УТРАТИЛО СИЛУ с 10 февраля 2016 года в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 9 декабря 2015 года № 76/9

Положение о создании микрокредитных компаний и микрокредитных агентств

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 28 июня 2006 года № 19/4, 29 февраля 2008 года № 9/1, 28 декабря 2010 года № 95/5, 25 апреля 2012 года № 18/9, 11 июля 2012 года № 29/5, 25 сентября 2013 года № 35/17, 23 декабря 2013 № 52/8, 24 декабря 2014 года № 58/16)

Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О государственной регистрации юридических лиц, филиалов (представительств)" и другими законодательными и нормативными актами КР и определяет порядок создания и лицензирования микрокредитных компаний и микрокредитных агентств.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

1. Общие положения

1.1. Микрокредитование - это деятельность микрофинансовых организаций по предоставлению микрокредитов физическим и юридическим лицам для осуществления целей микрофинансовых организаций, определенных законом "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".

1.2. Микрокредит - это денежные средства, предоставляемые микрофинансовой организацией физическим и юридическим лицам в соответствии с Законом "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" и уставом организации.

1.3. Микрокредитная компания (далее - МКК) - это микрофинансовая организация, являющаяся коммерческим специализированным кредитным учреждением, которая при наличии свидетельства Национального банка осуществляет микрокредитование (выдает обеспеченные и необеспеченные микрокредиты) физических и юридических лиц в национальной валюте, в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (за исключением привлечения денежных средств по сделкам "мудараба" и "кард хасан"), за счет собственных средств и заемных средств от юридических лиц, учредителей (акционеров) в пределах ограничений, устанавливаемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) на условиях, оговоренных с заемщиком.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

1.4. Микрокредитное агентство (далее - МКА) - это специализированное кредитное учреждение, созданное в форме некоммерческой организации, за исключениями, установленными Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц в национальной валюте, в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (за исключением привлечения денежных средств по сделкам "мудараба" и "кард хасан"), в соответствии с уставными целями некоммерческой организации.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

1.5. Системообразующими считаются МКК/МКА, которые имеют системную значимость для микрофинансового сектора. Критерии системной значимости определяются нормативными правовыми актами Национального банка. В отношении системообразующих МКК/МКА применяется специальный режим регулирования и надзора, устанавливаемый Национальным банком Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

2. Порядок рассмотрения документов, представляемых микрокредитной компанией/микрокредитным агентством для получения письма-согласия на регистрацию в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

(Название раздела в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

2.1. МКК создается в любой из организационно-правовых форм коммерческой организации, предусмотренных законодательством КР.

2.2. МКА создается в организационно-правовых формах некоммерческой организации, за исключением политических партий, профессиональных союзов и религиозных организаций.

2.3. МКК и МКА получают статус юридического лица с момента их государственной регистрации в органах юстиции в соответствии с законодательством КР.

2.4. Учредителями (участниками, акционерами) МКК и учредителями (участниками) МКА могут быть физические и юридические лица - резиденты или нерезиденты Кыргызской Республики в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

2.5. Для начала своей деятельности МКК и МКА должны получить свидетельства Национального банка об учетной регистрации.

2.6. МКК и МКА осуществляют свою деятельность на основании уставов, принятых в соответствии с требованиями гражданского законодательства КР и Закона "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".

2.7. В уставе МКК или МКА должны быть также определены: положения, регламентирующие вопросы достижения цели, установленной статьей 2 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", основной регион деятельности, максимальный размер микрокредита, выдаваемый одному и тому же лицу или группе связанных лиц (для МКК - в размере не более шести процентов от минимального размера уставного капитала), установленного Национальным банком для вновь создаваемой МКК. Данное ограничение распространяется на факторинговые операции. При этом в уставе МКК и МКА также может быть определено превышение данного ограничения при условии соблюдения требований, установленных НБКР. Для микрофинансовых организаций, занимающихся оптовым кредитованием (апексные институты), максимальный размер микрокредита, выдаваемый одному и тому же лицу - не более десяти процентов от размера собственного капитала (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2.7-1 настоящего Положения), категории заемщиков, имеющих право на получение микрокредита в соответствии с целями микрофинансовых организаций, установленными в Законе Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике". Для компаний, осуществляющих деятельность по исламским принципам банковского дела и финансирования, требуется описание планируемой деятельности по исламским принципам финансирования.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

