кредитному союзу для начала

осуществления своей деятельности

4. Порядок выдачи лицензии кредитному союзу на

осуществление операций по финансовой аренде

(лизингу)

5. Порядок выдачи лицензии кредитному союзу на право

привлечения вкладов (депозитов) от участников

кредитного союза

6. Отказ в выдаче лицензии кредитному союзу

7. Приостановление, отзыв и прекращение действия

лицензии

Приложение 1. Заявление

Приложение 2. Анкета

Приложение 3. Минимальные квалификационные требования

Национального банка Кыргызской Республики к

кандидатам на должность Председателя Правления и

главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного)

кредитного союза

Приложение 4. Лицензия № ______

Приложение 5. Лицензия № ______

Приложение 6. Лицензия № ______

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение определяет порядок выдачи Национальным банком Кыргызской Республики (далее по тексту НБКР) лицензий кредитным союзам.

1.2. Кредитный союз - это финансово-кредитная организация, создаваемая в форме кооператива в целях оказания помощи своим участникам (членам) путем слияния личных сбережений участников кредитного союза и их использования для взаимного кредитования, а также оказания других финансовых услуг.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

1.3. В целях настоящего Положения, при оценке соблюдения экономических нормативов, ограничений и требований НБКР, капитал кредитного союза включает: нераспределенную прибыль/убыток прошлых лет, убытки текущего года, резервы будущих потребностей, сумму сберегательных паев, внесенных участниками кредитного союза сроком на 1 год и более и обладающих особым сроком изъятия.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

1.4. Кредитный союз осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий НБКР:

1) лицензия для начала осуществления своей деятельности на следующие операции:

- привлечение денежных средств от своих участников путем приобретения ими сберегательного пая;

- предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и платности;

2) дополнительная лицензия на осуществление следующих финансовых услуг (операций):

- привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза;

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе.

Дополнительная лицензия выдается кредитному союзу при соблюдении требований НБКР. Кредитный союз вправе дополнительно осуществлять только те финансовые услуги (операции), которые указаны в его дополнительной лицензии.

3) (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5, 13 февраля 2013 года № 4/2)

1.5. До получения лицензии НБКР кредитному союзу запрещается занятие какой-либо деятельностью в качестве юридического лица, за исключением организационной деятельности, связанной с учреждением кредитного союза.

1.6. Кредитный союз вправе оказывать финансовые услуги, которые указаны в лицензии, а также осуществлять операции по финансовому лизингу.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 февраля 2013 года № 4/2)

1.7. Выдача лицензии кредитному союзу осуществляется на платной основе. Лицензия выдается при предоставлении заявителем платежного документа, подтверждающего внесение платы за выдачу лицензии (переоформление лицензии, выдачу дубликата лицензии) в размере и порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

1.8. Документы для получения лицензии могут быть представлены в НБКР, его областные управления и Представительство НБКР в Баткенской области кредитным союзом по месту его расположения.

2. Порядок рассмотрения документов, представляемых кредитным союзом для получения письма-согласия на регистрацию в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

2.1. Кредитный союз получает статус юридического лица с даты его государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

2.2. Для предварительного рассмотрения и получения письма-согласия для регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики (далее по тексту МЮКР), кредитный союз по месту его расположения подает следующие документы в НБКР, его областные управления и Представительство НБКР в Баткенской области:

1) заявление кредитного союза о выдаче лицензии (Приложение 1);

2) два экземпляра выписки из протокола общего (учредительного) собрания участников кредитного союза об образовании кредитного союза, избрании (назначении) членов Правления, Наблюдательного совета, Кредитного комитета и Ревизионной комиссии;

3) учредительный договор о создании кредитного союза с нотариально заверенными подписями (оригинал с подписями всех учредителей кредитного союза, заверенных нотариально и копию).

4) два экземпляра устава кредитного союза, утвержденного общим собранием участников кредитного союза (копию);

5) письменное подтверждение коммерческого банка о наличии на накопительном (депозитном) счете создаваемого кредитного союза денежных средств в размере 50 процентов от суммы объявленного уставленного капитала, но не менее минимального уставного капитала, установленного НБКР;

6) анкеты на Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) кредитного союза в соответствии с Приложением 2 (в двух экземплярах).

7) копию документов, подтверждающих соответствие Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) минимальным квалификационным требованиям НБКР, согласно Приложению 3.

8) кредитную политику (руководство по кредитованию), разработанную в соответствии с нормативными правовыми актами НБКР и утвержденную Общим собранием участников кредитного союза.

