УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-09/24-6

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕПУБЛИКИ 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 15 декабря 1998 года N 34/3

О Положении о кредите последней инстанции

Рассмотрев проект Положения о кредите последней инстанции, разработанного в целях безусловного выполнения коммерческими банками своих обязательств по депозитам в национальной валюте. Правление Национального банка Кыргызской Республики

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о кредите последней инстанции с учетом высказанных замечаний и предложений и ввести в действие с 15 декабря 1998 года.

2. Величину процентной ставки по Кредиту последней инстанции утвердить в размере равном 0,8 от учетной ставки НБКР, рассчитанной на годовой основе, на дату выдачи каждого транша.

3. Управлению денежно-кредитных операций разъяснить и довести принятое "Положение о кредите последней инстанции" и утвержденную величину процентной ставки по данному кредиту до сведения коммерческих банков.

4. Считать с 15 декабря 1998 года утратившим силу "Положение о Чрезвычайном кредитовании", утвержденное постановлением Правления НБКР N 12/2 от 4 июня 1995 года.

5. Контроль, за исполнением данного постановления возложить на заместителя Председателя Абдуманапова Э.С.

УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-09/24-6

ПОЛОЖЕНИЕ о кредите последней инстанции

1. Общие положения

1.1. Кредит последней инстанции применяется в исключительных случаях, при исчерпании коммерческими банками всех доступных средств и возможностей поддержания минимального уровня ликвидности.

1.2. Предоставляя данный кредит, Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР) реализует свою функцию кредитора последней инстанции в целях предотвращения системного риска, сохранения стабильности банковской системы и защиты вкладов физических лиц в национальной валюте.

1.3. Кредит последней инстанции предоставляется проблемному банку, осуществляющему мероприятия по финансовому оздоровлению, при этом, под проблемным банком, в целях реализации данного Положения, понимается банк, в котором установлены:

- факты нарушений в деятельности банка, связанные с неспособностью администрации обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством, вовлечение банка в нездоровую банковскую практику (проблемы с руководством);

- нарушения банком экономического норматива адекватности капитала первого уровня;

- убыточная деятельность банка, приведшая его к неспособности выполнять обязательства перед клиентами.

1.4. Решение о предоставлении Кредита последней инстанции и определение вида его залогового обеспечения принимается Правлением НБКР.

1.5. Процентная ставка по Кредиту последней инстанции устанавливается Правлением НБКР и по необходимости может быть изменена.

2. Условия предоставления кредита

2.1. Необходимым условием получения Кредита последней инстанции является выполнение Банком-заемщиком следующих требований:

- полная реализация, имеющихся в распоряжении Банка-заемщика ликвидных активов, с условием первоочередного предложения их Национальному банку, и только в случае отказа НБКР - реализация на рынке;

- реализация имеющихся высоко ликвидных залогов и наличие программы реализации ликвидных залогов по невозвращенным кредитам;

- нулевая валютная позиция на момент выдачи кредита и на период до его полного погашения;

- концентрация всех средств Банка-заемщика на корреспондентском счете в НБКР;

- разработка и принятие Советом Директоров программы финансового оздоровления Банка-заемщика и программы погашения Кредита последней инстанции, одобренных Управлением банковского надзора НБКР;

- Предоставление по возможности ликвидного залогового обеспечения;

- иные дополнительные условия, определенные Правлением НБКР.

2.2. Обязательным условием для получения Кредита последней инстанции является, введение в Банк-заемщик временной администрации НБКР или другого вида контроля за выполнением мероприятий по его финансовому оздоровлению и целевым использованием средств Кредита последней инстанции. Сокращение расходов, включая снижение заработной платы. При этом устанавливается, что Банк-заемщик не может принимать новые обязательства (межбанковские кредиты, депозиты и т.п.) без согласия НБКР.

2.3. Кредит последней инстанции предоставляется в национальной валюте Кыргызской Республики, на срок не превышающий шесть месяцев.

2.4. Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности.

2.5. На период действия Кредита последней инстанции могут приостанавливаться полномочия Банка-заемщика, как Первичного дилера на рынке ценных бумаг, а также банк исключается из клиринговой системы расчетов по расходным операциям и переводится по ним на гроссовую систему расчетов без взимания платы за обслуживание в НБКР.

3. Обеспечение кредита

3.1. В качестве обеспечения Кредита последней инстанции может выступать залог в виде: золота и других аффинированных драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках, Государственных ценных бумаг Кыргызской Республики, основных средств банка и других видов обеспечения, приемлемых для НБКР.

3.2. Заложенное имущество должно принадлежать Банку-заемщику на праве собственности и не быть обременено другими обязательствами.

3.3. Рыночная стоимость заложенного имущества, должна быть не ниже суммы запрашиваемого кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период его пользования.