2.7.-1. Выдача микрокредита, свыше максимального размера микрокредита, выдаваемого микрокредитной компанией одному и тому же заемщику, установленного пунктом 2.7. настоящего Положения, за исключением микрофинансовых организаций, занимающихся оптовым кредитованием, допускается для целей расширения/развития действующего бизнеса, в том числе создание дополнительных рабочих мест, согласно статье 2 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", по следующим направлениям кредитования:

- торговля;

- сельское хозяйство (включая растениеводство, животноводство, заготовка/переработка сельскохозяйственных продуктов);

- услуги;

- транспорт;

- промышленность;

- строительство;

- и другие направления, не противоречащие целям и задачам микрофинансирования, в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".

При выдаче микрокредитными компаниями микрокредитов, указанных в абзаце первом настоящего пункта, необходимо выполнение следующих условий:

1) наличие у микрокредитной компании разработанной в соответствии с целями и задачами микрофинансирования политики с определением конкретных кредитных продуктов;

2) сумма такого микрокредита, при соблюдении установленных условий (не более 10% от уставного капитала), не должна быть свыше 1000000 (одного миллиона) сомов;

3) имеется соответствующая информация из Кредитного информационного бюро (КИБ) относительно кредитной истории заявителя, в том числе по просроченным кредитам, ранее полученным заявителем, а также информация о том, выступает ли заявитель в качестве поручителя по каким-либо другим кредитам;

4) имеются необходимые документальные подтверждения платежеспособности заявителя (права владения активами, генерирующими доход заявителя, справка о заработной плате с места работы, патент, свидетельство и т.д.), а также проведена оценка платежеспособности заявителя, подтвержденная заключением ответственного кредитного специалиста или сотрудника в соответствии с кредитной политикой и/или иными внутренними документами микрокредитной компании;

5) предоставлен Бизнес-план заявителя, при этом, в Бизнес-плане должны быть указаны цели использования микрокредита с соответствующими расчетами и прогнозами;

6) имеются внутренние нормативные документы микрокредитной компании, предусматривающие порядок последующего мониторинга целевого использования выданного микрокредита;

7) коэффициент покрытия долга заемщика равен отношению совокупного дохода заемщика к месячному взносу по кредиту (по основной сумме и процентам) не менее 130 процентов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 25 сентября 2013 года № 35/17)

2.8. Минимальный размер уставного капитала микрокредитных компаний должен составлять не менее 5 млн. сомов.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

2.9. Уставный капитал МКК формируется только в национальной валюте КР за счет денежных средств учредителей, акционеров, участников в соответствии с Законом "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1)

2.10. Для получения согласия для регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики (далее по тексту МЮКР), МКК/МКА по месту его расположения подает следующие документы в двух экземплярах в Национальный банк, его областные управления и Представительство Национального банка в Баткенской области на государственном или официальном языке:

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

1) заявление МКК/МКА о выдаче письма-согласия;

2) нотариально заверенное решение учредителя (при одном учредителе) или нотариально заверенный протокол общего собрания учредителей/участников (при числе учредителей более одного), об образовании МКК или МКА, избрании (назначении) руководителей, главного бухгалтера (бухгалтера при отсутствии в штате должности главного бухгалтера), начальника подразделения по кредитованию (при наличии такового);

3) при наличии двух и более учредителей, оригинал учредительного договора о создании МКК или МКА;

4) оригинал устава МКК или МКА;

5) анкеты руководителя (руководителей - при наличии таковых), главного бухгалтера, начальника подразделения по кредитованию МКК или МКА (Приложение 2), а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным Национальным банком (Приложение 7);

6) для МКК - документ, подтверждающий на день подачи заявления внесение денежных средств в размере минимального уставного капитала на накопительный счет в коммерческом банке. На момент подачи документов для получения согласия на государственную регистрацию юридического лица учредители/участники МКК обязаны внести минимальный размер уставного капитала согласно пункту 2.8 настоящего Положения на накопительный счет, открываемый в коммерческом банке Кыргызской Республики. Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться учредителями на какие-либо цели до получения свидетельства об учетной регистрации;

7) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, внесенные учредителями/участниками (акционерами) в уставный капитал МКК/МКА в сумме более 5% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для вновь создаваемых МКК/МКА:

а) юридическими лицами представляются: 

- копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за последний финансовый год, подтвержденные уполномоченными органами Кыргызской Республики или; 

- копии финансовой отчетности за последний финансовый год, декларации или иные документы о финансовом состоянии; 

- копию аудиторского заключения (в случае если данное требование установлено законодательством);

- иные документы подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики.