Кредитная политика (руководство по кредитованию), как правило, должна включать:

- правила и порядок предоставления заемщиком документов и расчетов для получения кредита, требуемых кредитным союзом;

- условия и правила предоставления кредитов кредитным союзом;

- функции и полномочия Кредитного комитета;

- правила создания резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков по кредитным операциям;

- порядок мониторинга кредитов;

9) прогнозные расчеты с приведением прогнозного баланса по объему привлекаемых сберегательных паев, объему кредитов и количеству участников кредитного союза.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

2.3. НБКР рассматривает документы кредитного союза в течение 20 дней с даты подачи заявления кредитным союзом и выдает письмо-согласие, подписанное лицом, уполномоченным приказом Председателя НБКР, в областных управлениях НБКР - начальниками управлений, и по Баткенской области Директором Представительства НБКР в Баткенской области. Проект устава кредитного союза прилагается к письму-согласию для регистрации в МЮКР.

2.4. В случае предоставления документов не в полном объеме либо при несоответствии учредительных документов установленным требованиям, НБКР возвращает документы на доработку с письменным изложением причин в сроки, отведенные для рассмотрения документов.

2.5. В случае, если документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим Положением для получения письма-согласия для регистрации в МЮКР, отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения всех документов, удовлетворяющих требованиям.

2.6. В случае переизбрания (назначения) новой кандидатуры Председателей Правления, Наблюдательного совета, Ревизионной комиссии, Кредитного комитета или главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного), кредитный союз в течение 10 дней направляет в НБКР, в его областные управления и Представительство НБКР в Баткенской области по месту регистрации кредитного союза, соответственно, следующие документы в двух экземплярах:

1) выписку из протокола общего собрания участников кредитного союза о переизбрании (назначении) Председателей Правления, Наблюдательного совета, Ревизионной комиссии, Кредитного комитета или главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного);

2) анкеты кандидатур в соответствии с Приложением 2 (только для Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного);

3) копию документов, подтверждающих соответствие Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) минимальным квалификационным требованиям НБКР, согласно Приложению 3.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

2.7. Кандидаты на должность Председателей Правления, Наблюдательного совета, Ревизионной комиссии, Кредитного комитета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) кредитного союза не могут быть избраны (назначены), если в отношении данных лиц имеется решение суда, запрещающее им заниматься данным видом деятельности, либо занятие соответствующей должности в финансово-кредитных учреждениях.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

3. Порядок выдачи лицензии кредитному союзу для начала осуществления своей деятельности

3.1. Для получения лицензии для начала осуществления своей деятельности кредитный союз представляет в НБКР следующие документы в двух экземплярах:

1) заявление кредитного союза о выдаче лицензии (Приложение 1);

2) устав кредитного союза, зарегистрированный в органах юстиции (копию);

3) список руководителей органов управления и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного), кредитного союза с указанием в нем сведений (Ф.И.О., адрес) о Председателях Правления, Наблюдательного совета, Кредитного комитета, Ревизионной комиссии;

4) письменное подтверждение коммерческого банка о внесении денежных средств на накопительный (депозитный) счет создаваемого кредитного союза в полном объеме, равном 100 процентам от суммы объявленного уставного капитала;

5) копию свидетельства о государственной регистрации.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

3.2. Кредитный союз несет ответственность за достоверность сведений, указанных в предоставляемых документах, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3.3. Документы на получение лицензии, предусмотренные пунктом 3.1 настоящего Положения, по Чуйской области и г.Бишкек представляются кредитными союзами в уполномоченное структурное подразделение НБКР, по другим областям - в соответствующие областные управления НБКР, по Баткенской области в Представительство НБКР в Баткенской области.

3.4. Лицензия оформляется в двух экземплярах в соответствии с прилагаемой формой (Приложение 4) после проверки полноты и соответствия документов, представленных на получение лицензии кредитным союзом, а также соответствия кандидатур Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) минимальным требованиям НБКР (Приложение 3).

Один экземпляр лицензии, оформленный на бланке строгой отчетности, выдается кредитному союзу, второй экземпляр лицензии оформляется на листе бумаги формата А4 и остается в НБКР.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

3.5. Лицензия подписывается лицом, уполномоченным приказом Председателя НБКР, в областных управлениях НБКР - начальниками управлений, по Баткенской области Директором Представительства НБКР в Баткенской области, заверяется печатью НБКР и выдается в течение 10 дней с даты поступления соответствующих документов в НБКР после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики.

3.6. Выдача лицензии осуществляется при предъявлении документа, удостоверяющего личность руководителя кредитного союза, или уполномоченного лица - при наличии доверенности кредитного союза, оформленной в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3.7. Сведения о выдаче лицензии заносятся в единый реестр лицензий кредитных союзов.

Областные управления НБКР и Представительство НБКР в Баткенской области после проверки полноты и соответствия документов, представленных на получение лицензии кредитным союзом, а также соответствия кандидатур Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) минимальным требованиям НБКР (Приложение 3), обращаются в уполномоченное структурное подразделение НБКР для присвоения номера лицензии и занесения данных в единый реестр лицензий кредитных союзов.