3.4. Процедура обращения взыскания и реализация имущества, переданного в качестве обеспечения (залога), устанавливается договорами о залоге и дополнительными соглашениями к ним.

4. Порядок предоставления кредита

4.1. Для получения Кредита последней инстанции банк обязан предоставить в Управление банковского надзора НБКР следующие документы:

1) ходатайство о предоставлении Кредита последней инстанции, с обоснованием необходимости данного вида кредита, включая программу финансового оздоровления банка;

2) отчет о выполнении требований, указанных в пункте 2.1 настоящего Положения.

4.2. Управление банковского надзора предоставляет на рассмотрение Правления НБКР информацию о финансовом состоянии банка, его роли в системе коммерческих банков республики, заключение о возможности и необходимости предоставления ему Кредита последней инстанции и имеющемся залоговом обеспечении.

4.3. В случае положительного решения по ходатайству Банка-заемщика, УДКО уведомляет его об этом и предлагает заключить кредитный договор и договор о залоге в соответствии с приложениями 1 и 2 к настоящему Положению.

4.4. Для выдачи Кредита последней инстанции, Банку-заемщику может быть открыт в НБКР специальный счет.

4.5. Кредит последней инстанции предоставляется траншами (очередями) по мере выполнения плана финансового оздоровления проблемного банка и предоставления им отчета о целевом использовании ранее полученного транша в развернутом виде (приложение 5).

4.6. Размер транша определяется и предоставляется на основе заявки Банка-заемщика (приложение 3) и протокола по ее исполнению (приложение 4).

4.7. Транши перечисляются на корреспондентский, либо специальный, счет Банка-заемщика в НБКР в течение одних суток с момента получения заявки и отчета о целевом использовании предыдущего транша.

4.8. Начисление процентов за пользование Кредитом последней инстанции производится ежемесячно в размере, определенном кредитным договором, за период фактического пользования кредитом (исходя из фактического количества календарных дней в году 360).

4.9. Погашение основного долга и начисленных процентов производится согласно графику, утвержденному обеими сторонами и являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, но не позднее срока, указанного в договоре. Допускается досрочное погашение процентов и основной суммы кредита.

4.10. В случае нецелевого использования кредита или ненадлежащего исполнения Банком-заемщиком своих обязательств, НБКР может прекратить выдачу очередного транша кредита и досрочно предъявить требование о возврате, либо обратить взыскание на заложенное имущество.

4.11. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком-заемщиком своих обязательств по уплате процентов и возврату средств Кредита последней инстанции, НБКР может обратить взыскание на заложенное имущество и инициировать процедуру банкротства.

5. Особые условия

5.1. Управление банковского надзора не реже чем раз в две недели заслушивает отчет Временной администрации или результаты иного контроля об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка.

5.2. В период действия Кредита последней инстанции. Банк обязан соблюдать обязательные резервные требования, не допускать овердрафта по корреспондентскому счету в НБКР и соблюдать все требования, определенные данным Положением и решением Правления НБКР.

5.3. В период действия Кредита последней инстанции, НБКР не производит оплату за выполнение обязательных резервных требований, штрафные санкции за их несоблюдение сохраняются и взыскиваются в установленном порядке.

Приложение 1

ТИПОВОЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N _____ (на выдачу Кредита последней инстанции)

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем "Банк", в лице Заместителя Председателя ____________ действующего на основании Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", с одной стороны и ____________ именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице _______________ с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. Банк предоставляет Заемщику Кредит последней инстанции (далее кредит) в сумме _________________________________ сроком до ___________ в целях защиты депозитов в национальной валюте.

2. Условия предоставления кредита

2.1. Выдача средств по кредиту производится траншами согласно заявкам Заемщика в размерах, необходимых для ежедневного удовлетворения требований по депозитам в национальной валюте.

2.2. Процентная ставка по кредитной линии устанавливается в размере ____________________________________________________________________

2.3. Начисление процентов производится ежемесячно. Допускается досрочное погашение кредита на основании платежного поручения Заемщика.

2.4. В обеспечение выданного кредита Заемщик предоставляет Банку в залог принадлежащее ему имущество, в соответствии с приложенным к настоящему договору договором о залоге.

2.5. Выдача транша производится в день подачи заявки, зарегистрированной в НБКР до 10 часов, и оформляется в форме протокола (формы заявки и протокола приведены в приложениях 3 и 4 к Положению о кредите последней инстанции и являются неотъемлемой частью настоящего договора).

2.6. Возврат средств по кредитной линии производится в сумме фактически выданных траншей с учетом процентов за его использование, не позднее _______________________________________________________________

3. Обязательства сторон

3.1. Банк обязуется:

1) своевременно производить выдачу очередного транша по реквизитам, указанным Заемщиком.