б) физическими лицами представляются: 

- справки, декларации о доходах, договора купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и др.  

- иные документы подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики. 

Копии представляемых документов должны быть заверены нотариально. 

По запросу Национального банка МКК/МКА должны представить сведения (документы), подтверждающие источники происхождения денежных средств внесенные в уставный капитал независимо от условий установленных в абзаце 1 данного подпункта»; 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5, 23 декабря 2013 года № 52/8, 24 декабря 2014 года № 58/16)

2.11. Учредительный договор должен быть подписан всеми участниками МКК или МКА. Учредительным документом МКК или МКА, учрежденного одним лицом, является устав.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

2.12. Учредительные документы по созданию МКК или МКА, предоставляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим положением, содержащие более одного листа, должны быть прошиты, пронумерованы и подписаны лицом, уполномоченным собранием учредителей. Подпись уполномоченного лица, являющегося представителем учредителя - юридического лица, должна быть скреплена печатью юридического лица.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

2.13. Национальный банк рассматривает документы МКК/МКА в течение 20 дней с даты подачи заявления МКК/МКА и выдаст письмо-согласие, подписанное лицом, уполномоченным приказом Председателя Национального банка, в областных управлениях Национального банка - начальниками управлений и по Баткенской области - Директором Представительства Национального банка в Баткенской области. Проект устава МКК/МКА прилагается к письму-согласию для регистрации в МЮКР.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

2.14. В случае предоставления документов не в полном объеме либо при несоответствии учредительных документов установленным требованиям, Национальный банк возвращает документы на доработку с письменным изложением причин в сроки, отведенные для рассмотрения документов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

2.15. В случае если документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим Положением для получения письма-согласия для регистрации в МЮКР, или если в период рассмотрения заявления и документов будут представлены дополнительные документы, то отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов, удовлетворяющих требованиям.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

2.16. В случае необходимости внесения изменений (наименования, адреса, учредителей/участников (акционеров) и т.д.) в предоставленные документы для получения согласия Национального банка, заявитель должен немедленно сообщить об этом в Управление методологии надзора и лицензирования (далее - УМНЛ), а в областях – в областные/региональные управления Национального банка в течении 3 рабочих дней и представить документы с внесенными изменениями, при этом. Национальный банк может продлить период рассмотрения заявления и всех требуемых документов на десять рабочих дней.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

3. Порядок выдачи свидетельств микрокредитным компаниям и микрокредитным агентствам

3.1. Для получения свидетельства МКК или МКА представляет в Национальный банк следующие документы в двух экземплярах на русском или кыргызском языке:

1) заявление (Приложение 1);

2) (исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3) (исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

4) нотариально удостоверенную копию устава МКК или МКА, зарегистрированную в уполномоченном государственном органе;

5) копию свидетельства о государственной регистрации МКК или МКА;

6) (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

7) (исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 28 декабря 2010 года № 95/5, 24 декабря 2014 года № 58/16)

3.2. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.3. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.4. Свидетельство выдается в течение 10 дней после поступления в Национальный банк документов, требуемых для получения свидетельства.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.5. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.6. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.7. Свидетельство подписывается начальником УМНЛ Национального банка, а в областных управлениях - начальниками областных управлений.

3.8. Свидетельство оформляется в 2-х экземплярах в соответствии с прилагаемой формой (Приложение 3). Один экземпляр выдается МКК или МКА, второй хранится в УМНЛ (областных управлениях) Национального банка.

3.9. Выдача свидетельства осуществляется при предъявлении документа, удостоверяющего личность руководителя МКК или МКА, или уполномоченного лица при наличии доверенности МКК или МКА.