Сведения о кредитных союзах, имеющих лицензию НБКР, публикуются в средствах массовой информации.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

3.8. Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен. Копии лицензии являются недействительными.

3.9. В случае утери оригинала лицензии, кредитный союз подает заявление в НБКР о выдаче дубликата с приложением документов, подтверждающих утерю документа. Выдача дубликата лицензии производится автоматически, в течение 5 дней с даты подачи документов. За выдачу дубликата взимается плата в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.

3.10. В случаях изменений сведений, указанных в лицензии кредитного союза, лицензия подлежит переоформлению в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. При переоформлении лицензии взимается плата в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.

3.11. Кредитный союз обязан извещать НБКР обо всех изменениях и дополнениях, внесенных в устав кредитного союза, в течение 30 дней со дня их принятия.

3.12. Кредитный союз вправе осуществлять операции, указанные в разделе 1, только при соответствии его кассовых помещений минимальным требованиям НБКР к кассовому помещению кредитного союза (Приложение 7).

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

4. Порядок предоставления кредитному союзу права на осуществление лизинговых операций с участниками кредитного союза (в рамках дополнительной лицензии)

(Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 13 февраля 2013 года № 4/2)

5. Порядок предоставления кредитному союзу права на привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза (в рамках дополнительной лицензии)

(Название раздела в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

5.1. Предоставление кредитному союзу права на привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза осуществляется при соответствии кредитного союза на момент подачи заявления следующим минимальным требованиям НБКР:

1) два года прибыльной деятельности;

2) капитал в размере не менее 500 тысяч сомов;

3) институциональный капитал в размере не менее 12% от суммарных активов кредитного союза;

4) соотношение совокупной задолженности по основной сумме кредитов, просроченных по основной сумме и/или процентам, к кредитному портфелю не более 5%;

5) выполнение требований и экономических нормативов, установленных нормативными правовыми актами НБКР;

6) наличие депозитной политики и политики по управлению ликвидностью.

7) наличие информационных систем, соответствующих минимальным требованиям, предъявляемым НБКР.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 5 ноября 2008 года № 40/7, 29 июля 2009 года № 32/5)

5.2. Соответствие кредитного союза требованиям и нормативам НБКР устанавливается на основе результатов проверки кредитного союза, либо могут быть приняты во внимание результаты проверки, проведенной в течение последних 6 месяцев до момента подачи кредитным союзом заявления для получения права на привлечение депозитов от своих участников.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 февраля 2006 года № 4/6)

5.3. Для получения права на привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитный союз должен предоставить в уполномоченное структурное подразделение НБКР следующие документы, в двух экземплярах:

1) заявление кредитного союза (Приложение 1);

2) выписку из протокола общего собрания участников кредитного союза об утверждении депозитной политики;

3) экономическое обоснование на осуществление операций по привлечению депозитов от участников кредитного союза с приведением прогнозного баланса, предполагаемого объема и количества операций кредитного союза по приему депозитов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

5.4. В случае внесения изменений в учредительные документы, связанных с расширением круга осуществляемых операций кредитного союза, дополнительно к вышеперечисленным документам представляются следующие документы в двух экземплярах:

1) выписка из протокола общего собрания участников кредитного союза о расширении круга осуществляемых кредитным союзом операций;

2) устав кредитного союза (копия, заверенная нотариально);

3) копия свидетельства о государственной перерегистрации кредитного союза (в случае прохождения перерегистрации в органах юстиции).

5.5. В экономическом обосновании кредитного союза на осуществление операций по привлечению депозитов от участников должны быть определены:

1) основные прогнозные балансовые показатели кредитного союза: всего активы (в т.ч. кредитный портфель), всего обязательства (в т.ч. депозитная база, задолженность по кредитам специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" (далее - ФККС) и другим ФКУ), всего капитал (в т.ч. институциональный капитал, долевой капитал) при осуществлении операций по привлечению вкладов (депозитов) от участников и при неосуществлении данного вида операций (сравнительный анализ);

2) основные прогнозные показатели отчета о прибылях и убытках кредитного союза: процентные доходы, непроцентные доходы, процентные расходы, операционные расходы, при осуществлении операций по привлечению вкладов (депозитов) от участников и при неосуществлении данного вида операций (сравнительный анализ);

3) влияние осуществления операций по приему депозитов от участников кредитного союза на выполнение экономических нормативов кредитного союза и изменение процентной ставки кредитного союза по выдаваемым кредитам;

4) расчет процентных ставок по депозитам от участников с их обоснованием, в разрезе по видам и срокам депозитов;

5) прогнозный расчет потоков денежных средств, в случае осуществления кредитным союзом операций по приему депозитов от участников кредитного союза на срок обязательств по кредитам ФККС и других ФКУ или на один год, в случае отсутствия обязательств по кредитам перед ФККС и других ФКУ.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10)