3.2. Заемщик обязуется:

1) своевременно и в полном объеме погасить кредиторскую задолженность;

2) ежедневно предоставлять Банку отчетные данные о целевом использовании средств по кредитной линии;

3) в случае неуплаты сумм кредита и причитающихся процентов по нему в установленные сроки Заемщик обязуется не позднее следующего дня после окончания срока настоящего договора заключить с НБКР дополнительное соглашение, предусматривающее передачу последнему права собственности на заложенное имущество в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

4) неукоснительно соблюдать программу по оздоровлению финансового состояния банка.

4. Рассмотрение споров

4.1. Споры, возникающие в процессе исполнения условий настоящего договора, подлежат урегулированию путем переговоров между Банком и Заемщиком в целях выработки взаимоприемлемого решения.

4.2. В случае не достижения взаимоприемлемого решения спор разрешается в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5. Особые условия

5.1. Банк имеет право в любое время, по своему усмотрению, проводить проверку осуществления Заемщиком мероприятий, предусмотренных Программой по его финансовому оздоровлению, и в случае их невыполнения прекратить действие кредитной линии.

6. Прочие условия

6.1. Стороны обязуются заблаговременно информировать друг друга обо всех изменениях, которые могут повлиять на надлежащее исполнение положений настоящего договора.

6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и прекращается после полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

6.3. Изменения и дополнения к настоящему договору вносятся путем заключения в письменной форме дополнительного соглашения, которое будет являться его неотъемлемой частью.

6.4. Договор подписан в 2-х экземплярах, по одному для каждой из сторон, причем оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

7. Юридические адреса и реквизиты сторон

Приложение 2

ТИПОВОЙ ДОГОВОР о залоге N ________

К кредитному договору на выдачу Кредита последней инстанции N _____ от "___"__________ 199__ г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", в лице Заместителя Председателя _____________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", с одной стороны и ______________ именуемый в дальнейшем "Залогодатель", в лице _____________________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель имеет право в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору на выдачу Кредита последней инстанции N _______ от "___" __________ 199__ г. получить удовлетворение за счет имущества, заложенного на нижеуказанных условиях.

2. Предмет залога

2.2. В обеспечение, предоставленного кредита. Залогодатель передает Залогодержателю в залог следующее имущество:

_______________________ _______________________________________________________________________

3. Обязательства сторон по договору

3.1. В случае неисполнения обязательств Залогодателем по Кредитному договору на выдачу Кредита последней инстанции за N ______ от "___"____________ 199__ г.

Залогодатель обязуется, не позднее следующего дня после окончания срока настоящего договора, заключить с НБКР дополнительное соглашение, предусматривающее передачу последнему права собственности на заложенное имущество в соответствии со статьей 335 Гражданского Кодекса Кыргызской Республики.

3.2. Залогодатель обязан не передавать заложенные права, не осуществлять никаких действий, влекущих прекращение заложенного обязательства, а также предпринимать все действия для поддержания действительности заложенных прав и сохранности заложенного имущества.

4. Прочие условия

4.1. По соглашению сторон залог может быть зарегистрирован в Центральной конторе по регистрации залогов.

4.2. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения обязательств по кредитным договорам или обращения взыскания на предмет залога.

4.3. Дополнения и изменения в настоящий договор могут быть внесены по взаимному письменному соглашению сторон.

4.4. Договор составлен в 2-х экземплярах, по одному экземпляру для каждой стороны, причем оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

4. Юридические адреса и реквизиты сторон

Приложение 3

ЗАЯВКА к кредитному договору N ___ от _________ на выдачу Кредита последней инстанции (очередной транш) "___"_______ 199__ г.

Заемщик __________________________________________________________

(наименование заемщика)

просит предоставить очередной транш в сумме ___________________________

(сумма прописью)

по реквизитам, указанным в Кредитном договоре N ___________ от _______ 199__ года,

заключенного между ________________________________________ и Национальным банком Кыргызской Республики.

Председатель Совета Заемщик Председатель Правления

Приложение 4

ПРОТОКОЛ N __________ к кредитному договору N ____ от _______ (на выдачу кредита последней инстанции)

"___"___________ 19__ г.

Согласно п.___ кредитного договора N ______ от ________ 199__ г., а также на основании Заявки от _______, Банк предоставляет Заемщику очередной транш кредитной линии в сумме _______ ( ) по ставке ___% годовых.

Заместитель Председателя НБКР

_____________________________

Приложение 5

ОТЧЕТ по целевому использованию транша N ___ от _______ по Кредиту последней инстанции от _______________

Целевое использование средств _______ т.сом данного транша подтверждаю.