3.10. Сведения о выдаче свидетельств заносятся в реестр МКК и МКА, который ведется уполномоченным структурным подразделением Национального банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

3.11. Областные управления Национального банка после проверки документов, представленных на получение свидетельства, обращаются в УМНЛ Национального банка для присвоения номера свидетельства и занесения данных в реестр МКК и МКА.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 июня 2006 года № 19/4)

3.12. В случае утери оригинала свидетельства, МКК или МКА подает заявление о выдаче дубликата с приложением документов, подтверждающих утерю документа, в управление Национального банка, которое выдавало оригинал.

Выдача дубликата свидетельства производится в течение трех рабочих дней со дня подачи заявления.

3.13. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.14. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.15. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.16. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

3.17. (Исключен в соответствии с постановлениемПравления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

4. Порядок открытия филиалов (представительств)

4.1. МКК или МКА вправе открывать на территории Кыргызской Республики свои обособленные подразделения - филиалы (представительства), действующие в соответствии с законодательством КР и на основании положений, принятых МКК или МКА.

Деятельность филиалов и представительств МКК и/или МКА на территории иностранных государств осуществляется на основании законодательства той страны, в которой они открыты, и/или вступивших в установленном законом порядке в силу международных договоров, участницей которых является Кыргызская Республика

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

4.2. Открытие филиала (представительства) МКК или МКА осуществляется по решению соответствующего органа управления МКК или МКА. Представительства и филиалы должны быть указаны в учредительных документах МКК/МКА.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

4.3. Для открытия филиалов и представительств МКК/МКА должны представить в Национальный банк для получения письма-согласия следующие документы в двух экземплярах:

1) заявление (Приложение 4);

2) оригинал решения уполномоченного органа МКК или МКА о создании филиала (представительства) и внесении изменений в учредительные документы МКК или МКА, заверенный печатью МКК или МКА;

3) новая редакция Устава, содержащая информацию об открываемых филиалах;

4) положение о филиале (представительстве) МКК или МКА;

5) (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

6) копию приказа о назначении руководителя филиала (представительства), с анкетой (по форме Приложения 2);

7) (исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 28 декабря 2010 года № 95/5, 24 декабря 2014 года № 58/16)

4.4. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

4.5. Положение о филиале (представительстве) МКК или МКА должно содержать:

1) наименование и местонахождение филиала (представительства);

2) наименование и местонахождение МКК или МКА, создавшего филиал (представительство);

3) срок деятельности филиала (представительства);

4) цель и полномочия филиала (представительства);

5) порядок управления филиалом (представительством);

6) полномочия руководителя филиала (представительства);

7) условия прекращения деятельности филиала (представительства).

Положение о филиале (представительстве) утверждается решением уполномоченного органа МКК или МКА и подписывается руководителем МКК или МКА и лицом, назначенным руководителем филиала (представительства).

4.5-1. Национальный банк в течение 30 дней рассматривает представленные документы. При их соответствии требованиям Национального банка, МКК/МКА выдается письмо-согласие Национального банка на открытие филиала/представительства МКК/МКА, с приложением одного экземпляра учредительных документов МКК/МКА.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

4.6. Филиалы и представительства МКК и МКА могут иметь структурные подразделения, находящиеся вне их местонахождения и выполняющие некоторые функции (сбор информации, сбор и обработка заявок на предоставление микрокредитов, кассовое обслуживание операций по микрокредитованию) от имени филиалов и представительств. МКК или МКА обязаны уведомить Национальный банк о наличии таких структурных подразделений в течение 10 дней с момента их открытия.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1)

4.7. МКК/МКА обязаны в течение 10 дней после регистрации изменений и/или дополнений документов в органах юстиции представить в Национальный банк письмо-уведомление о регистрации изменений и/или дополнений с приложением следующих документов:

1) нотариально удостоверенные копии учредительных документов МКК/МКА;

2) копию свидетельства о государственной перерегистрации;

3) копию свидетельства о государственной регистрации филиала/представительства;

4) положение о филиале (представительстве)

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

4-1. Внесение изменений и дополнений в Устав и государственная перерегистрация МКК/МКА

(Раздел в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2010 года № 95/5)

4-1.1. Изменения и/или дополнения, вносимые в Устав МКК/МКА, подлежат согласованию с Национальным банком в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. Изменение наименования МКК и/или МКА осуществляется после предварительного согласования с Национальным банком.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