5.6. При переизбрании Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и/или назначения нового главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) кредитный союз, обладающий правом на привлечение вкладов (депозитов) от участников в течение 10 дней с даты их переизбрания (назначения) направляет в уполномоченное структурное подразделение НБКР, следующие документы в двух экземплярах:

1) выписку из протокола общего собрания участников кредитного союза о переизбрании Председателей Правления, Наблюдательного совета и/или назначения нового главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного);

2) анкеты кандидатур в соответствии с Приложением 2;

3) копию документов согласно Приложению 3.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

5.7. В случае возникновения споров, возражений (несогласий) по кандидатам несоответствующим минимальным квалификационным требованиям НБКР, все споры разрешаются через Заместителя Председателя/Члена Правления НБКР, курирующего вопросы надзора и лицензирования, который может вынести данный вопрос на рассмотрение Комитета по надзору НБКР.

6. Порядок предоставления кредитному союзу права на осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза (в рамках дополнительной лицензии)

(Раздел в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

6.1. Право на осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе предоставляется кредитному союзу при соблюдении кредитным союзом на момент подачи заявления следующих минимальных требований НБКР:

1) капитал в размере не менее 500 тысяч сомов;

2) наличие внутренних нормативных документов (политика, процедуры) по осуществлению расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе.

6.2. Для получения права на осуществление расчетов по поручению участников кредитный союз должен представить в уполномоченное структурное подразделение НБКР следующие документы, в двух экземплярах:

1) заявление кредитного союза (Приложение 1);

2) выписку из протокола общего собрания участников кредитного союза о расширении круга осуществляемых кредитным союзом операций;

3) экономическое обоснование с прогнозным расчетом объема и количества операций кредитного союза по расчетам по поручению участников кредитного союза;

4) финансовую отчетность кредитного союза за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату текущего года;

5) нормативные документы (политика, процедуры) кредитного союза по осуществлению расчетов по поручению участников кредитного союза с приложением копии решений органов управления кредитного союза об утверждении данных документов.

6.3. В случае внесения изменений в учредительные документы, связанных с расширением круга операций кредитного союза, дополнительно к документам, перечисленным в п.6.2. настоящего Положения, представляются следующие документы в двух экземплярах:

1) выписка из протокола общего собрания участников кредитного союза о расширении круга осуществляемых операций;

2) копия устава кредитного союза, заверенная нотариально;

3) копия свидетельства о государственной перерегистрации кредитного союза (в случае прохождения перерегистрации).

7. Порядок оформления дополнительной лицензии кредитного союза

(Раздел в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

7.1. Дополнительная лицензия кредитного союза оформляется в двух экземплярах в соответствии с прилагаемой формой (Приложение 5) после проверки полноты и соответствия документов, представленных кредитным союзом. Один экземпляр лицензии, оформленный на бланке строгой отчетности, выдается кредитному союзу, второй экземпляр лицензии оформляется на листе бумаги формата А4 и остается в НБКР.

7.2. Дополнительная лицензия кредитного союза подписывается должностным лицом, уполномоченным приказом Председателя НБКР.

7.3. Дополнительная лицензия кредитного союза выдается в течение 30 дней с даты поступления соответствующих документов в НБКР.

Срок выдачи лицензии может быть продлен на 10 дней Заместителем Председателя/Членом Правления НБКР, курирующим вопросы надзора и лицензирования для дополнительного изучения, рассмотрения и оценки соответствия кредитного союза минимальным требованиям НБКР на получение лицензии.

7.4. В случае предоставления документов не в полном объеме либо при несоответствии документов установленным требованиям, НБКР возвращает документы на доработку с письменным изложением причин в сроки, отведенные для рассмотрения документов. Отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения всех документов, удовлетворяющих требованиям.

7.5. При условии выполнения кредитным союзом требований НБКР, в связи с расширением круга осуществляемых операций, производится замена дополнительной лицензии. При осуществлении замены, предыдущая лицензия подлежит сдаче в НБКР.

8. Внесение изменений и дополнений в Устав и государственная перерегистрация кредитного союза

(Раздел в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

8.1. Изменения и/или дополнения, вносимые в Устав кредитного союза, подлежат согласованию с НБКР в случаях:

- изменения порядка внесения или изъятия сберегательного пая и депозита;

- создания наблюдательного совета;

- изменения фирменного наименования;

- изменения юридического адреса кредитного союза (в случаях, предусмотренных законодательством). При этом фактическое местонахождение кредитного союза должно соответствовать его юридическому адресу;

- создания филиала кредитного союза и/или изменения сведений о филиалах кредитного союза;

- изменения компетенции, количественного состава органов управления и порядка принятия ими решений;

- в других случаях, предусмотренных законодательством.

8.2. Для согласования с НБКР вносимых изменений и/или дополнений в Устав кредитный союз предоставляет в уполномоченное структурное подразделение НБКР следующие документы в двух экземплярах:

- заявление о внесении изменений и/или дополнений в Устав;

- решение общего собрания участников кредитного союза о внесении изменений и/или дополнений в Устав, заверенное печатью кредитного союза;

- копию новой редакции Устава с внесенными изменениями и/или дополнениями, либо текста изменений и/или дополнений в виде приложения к Уставу, заверенные нотариально.

8.3. Документы, необходимые для согласования, предоставляются кредитным союзом в уполномоченное структурное подразделение НБКР в течение 20 дней со дня принятия общим собранием участников решения о внесении изменений и/или дополнений в Устав кредитного союза.

8.4. Уполномоченное структурное подразделение НБКР рассматривает документы на предмет выдачи письма-согласия на внесение изменений и/или дополнений в Устав в течение 30 календарных дней со дня подачи кредитным союзом надлежащим образом оформленных документов, с соблюдением всех установленных законодательством требований.

8.5. Уполномоченное структурное подразделение НБКР рассматривает представленные документы на предмет соответствия действующему законодательству и требованиям НБКР, а в случаях, установленных законодательством, проводит их антимонопольную экспертизу согласно нормативным правовым актам НБКР.

8.6. Кредитный союз обязан получить предварительное согласие НБКР перед процедурой государственной перерегистрации в случаях, предусмотренных законодательством.

8.7. Кредитный союз обязан в течение 10 дней после прохождения процедуры государственной перерегистрации в органах юстиции представить в уполномоченное структурное подразделение НБКР письмо-уведомление о перерегистрации с приложением одного экземпляра:

1) копии Устава кредитного союза, заверенной нотариально;

2) копии свидетельства о государственной перерегистрации.

8.8. В случае изменения сведений в лицензии, кредитный союз обязан переоформить лицензию. В течение 10 календарных дней со дня принятия уполномоченным органом кредитного союза соответствующего решения, кредитный союз направляет заявление в уполномоченное структурное подразделение НБКР о переоформлении лицензии с приложением следующих документов:

- копия Устава кредитного союза, заверенная нотариально;

- копия свидетельства о государственной перерегистрации кредитного союза;

- решение уполномоченного органа кредитного союза о необходимости соответствующих изменений в лицензии;

- копия договора аренды, заверенную в установленном порядке, или документа, устанавливающего право собственности кредитного союза на занимаемое помещение (в случае изменения местонахождения);

- подтверждение уведомления органов юстиции (в случае изменения местонахождения);

- оригинал лицензии кредитного союза;

- документ, подтверждающий внесение платы за переоформление лицензии, в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.

8.9. Уполномоченное структурное подразделение НБКР в течение 10 рабочих дней со дня поступления всех необходимых документов производит переоформление лицензии.

9. Отказ в выдаче лицензии кредитному союзу

9.1. Кредитному союзу может быть отказано в выдаче лицензии в следующих случаях:

1) при осуществлении определенного вида деятельности, запрещенного законодательными актами для кредитных союзов;

2) если в отношении заявителя имеется решение суда, запрещающее ему занятие данным видом деятельности;

3) при несоответствии законодательству Кыргызской Республики учредительных и других документов, предоставляемых для получения лицензии;

4) при обнаружении в предоставленных заявителем документах недостоверных сведений;

5) при несоответствии минимальным требованиям, установленным НБКР для получения лицензии;

6) в случае отрицательного заключения по результатам проверки деятельности кредитного союза на предмет соответствия минимальным требованиям НБКР к кредитным союзам для приема вкладов (депозитов) от участников кредитного союза;

7) при несоответствии кандидатуры Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и/или главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) кредитного союза минимальным требованиям НБКР;

8) при невнесении платы за рассмотрение заявления и выдачу лицензии.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 февраля 2006 года № 4/6, 29 июля 2009 года № 32/5)

9.2. При отказе в выдаче лицензии заявителю дается мотивированный ответ в письменном виде в срок, установленный для выдачи лицензии. Один экземпляр документов, предоставленный для получения лицензии кредитного союза, остается в НБКР.

10. Приостановление, отзыв и прекращение действия лицензии

10.1. НБКР вправе приостановить действие лицензии кредитного союза, ранее получившего предупреждение, на срок до трех месяцев за неисполнение предупредительных мер и санкций.

После устранения причин, по которым действие лицензии было приостановлено, лицензия возобновляется.