4-1.2. Для согласования с Национальным банком вносимых изменений и/или дополнений в Устав, МКК/МКА предоставляют в уполномоченное структурное подразделение Национального банка следующие документы в двух экземплярах:

1) заявление о внесении изменений и/или дополнений в Устав;

2) оригинал решения участника (при одном участнике) или протокола общего собрания учредителей/участников (при числе участников более одного) о внесении изменений и/или дополнений в Устав, заверенный печатью МКК/МКА;

3) новая редакция Устава;

4) документ, подтверждающий на день подачи заявления внесение денежных средств в полном размере в счет увеличения уставного капитала на счет в коммерческом банке (выписки с расчетного счета в банке);

Если увеличение капитала производится: 

- за счет дополнительного капитала, внесённого учредителями/участниками (акционерами) - представляются договор/соглашение о внесении денежных средств в качестве дополнительного капитала и выписки с расчетного счета в банке о внесении указанных денежных средств;

- за счет нераспределенной прибыли - представляется решение общего собрания учредителей/участников (акционеров) о распределении прибыли;

4-1) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, согласно перечню документов, установленному в подпункте 7 пункта 2.10 настоящего Положения;

5) иные сведения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановлений Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8, 24 декабря 2014 года № 58/16)

4-1.3. Документы, необходимые для согласования, предоставляются МКК/МКА в уполномоченное структурное подразделение Национального банка в течение 20 календарных дней со дня принятия решения о внесении изменений и/или дополнений в Устав МКК/МКА.

4-1.4. Уполномоченное структурное подразделение Национального банка рассматривает документы на предмет выдачи письма-согласия на внесение изменений и/или дополнений в Устав в течение 30 календарных дней со дня подачи МКК/МКА надлежащим образом оформленных документов, с соблюдением всех установленных законодательством требований.

4-1.5. Уполномоченное структурное подразделение Национального банка рассматривает представленные документы на предмет соответствия действующему законодательству и требованиям Национального банка, и в случаях, установленных законодательством, проводит их антимонопольную экспертизу согласно нормативным правовым актам Национального банка.

4-1.6. Национальный банк имеет право дополнительно запросить у заявителя другие необходимые документы в соответствии с законодательством.

4-1.7. МКК/МКА обязаны в течение 10 дней после прохождения процедуры государственной перерегистрации в органах юстиции представить в уполномоченное структурное подразделение Национального банка следующие документы:

1) письмо-уведомление о перерегистрации МКК/МКА;

2) нотариально удостоверенные копии учредительных документов МКК/МКА;

3) копию свидетельства о государственной перерегистрации.

4-1.8. В случае изменения сведений в свидетельстве, МКК/МКА обязаны переоформить свидетельство об учетной регистрации (изменение наименования, местонахождения). В течение 10 календарных дней со дня принятия уполномоченным органом МКК/МКА соответствующего решения, МКК/МКА направляет заявление в уполномоченное структурное подразделение Национального банка о переоформлении свидетельства об учетной регистрации с приложением следующих документов:

- копия Устава МКК/МКА, заверенная нотариально (при государственной перерегистрации);

- копия свидетельства о государственной перерегистрации МКК/МКА (при государственной перерегистрации);

- решение уполномоченного органа МКК/МКА о необходимости соответствующих изменений в свидетельстве об учетной регистрации;

- подтверждение уведомления органов юстиции (в случае изменения местонахождения);

- оригинал свидетельства об учетной регистрации МКК/МКА.

4-1.9. Уполномоченное структурное подразделение Национального банка в течение 5 рабочих дней со дня поступления всех необходимых документов производит переоформление свидетельства об учетной регистрации МКК/МКА.

4-1.10. Место нахождения МКК/МКА определяется местом его государственной регистрации. МКК или МКА обязаны в течение трех дней со дня получения переоформленного свидетельства дать уведомление об изменении своего наименования и/или местонахождения в средствах массовой информации.

4-1.11. При избрании/назначении (переизбрании) руководителя, главного бухгалтера и/или начальника подразделения по кредитованию, МКК или МКА представляют в УМНЛ (областные управления) Национального банка в течение десяти дней оригинал решения учредителя (при одном учредителе) или протокола общего собрания учредителей/участников (при числе учредителей более одного), заверенный печатью МКК или МКА, с приложением анкет избранных/назначенных лиц, а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным Национальным банком (приложение 7).

Решение о назначении должностных лиц в МКК с организационно-правовой формой акционерное общество в котором действует Совет директоров, то решение о назначении Председателя и членов Правления принимаются Советом директоров, в случае отсутствия Совета директоров, Правление назначается/избирается учредителем(ми)/акционером(ми).

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

4-1.12. При несоответствии руководителя, главного бухгалтера установленным требованиям, Национальный банк вправе потребовать их замены.

5. Отказ в рассмотрении учредительных документов и выдаче свидетельства МКК или МКА

5.1. МКК или МКА может быть отказано в рассмотрении учредительных документов и выдаче свидетельства в следующих случаях:

1) МКК или МКА нарушены требования закона "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" и нормативных правовых актов Национального банка;

2) учредительные или иные документы, поданные для получения письма-согласия/свидетельства, не соответствуют требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики;

3) при несоответствии руководителя и главного бухгалтера установленным минимальным квалификационным требованиям.

4) непредставление информации об источниках происхождении денежных средств.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 28 декабря 2010 года № 95/5, 24 декабря 2014 года № 58/16)

5.2. При отказе в выдаче свидетельства заявителю дается мотивированный ответ в письменном виде.

5.3. Один экземпляр документов возвращается в срок, установленный для выдачи свидетельства, другой экземпляр документов, предоставленных для получения свидетельства, не подлежит возврату.

5.4. МКК или МКА имеют право обжаловать решение об отказе в выдаче свидетельства у Заместителя Председателя Национального банка, курирующего УМНЛ Национального банка, в течение пяти рабочих дней со дня получения официального уведомления о принятом решении.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 25 апреля 2012 года № 18/9)

6. Отзыв и прекращение действия свидетельства

6.1. Свидетельство может быть отозвано Национальным банком в следующих случаях:

1) если имеет место систематическое (два и более раза) нарушение нормативных правовых актов Национального банка и законодательства Кыргызской Республики;

2) при систематическом (два и более раза) несоблюдении МКК и МКА рекомендаций, предупреждений, инструкций или иных требований Национального банка;

3) если имеет место систематическое (два и более раза) непредставление информации или представление недостоверной, неполной информации;

4) при неосуществлении деятельности по выдаче микрокредитов более одного года;

5) в других случаях, установленных законодательством.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1)

6.2. Решение об отзыве свидетельства МКК или МКА, принятое Национальным банком, должно содержать описание конкретных фактов нарушений, по причине которых было принято решение.

6.3. В случаях отзыва свидетельства МКК или МКА имеют право обжаловать это решение у Заместителя Председателя Национального банка, курирующего УМНЛ, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 25 апреля 2012 года № 18/9)

7. Особенности лицензирования микрокредитных компаний

(Изложен в новой редакции в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1)

7.1. МКК может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, полученной в соответствии с Положением "O лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики", утвержденным постановлением Правления Национального банка 31.01.2007 г. № 5/1:

1) покупка и продажа долговых обязательств (факторинг);

2) розничные банковские услуги по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрокредитной компании;

3) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8)

7.2. Может получить лицензию Национального банка на совершение операций по финансовому лизингу.

1) заявление руководителя о выдаче лицензии (Приложение 6);

2) нотариально заверенные копии учредительных документов с внесенными изменениями;

3) бизнес-план, содержащий:

- определение целей, преследуемых МКК при проведении операций, предусмотренных пунктом 7.1 и пунктом 7.2 настоящего Положения;

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций;

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

7.3. Для получения лицензии МКК или обязаны предоставить следующие документы в двух экземплярах:

1) заявление руководителя о выдаче лицензии (Приложение 6);

2) нотариально заверенные копии учредительных документов с внесенными изменениями;

3) бизнес-план, содержащий:

- определение целей, преследуемых МКК при проведении операций, предусмотренных пунктом 7.1 и пунктом 7.2 настоящего Положения;

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций;

4) документ, подтверждающий внесение платы за выдачу лицензии.