10.2. Лицензия кредитного союза может быть отозвана НБКР в случаях:

1) не устранения в установленные сроки причин, по которым НБКР приостановил действие лицензии;

2) неисполнения кредитным союзом требований, содержащихся в лицензии;

3) запрещения судом кредитному союзу заниматься тем видом деятельности, на осуществление которого он обладает лицензией;

4) систематического неисполнения кредитным союзом предупредительных мер и санкций НБКР;

5) занятия деятельностью, не предусмотренной законодательством Кыргызской Республики для кредитных союзов;

6) в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

10.3. Лицензия прекращает свое действие в случаях:

1) прекращения деятельности кредитного союза;

2) отзыва лицензии у кредитного союза;

3) иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 октября 2015 года № 62/1)

10.3.-1. Не допускается принятие решения о самоликвидации, если кредитный союз не выполнил все обязательства перед кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными учреждениями.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 октября 2015 года № 62/1))

10.3.-2. Кредитный союз в течение трех дней после получения решения Национального банка об отзыве лицензии должен сдать оригинал лицензии (включая дополнительную лицензию) Национальному банку.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 октября 2015 года № 62/1))

10.4. В случае отказа в выдаче лицензии либо приостановления/отзыва лицензии, кредитный союз имеет право обжаловать принятое решение в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Срок рассмотрения жалобы 30 дней с даты ее поступления в НБКР.

11. Порядок открытия кредитным союзом филиала на территории Кыргызской Республики

(Раздел в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

11.1. Кредитный союз вправе открывать филиалы на территории Кыргызской Республики, деятельность которых осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Решение об открытии филиала кредитного союза принимается общим собранием участников кредитного союза.

11.2. Филиалом кредитного союза является его обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитного союза, осуществляющее все или часть операций на основании Положения о филиале, действующее в пределах полномочий, предоставленных ему кредитным союзом. Сведения о филиале кредитного союза (в том числе о его местонахождении) должны содержаться в уставе кредитного союза.

11.3. Филиал имеет единый с кредитным союзом капитал, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием кредитного союза, с добавлением слова "филиал".

11.4. Руководитель филиала назначается уполномоченным органом кредитного союза и действует на основании выданной доверенности в установленном порядке. В доверенности должен быть указан перечень операций и других действий, на проведение которых уполномочен руководитель филиала от имени кредитного союза.

11.5. Кредитный союз открывает свои филиалы на территории Кыргызской Республики по истечении 30 дней с момента уведомления НБКР, при выполнении следующих требований:

1) кредитный союз не находится под особым наблюдением Национального банка в результате ухудшения состояния кредитного союза;

2) со стороны Национального банка не введены ограничения на рост кредитного союза, посредством запрета на открытие филиала;

3) кредитный союз выполняет требования Национального банка по капиталу;

4) выполнены рекомендации и требования Национального банка по итогам инспекторской проверки и текущего надзора за деятельностью кредитного союза;

5) помещение для размещения филиала соответствует минимальным требованиям Национального банка Кыргызской Республики (Приложение 7).

11.6. Для открытия филиала кредитным союзом в уполномоченное структурное подразделение НБКР предоставляются следующие документы:

1) уведомление об открытии филиала (Приложение 6);

2) решение общего собрания участников кредитного союза об открытии филиала;

3) нотариально заверенная копия Положения о филиале, в котором должны быть указаны:

- наименование филиала, полностью совпадающее с наименованием кредитного союза-заявителя;

- наименование и местонахождение кредитного союза, создавшего филиал;

- юридический адрес филиала;

- цели создания филиала;

- перечень операций, делегированных филиалу;

- масштаб и характер планируемых операций;

- срок деятельности филиала;

- полномочия и функции руководителя филиала, его права и обязанности, которые должны предусматривать осуществление эффективного контроля со стороны головного кредитного союза;

- условия прекращения деятельности филиала;

- другие сведения, предусмотренные законодательством;

4) анкеты на руководителя и главного бухгалтера филиала в соответствии с Приложением 2;

5) заверенная копия доверенности, выданной руководителю филиала, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен;

6) оценка будущей деятельности филиала, с точки зрения влияния на деятельность кредитного союза и прогнозный расчет доходности кредитного союза;

7) копию договора аренды помещения или документа, подтверждающего право собственности на занимаемое помещение.

11.7. В течение 10 рабочих дней с момента получения уведомления об открытии филиала уполномоченное структурное подразделение НБКР представляет письменное заключение о возможности открытия филиала при соблюдении условий, указанных в пункте 11.5. настоящего Положения, лицу, уполномоченному приказом Председателя НБКР.

11.8. При выявлении невыполнения требований, указанных в пунктах 11.5. и 11.6. настоящего Положения, уполномоченное структурное подразделение НБКР направляет письмо в адрес кредитного союза и органов юстиции (при необходимости) о невыполнении кредитным союзом требований, установленных НБКР для открытия филиала.

11.9. При неуведомлении кредитным союзом об открытии/закрытии филиала или уведомлении с нарушением срока, установленного настоящим Положением, НБКР вправе применить в отношении него меры и санкции, предусмотренные нормативными актами НБКР.

11.10. Кредитный союз в течение 5 рабочих дней с момента государственной регистрации филиала в органах юстиции представляет в уполномоченное структурное подразделение НБКР следующие документы в одном экземпляре:

1) копию положения о филиале с отметкой об осуществлении регистрации, заверенную нотариально;

2) копию свидетельства о государственной регистрации филиала, заверенную печатью кредитного союза.

11.11. В течение 3 рабочих дней со дня предоставления документов, указанных в пункте 11.10. настоящего Положения и соответствующего письма-уведомления кредитного союза уполномоченное структурное подразделение НБКР:

1) вносит запись в реестр филиалов кредитных союзов;

2) направляет письмо в адрес кредитного союза о внесении записи в реестр филиалов кредитных союзов;

3) направляет письмо в областные учреждения НБКР об открытии филиала кредитного союза с указанием фамилии руководителя и главного бухгалтера филиала.

11.12. Решение о закрытии филиала кредитного союза принимается общим собранием участников кредитного союза. В течение 5 рабочих дней со дня принятия решения о закрытии филиала кредитный союз обязан представить в уполномоченное структурное подразделение НБКР:

1) уведомление о закрытии филиала (Приложение 6);

2) решение общего собрания участников кредитного союза о закрытии филиала;

3) копию приказа Министерства юстиции Кыргызской Республики (его территориальных органов) о внесении в реестр филиалов сведений о прекращении деятельности филиала.

11.13. Уполномоченное структурное подразделение НБКР на основании документов, указанных в п.11.12. настоящего Положения, вносит в реестр филиалов кредитных союзов запись о закрытии филиала.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу выдать лицензию кредитному союзу "________________________ " на осуществление следующих операций: __________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

(указывается точное и полное наименование операций)

Дополнительные сведения: _________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

___________________ ___________ "___" ________ 200__ г.

(Ф.И.О.) (подпись)

АНКЕТА

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 5 ноября 2008 года № 40/7)

(для фото)

кандидата на ___________________________________

(предлагаемая должность)

___________________________________________________

(наименование кредитного союза)

1. Ф.И.О.

_______________________________________________________________________

2. Дата и место рождения _________________________________________

Паспорт серия _______________ номер _______ кем выдан ____________ _____________________________________________ дата выдачи _____________

Гражданство ______________________________________________________

Домашний адрес, № телефона по документам _________________________

Домашний адрес, № телефона реального места проживания в данный момент ________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

3. Семейное положение ____________________________________________

4. Образование ___________________________________________________ _______________________________________________________________________

(высшее, неоконченное высшее, средне-специальное, среднее)

диплом № __________ дата выдачи __________ кем выдан __________________

Обучение на курсах:

5. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности:

Общий трудовой стаж работы ______________ в том числе в финансовой или экономической сфере _______________________________________________

6. Укажите все финансово-кредитные учреждения (ФКУ), включая коммерческие банки:

1) где Вы являетесь участником/акционером

2) где Вы осуществляете контроль или имеете значительное влияние

(более 5% доли участия/акций)

3) где Вы являетесь членом Совета Директоров (наблюдательного

органа), членом правления (исполнительного органа) или другим

должностным лицом, или сотрудником

7. Укажите имеющиеся родственные связи с сотрудниками кредитного союза и членами наблюдательного органа, связь с лицами или компаниями, контролирующими кредитный союз, все взаимные обязательства и договора и т.п. __________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

8. Перечислите близких родственников (родители, дети старше 16 лет, супруг(а), братья, сестры, дедушки, бабушки), являющихся участниками, акционерами, должностными лицами каких-либо финансово-кредитных учреждений, включая коммерческие банки:

9. Имеете ли Вы решение суда, запрещающее занятие данным видом деятельности ____________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

10. Имеете ли Вы отношение к банку или иным финансово-кредитным учреждениям, находящимся в процессе банкротства или прекратившим свою деятельность в связи с банкротством _____________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

(если да, то укажите наименование банка или финансово-кредитного

_______________________________________________________________________

учреждения, должность, которую вы занимали)

11. Применялись ли к Вам предупредительные меры и санкции со стороны НБКР _______________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

Я, _______________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

подтверждаю, что вышепредставленная информация является достоверной и полной и обязуюсь в дальнейшем представлять в НБКР сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений, это может послужить основанием для отказа в утверждении на рекомендуемую должность, а также повлечь за собой дальнейшее применение санкций в отношении меня и кредитного союза в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

____________________ "___" ________________ г.

(подпись) (дата)

Минимальные квалификационные требования

Национального банка Кыргызской Республики

к кандидатам на должность Председателя Правления,

Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера

(бухгалтера на правах главного) кредитного союза

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

1. Национальный банк Кыргызской Республики, в целях уменьшения возможных рисков в деятельности кредитных союзов устанавливает минимальные требования к кандидатам на должность Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного при отсутствии в штате должности главного бухгалтера).

2. Требования к кандидатам на должность Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета:

- наличие подтверждающих документов о высшем или средне-специальном образовании (предпочтительно наличие экономического образования) и/или практического опыта руководства (ведения деятельности) финансово-кредитного учреждения, предприятия, фермерского хозяйства не менее 3 лет, позволяющих определить:

а) способность понимать и интерпретировать финансовую отчетность;

б) наличие знаний в области законодательства Кыргызской Республики, регулирующего деятельность кредитных союзов, управления активами и пассивами, кредитования и взыскания ссуд.