7.4. Лицензия на право проведения операций, указанных в пунктах 7.1 и 7.2, может быть выдана не ранее, чем через год после получения свидетельства об учетной регистрации МКК

7.5. Документы, представленные на получение лицензии, рассматриваются в срок, не превышающий 30 календарных дней с момента их получения. Период рассмотрения документов может быть продлен на 10 дней Заместителем Председателя Национального банка, курирующим УМНЛ.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 25 апреля 2012 года № 18/9)

7.6. В случае несоответствия документов требованиям законодательства и настоящего Положения и/или при представлении неполного пакета документов, они возвращаются в МКК или МКА с приложением мотивированного отказа. При этом, один экземпляр документов, представленных МКК или МКА, не возвращается. Отсчет срока рассмотрения документов начинается со дня получения пакета документов, удовлетворяющих требованиям Национального банка.

7.7. Лицензия подписывается в трех экземплярах Заместителем Председателя Национального банка, курирующим УМНЛ.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 25 апреля 2012 года № 18/9)

7.8. МКК или МКА может быть отказано в выдаче лицензии на право осуществления банковских операций по покупке и продаже долговых обязательств (факторинг) и/или финансовому лизингу в случаях:

1) если документы, представленные на получение лицензии содержат неполную, недостоверную информацию и/или не соответствуют требованиям, установленным законодательством;

2) наличия проблем в финансовом положении МКК или МКА;

3) предоставления бизнес-плана, не содержащего достаточного экономического обоснования для получения лицензии на проведение операций по факторингу и/или финансовому лизингу.

7.9. МКК или МКА, получившие лицензию на право проведения банковских операций, указанных в п.7.1 и п.7.2 настоящего Положения, могут быть подвергнуты регулированию и надзору со стороны Национального банка в порядке, предусмотренном законодательством и нормативными актами Национального банка.

7.10. Лицензия на право осуществления банковских операций по покупке и продаже долговых обязательств (факторинг) и/или финансовому лизингу может быть отозвана Национальным банком в следующих случаях:

1) если имеет место нарушение нормативных правовых актов Национального банка и законодательства Кыргызской Республики при проведении данных операций;

2) при несоблюдении рекомендаций, предупреждений, инструкций или иных требований Национального банка в отношении данных операций;

3) при непредставлении или представлении недостоверной, неполной информации.

МКК или МКА должны сдать лицензию в Национальный банк в течение трех дней с момента уведомления МКК или МКА об отзыве лицензии и прекратить осуществление операций, предусмотренных лицензией.

8. Реорганизация и ликвидация МКК и МКА

8.1. МКК или МКА могут быть реорганизованы (слияние, преобразование, присоединение, разделение, выделение) по решению их учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, либо в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 июня 2006 года № 19/4)

8.2. МКК и МКА могут быть ликвидированы по решению ее участников (акционеров) и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, при этом МКК/МКА должны прекратить осуществление операций, предусмотренных лицензией и/или свидетельством, с момента принятия решения о ликвидации и сдать оригинал лицензии и/или свидетельства в Национальный банк в течение 10 календарных дней после принятия решения».

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

(1) Включая представительство Национального банка в Баткенской области.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу выдать свидетельство об учетной регистрации микрокредитной компании (микрокредитному агентству) _______________________________________________ (полное название и юридический адрес)

Сведения об учредителях:

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

Список руководящих работников (Ф.И.О руководителя, гл. бухгалтера, начальника кредитного подразделения):

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

Подпись руководителя

"____" _____________ 200__ г.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 24 декабря 2014 года № 58/16)

12. Образование (высшее, неоконченное высшее, средне-специальное, среднее)  (нужное подчеркнуть) 

13. Обучение на курсах      

14. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности:    

  Общий трудовой стаж работы ______ в том числе в финансовой или экономической сфере      

15. Дополнительная информация 

Я, _______________________________________________________________    

(фамилия, имя, отчество)    

подтверждаю, что вышепредставленная информация является достоверной и полной и обязуюсь в дальнейшем представлять в Национальный банк сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений, это может повлечь за собой дальнейшее применение санкций в отношении меня и микрокредитной компании (или микрокредитного агентства) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.    

   _________________ "____" ___________ 200__ г.    

(подпись)»    

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 11 июля 2012 года № 29/5)

На бланке управления

Национального банка

Кыргызской Республики

Настоящим Национальный банк Кыргызской Республики свидетельствует, что ______________________________________ (полное наименование микрокредитной компании или микрокредитного агентства) юридический адрес  _______________________________________________________________________ (наименование города, района, населенный пункт, улица, дом, телефон) является ______________________________________________________________ (микрокредитной компанией или микрокредитным агентством) созданной с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".