3. Требования к кандидатам на должность главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного при отсутствии в штате должности главного бухгалтера):

- наличие подтверждающих документов о высшем или средне-специальном образовании по специальности "Бухгалтерский учет" и/или специальной подготовки по вопросам бухгалтерского учета (наличие сертификата, подтверждающего прохождение специального обучения и успешную сдачу экзаменов по направлению "Бухгалтерский учет и отчетность" в рамках международных проектов или в Банковском учебном центре, как минимум, 1 уровня).

4. Кандидаты на должность Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета и главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) кредитного союза не могут быть назначены на должность, если:

а) имеется решение суда, запрещающее кандидату занятие данным видом деятельности и/или признавшее кандидата виновным в совершении преступления в сфере экономики;

б) кандидат на должность ранее являлся руководителем финансово-кредитного учреждения или предприятия, признанного банкротом;

в) в отношении кандидата имеется решение НБКР о замене Председателя Правления, Председателя Наблюдательного совета или главного бухгалтера (бухгалтера на правах главного) кредитного союза в рамках предупредительных мер и санкций, применяемых к кредитным союзам;

г) кандидат не соответствует требованиям пунктов 1 и 2 статьи 18.1 Закона "О кредитных союзах".

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от "___" ____________ 200__ года

Выдана кредитному союзу __________________________________________

(полное наименование кредитного союза)

юридический адрес кредитного союза _______________________________

(наименование города, района,

__________________________________________________________________

населенный пункт, улица, дом, телефон)

Настоящей лицензией разрешено осуществлять следующие операции:

1) привлечение денежных средств своих участников путем приобретения ими сберегательного пая;

2) предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и платности.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Лицо, уполномоченное приказом Председателя НБКР

(Начальник областного управления НБКР)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № __________

от "___" ____________ 20__ года

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от

 29 июля 2009 года № 32/5 , 13 февраля 2013 года № 4/2)

Выдана кредитному союзу __________________________________________

(полное наименование кредитного союза)

юридический адрес кредитного союза ____________________________________ _______________________________________________________________________

(наименование города, района, населенный пункт, улица, дом)

Настоящей лицензией разрешено осуществление следующих дополнительных услуг (операций):

- привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза;

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Лицо, уполномоченное приказом Председателя НБКР

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

УВЕДОМЛЕНИЕ (на фирменном бланке учреждения)

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от

29 июля 2009 года № 32/5)

Настоящим ___________________________________________ уведомляет о

(наименование кредитного союза)

намерении открыть (закрыть) филиал в __________________________________ _______________________________________________________________________

(наименование населенного пункта, место нахождения)

согласно ______________________________________________________________

(наименование органа управления кредитного союза,

_______________________________________________________________________

принявшего в соответствии с уставом решение об открытии филиала)

Данный филиал наделен полномочиями на право проведения следующих операций и сделок(*):

     -

     -

(указываются все операции и сделки, право совершения, которых делегировано филиалу в соответствии с положением о филиале в рамках лицензии, выданной кредитному союзу НБКР).

Руководителем и главным бухгалтером назначены: ___________________ _______________________________________________________________________

(ФИО)

Приложение: анкеты руководителя и главного бухгалтера филиала, доверенность, всего на ____________ листах.

Кредитный союз не имеет обязательств(**):

- перед клиентами и кредиторами, обслуживаемыми в данном филиале;

- перед бюджетом.

Активы и пассивы переданы на баланс кредитного союза.

Кредитный союз полностью отвечает за достоверность представленной информации.

Руководитель исполнительного органа

кредитного союза (подпись) ФИО

(*) Данные сведения приводятся при открытии филиала.

(**) Данные сведения приводятся при закрытии филиала.

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ Национального банка Кыргызской Республики к кассовому помещению кредитного союза (филиалам)

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 июля 2009 года № 32/5)

1. Кассовое помещение кредитного союза должно быть изолировано от персонала и клиентов (участников), а обслуживание клиентов (участников) кредитного союза должно производиться только через кассовое окно кредитного союза.

2. Двери кассового помещения во время совершения кассовых операций должны быть заперты с внутренней стороны.

3. В кассовом помещении кредитного союза необходимо наличие несгораемого металлического шкафа (сейфа) для хранения денег и документов кредитного союза.

4. Собственные деньги кассиров, верхняя одежда и другие предметы должны храниться в специально отведенной комнате или шкафах, расположенных вне помещения касс.

5. В конце рабочего дня двери в кассу кредитного союза должны закрываться ключом и опечатываться печатью кредитного союза. Доступ в данное помещение лицам, не имеющим отношения к работе кассы, запрещается.