Запись об учетной регистрации внесена за № ____________ от "____" ___________ 200__ года.

Начальник Управления УМНЛ Национального банка

(Начальник областного управления Национального банка)

ЗАЯВЛЕНИЕ на получение письма-согласия в связи с открытием филиала (представительства) (на фирменном бланке учреждения)

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 28 декабря 2010 года № 95/5)

Настоящим

_______________________________________________________________________

(название микрокредитной компании или агентства)

просит выдать письмо-согласие на открытие филиала (представительства) по адресу:

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

(наименование населенного пункта, почтовый адрес)

согласно решению

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

наименование органа управления МКК или МКА, принявшего в соответствии с уставом решение об открытии филиала (представительства).

Данный филиал (представительство) наделен полномочиями на право проведения следующих операций и сделок:

- ________________________________________________________________

- ________________________________________________________________

(указываются все операции и сделки, право на совершение которых делегировано филиалу (представительству) в соответствии с положением, принятым МКК или МКА)

Руководителем и главным бухгалтером филиала назначены:

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________ (Ф.И.О.)

Печать "____" ______________ 200__ г.

Подпись руководителя МКК или МКА

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 25 апреля 2012 года № 18/9, 11 июля 2012 года № 29/5)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _____

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

(полное наименование микрофинансовой организации)

_______________________________________________________________________

(сокращенное наименование)

созданное с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" имеет право осуществлять перечисленные ниже операции:

1. Покупка и продажа долговых обязательств (факторинг);

2. Финансовый лизинг, при котором микрофинансовая организация выступает как посредник между поставщиком или производителем имущества и покупателем, финансируя продажу имущества поставщика или производителя путем покупки у него и продажи на условиях кредита покупателю.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Лицензия зарегистрирована _____________________ 200__ года.

Печать

Заместитель Председателя Национального банка Кыргызской Республики

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу выдать лицензию микрокредитной компании (микрокредитному агентству)

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

(полное название и юридический адрес)

на право проведения операций по:

- ________________________________________________________________

- ________________________________________________________________

(указываются операции, право на совершение которых в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" имеют микрокредитные компании или микрокредитные агентства)

Сведения об изменениях в учредительных документах:

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

Ф.И.О. руководителя микрокредитной компании или микрокредитного агентства

Подпись руководителя "____" ____________ 200__ г.

12. Образование (высшее, неоконченное высшее, средне-специальное, среднее)  (нужное подчеркнуть) 

13. Обучение на курсах      

14. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности:    

  Общий трудовой стаж работы ______ в том числе в финансовой или экономической сфере      

15. Дополнительная информация 

Я, _______________________________________________________________    

(фамилия, имя, отчество)    

подтверждаю, что вышепредставленная информация является достоверной и полной и обязуюсь в дальнейшем представлять в Национальный банк сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений, это может повлечь за собой дальнейшее применение санкций в отношении меня и микрокредитной компании (или микрокредитного агентства) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.    

   _________________ "____" ___________ 200__ г.    

(подпись)»    

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу выдать лицензию микрокредитной компании (микрокредитному агентству)

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

(полное название и юридический адрес)

на право проведения операций по:

- ________________________________________________________________

- ________________________________________________________________

(указываются операции, право на совершение которых в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" имеют микрокредитные компании или микрокредитные агентства)

Сведения об изменениях в учредительных документах:

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

Ф.И.О руководителя микрокредитной компании или микрокредитного агентства

Подпись руководителя "____"_____________ 200__ г.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 февраля 2008 года № 9/1, 24 декабря 2014 года № 58/16)

Кандидаты на должность руководителя и главного бухгалтера должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

1) для руководителя:

- наличие высшего или средне-профессионального образования;

- наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций;

- отсутствие решения суда, запрещающего занятие данным видом деятельности;

2) для главного бухгалтера (бухгалтера - при отсутствии в штате должности главного бухгалтера):

- наличие высшего, средне-профессионального или начально-профессионального образования по банковскому делу и/или бухгалтерскому учету;

- наличие знаний в области бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности;

- отсутствие решения суда, запрещающего занятие данным видом деятельности.